العيش سويا؟ اسأل شريكك هذه الأسئلة الائتمانية الخمسة

عندما تخطط للانتقال مع شريكك على المدى الطويل ، قد يكون لديك رؤى رومانسية حول كيفية القيام بها: الفطائر كل صباح ، والنوم حتى الظهر في عطلة نهاية الأسبوع ، والتسوق للأرائك معا. لكن ما لم تكن قد أدرجته في أوهامك هو أنك ستعتمد على بعضها البعض مالياً ، ربما للمرة الأولى. قد يكون رصيدك الشخصي ومدخراتك ، وكذلك شريكك ، على المحك.

إذا كنت تريد تجنب سوء الاتصال عبر الهاتف ، فاسأل شريكك عن هذه الأسئلة حول الرصيد أولاً:

1. ما هي فلسفة الائتمان الخاصة بك؟

2. ما هو رصيدك؟

3. كم لديكم من دخل ودخل؟

4. هل سنقوم بتقسيم الأشياء 50/50؟

5. ماذا لو انفصلنا؟

1. ما هي فلسفة الائتمان الخاصة بك؟

سيكون لديك وقت أسهل بكثير لفهم نقاط القوة والضعف لدى شريكك عندما يتعلق الأمر بإدارة الائتمان إذا كنت تسأل كيف يفكر في المال. وفقا لورقة عام 2011 التي نشرت في مجلة العلاج المالي ، فإن الناس يفكرون عموما في المال بأربعة طرق: تجنب المال ، عبادة المال ، وضع المال واليقظة المالية. كل هذه "النصوص" تأتي مع مخاطر محتملة. راجع هذه القائمة مع شريكك واختر النص الذي يعرّف مشاعرك حول المال:

تجنب الأموال: تفكر في التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك أو رصيد حسابك المصرفي يخيفك.

المزالق: إذا كنت تنأى بنفسك عن المال ، فقد لا تتمكن من تحصيل رسوم الاحتيال على حساباتك ، أو قد ينتهي بك الأمر مع رسوم السحب على المكشوف.

عبادة المال: تعتقد أن الحصول على المزيد من المال (أو ربما بطاقات ائتمان أكثر) يمكن أن يصلح كل شيء.

المزالق: من خلال التركيز على ما لا تملكه ، قد تتجاهل مشكلات أخرى ، مثل عادتك في الإنفاق الزائد.

حالة المال: كلما كان لديك المزيد من المال ، كان شعورك أفضل عن نفسك.

المزالق: قد يحظى تقديرك لذاتك بالغوص إذا كان دخلك أكثر تواضعاً. وإذا لم يكن لديك الكثير من المال ولكنك ترغب في عرض صورة الحالة ، فقد ينتهي بك الأمر إلى الديون.

يقظة المال: أنت تدفع كل فواتيرك في الوقت المحدد وتجنب الدخول في الديون.

المزالق: قد تكون متوتراً بشأن الحصول على بطاقة ائتمان ، وهذا قد يجعل من الصعب بناء تاريخ ائتماني قوي.

بعد مقارنة الأفكار ، ناقش كيف يمكن لكلين البدء في إدارة الائتمان بشكل أفضل في المستقبل.

2. ما هو رصيدك؟

مع العديد من جهات الإصدار الرئيسية التي تقدم الآن درجات ائتمان مجانية للمستهلكين ، أصبح من السهل أكثر من أي وقت مضى سحب نقاط الائتمان الخاصة بك ومشاركتها مع شريكك. افعل ذلك قبل البدء في التقدم بطلب للحصول على أماكن للعيش حتى يكون لديك الوقت لتحسين النتائج قبل إرسال التطبيقات.

إذا كان شريكك لديه درجة ائتمان أقل من 630 ، فتحدث عن السبب. كن مفيدًا ، وليس حكميًا. هل فاتهم أو سددوا مدفوعات ، أو حساب في مجموعات أو امتيازات ضريبية؟ مساعدة حبيبتي تذهب من خلال تقرير الائتمان الخاصة به للعثور على المشاكل. من هناك ، ناقش ما يمكنك القيام به لتعزيز نتائجك معًا.

بمجرد أن تعرف كيف يتعامل عسلك مع المال ، اسأل نفسك عما إذا كنت مستعدًا للوفاء بالالتزامات المالية معًا. إذا كنت لا تثق بشريكك بالمال ، فقد ترغب في التوقف عن دمج أموالك. وبالمثل ، إذا كنت تشعر بأنك لا تثق بنفسك لمشاركة الائتمان بطريقة مسؤولة ، فإن افتراض وجود دين مشترك مع شريكك على الفور قد لا يكون فكرة جيدة.

3. كم لديكم من دخل ودخل؟

عندما تعرف عن مستويات الديون والدخل لدى الآخر ، فإن تحديد أنواع الحفريات الجديدة التي يمكنك تحملها أسهل بكثير. للحصول على الموافقة على الرهن العقاري التقليدي ، يجب أن تكون التزاماتك الشهرية للديون ، والتي تسمى نسبة الدين إلى الدخل ، أقل من 36٪ من إجمالي دخلك. وإذا كنت مستأجرًا ، فإن القاعدة العامة هي أنه يجب ألا تتجاوز دفعاتك الشهرية 30٪ من إجمالي الراتب الشهري.

عندما تبحث عن الأماكن ، ضع في اعتبارك ما يمكنك تحمله في حال اضطر أحدك إلى تحمل جميع المصروفات الشهرية مؤقتًا. إذا لم يكن لديك الكثير من صناديق الطوارئ بينك ، أو إذا كان لديك الكثير من الديون لتسديدها ، فقد ترغب في البحث عن مكان أقل تكلفة. إذا انتقلت إلى منزل بالكاد تستطيع تحمل نفقاته ، فقد ينتهي بك الأمر إلى الاعتماد على رصيدك بشكل كبير ، وهذا قد يضر بنتائجه.

4. هل سنقوم بتقسيم الأشياء 50/50؟

لا يعني بالضرورة أنك تسير معًا بالضرورة أنك ستقسم جميع نفقاتك بالتساوي. إذا كان لديك دخل مختلف وأعباء ديون مختلفة ، فقد يكون من الأسهل تقسيم الأشياء بشكل متناسب. في بعض الحالات ، قد يؤدي تقاسم الائتمان أو فتح حساب فحص مشترك ، منفصل عن حساباتك الشخصية ، إلى تسهيل تقسيم النفقات. بدلا من ذلك ، يمكنك أن تتناوب تغطية النفقات.

اذا أنت خطط لمشاركة الملكية - على سبيل المثال ، إذا كان شريكك يملك سيارة ويقول إنه يمكنك أن تقودها - تأكد من أن بوليصات التأمين الخاصة بك تغطي كلاً منكما. من المحتمل أن تدفع قسطًا أعلى قليلاً إذا كنت ترغب في إضافة اسمك إلى التغطية. من خلال الحد من التزاماتك المالية بالتأمين ، ستقل احتمالية مواجهة الأحكام القضائية المكلفة.

5. ماذا لو انفصلنا؟

عندما تعيش معًا وتشارك المال ، يصبح الانهيار أكثر تعقيدًا.إن معرفة ما يجب فعله في حالة عدم نجاح العلاقة يمكن أن يحمي رصيدك وحساب التوفير الخاص بك. إذا كنت تفكر في توقيع عقد إيجار لمدة عام ، على سبيل المثال ، فابدأ بمراجعة البنود. في بعض الحالات ، قد لا يُسمح لك بتأجير مقعدك لأشخاص آخرين ، وقد يكلفك عقد الإيجار الكثير.

قد ترغب أيضًا في الاتفاق على كيفية تقسيم أموالك إذا كنت تشارك الحسابات والائتمان. إذا كان لديك حساب مشترك ، فتفق على كيفية تقسيمه مبكرًا. إذا قمت بإضافة حسابك السابق كمستخدم مخول على بطاقتك ، فقم بإزالة اسمه. إذا كنت مسؤولاً بشكل مشترك عن بطاقة ائتمان ، فأغلق الحساب. وإذا تقدمت بطلب للحصول على قرض معا, تحديد المسؤول عن الرصيد المتبقي ، وإعادة تمويله تحت اسم ذلك الشخص.

إرساء الأساس

من خلال التواصل بشأن الائتمان بانتظام ، ستكون أكثر استعدادًا للخطوة التالية في علاقتك ، سواء كان ذلك الزواج أو إنجاب الأطفال ، أو الادخار للسفر حول العالم. إن الجمال الحقيقي للحديث عن الائتمان مع شريكك والتخطيط للمستقبل هو أنه يمكنك التركيز أكثر على ما يهمك حقًا - مثل مشاركة فطائر الإفطار كل صباح والنوم حتى الظهر في عطلات نهاية الأسبوع.

تم تحديث هذه المقالة في 1 تموز 2016. تم نشرها في الأصل في 11 آذار 2015.