الوصية ، وكيفية تجنب ذلك

بواسطة هيذر القلعة ، CFP

تعرف على المزيد حول هيذر في Investmentmatome's Ask a Advisor.

يثير موضوع الوصية العديد من الأسئلة ، ولكن الأكثر شيوعًا هو سؤال بسيط: كيف يمكنني تجنب ذلك؟

أولاً ، دعونا نفهم ما هو الوصية. الوصية هي العملية القانونية المستخدمة لتحديد ما إذا كانت إرادة الشخص المتوفى صحيحة وصالحة. كما تحدد الوصية من هم المستفيدون عندما يموت شخص بدون إرادة ، ويعرف أيضًا باسم "غير لائق".

تعين محاكم الوصايا منفذاً له سلطة التصرف في أصول المتوفى إما على النحو المبين في الإرادة أو حسب قرار المحكمة ، عموماً في حالات عدم الإرادة.

>> المزيد: ما تحتاج لمعرفته حول التخطيط العقاري

عملية الوصية لديها بعض السلبيات. قد يستغرق الأمر عدة أشهر ، حتى سنوات ، للاستقرار. نظرًا لجلسات الاستماع الخاصة بالمحكمة وعمليات التقييم الخاصة بالممتلكات ، يمكن أن تكون باهظة الثمن. بالإضافة إلى ذلك ، إنها عملية عامة لا تقدم خصوصية لأحد التركات ، وتكشف عن أنواع ومبالغ الأصول.

بسبب هذه الجوانب السلبية ، كثير من الناس يبتعدون عن استخدام الإرادة باعتبارها الوسيلة الوحيدة لنقل ممتلكاتهم وأصولهم عندما يموتون.

فيما يلي ثلاث طرق شائعة لتجنب إثبات صحة:

الإيجار المشترك

يشمل الإيجار المشترك مع حق البقاء (JTWROS) تقسيم ملكية الأصول بين شخصين ، عادةً ما يكون الزوجان. وهذا يمنح الزوج الباقي على قيد الحياة ملكية جميع ممتلكات المتوفى في وقت الوفاة. أنه يزيل الأصول التي يملكها المتوفى من ممتلكاتهم ، وبالتالي تجنب الوصايا عليها.

لا يتضمن نوع الترتيب ذي الصلة ، والذي يُعرف باسم عقد الاستئجار ، حق البقاء على قيد الحياة. في هذه الحالة ، لن تذهب مشاركة شخص ما بالضرورة إلى الشخص الآخر ، بل إلى أي شخص يسميه في الإرادة.

تعيينات المستفيد

طريقة أخرى لنقل الأصول مباشرة إلى أشخاص محددين دون المرور عبر الوصايا هي عن طريق تعيين المستفيدين على أصول مثل حسابات التقاعد ، بما في ذلك حسابات ضريبة الدخل ، والتأمين على الحياة وسياسات الأقساط. في هذه الحالة ، سيتم نقل الأصول بشكل خاص خارج الإرادة وتجنب الوصايا. بالنسبة لكثير من حسابات عدم الإحالة ، يمكنك تعيين تسميات مثل "مستحق الدفع عند الوفاة" أو "قابل للتحويل عند الوفاة" ، والتي تعمل مثل إضافة المستفيد.

استخدام هذه التعيينات يسمح لبعض الأصول لتجنب الوصايا ، ولكن ليس كلها. أما الأصول الأخرى التي لا تسمح بتعيينات المستفيدين ، فستستمر في التحقق من صحة الأمر ما لم تقم ببعض التخطيط الإضافي. هذه الأنواع من الأصول تشمل العقارات والممتلكات الشخصية مثل المجوهرات والفن والمقتنيات.

الثقة الحية

إن الثقة الحية أو "الثقة القابلة للإلغاء" هي واحدة من أكثر الطرق الشائعة لتجنب الوصايا. فهو يضع الأصول في صورة ثقة بينما يكون المانح - مالك الأصول - على قيد الحياة. يمتلك المانح حق الوصول إلى الأصول ويمكنه استخدامها والاستفادة منها أثناء وجوده على قيد الحياة.

وعندما يتوفى المانح تصبح الثقة "غير قابلة للإلغاء" وتوزع الأصول على المستفيدين بالطريقة التي نص عليها المانح في وثائق الاستئمان.

وبإزالة الأصول من اسم المانح ووضعها باسم الثقة ، يزيلها المانح بفعالية من ممتلكاته. وهذا يسمح بتمرير الأصول الاستئمانية في نهاية المطاف من المانح إلى المستفيدين.

إذا كنت تستخدم ثقة حية لتجاوز الوصايا ، فستحتاج أيضًا إلى إرادة. يضمن استخدام الثقة الحية بالتوافق مع وصية ، والتي يطلق عليها عادةً "إرادة صب" ، أن أي ممتلكات شخصية لم تضعها في اسم الوصية تنتقل إلى الثقة عندما تموت.

كما هو الحال مع كل جانب من جوانب العقار الخاص بك ، يجب عليك الاتصال بمحامي متمرس لمناقشة عملية التحقق من صحة القوانين والقوانين في ولايتك وما إذا كان عليك التفكير في محاولة الحد أو تجنب الوصايا.

Heather Castle هو مخطط مالي معتمد ومؤسس شركة Castle Wealth Advisors LLC في لوس أنجلوس.