وصفة للعافية المالية

بقلم أودري فير جونز

تعرف على المزيد حول Audrey على موقعنا اسأل مستشار

توصي الصناعة الطبية بإجراء فحص سنوي للتأكد من بقاء عقلك وجسمك في حالة مثالية. ألا يجب عليك تحديد موعد لإجراء فحص مماثل لأموالك؟

تحتاج صحتك المالية إلى فحص سنوي على الأقل ، إن لم يكن ربع سنوي. تضمن لك هذه الفحوصات المنتظمة عافيتك على المدى الطويل مع تغير حياتك من خلال إنشاء محادثة مستمرة حول خطة صحتك المالية.

مناقشة الخطط والأهداف المالية مقدما.

يعني فحص العافية المنتظم ببساطة مناقشة ما تفكر في القيام به مع مستشار مالي - بدلاً من ما قمت به بالفعل. ينتظر الكثيرون حتى تحدث أزمة أو تغيير كبير في الحياة ، ثم يبحثون عن مستشار مالي لمساعدتهم على إعادة القطع. كثيرًا ما يأتي إليّ الناس بقصص عن الأخطاء المالية التي ارتكبوها. للأسف ، فإن نتائج الأخطاء المالية تتفاقم باستمرار مع مرور الوقت. على الرغم من أنه قد يكون مخيفًا ، كن صريحًا مع خبير مالي بشأن أخطائك على الرغم من أي إحراج قد تشعر به. نستطيع المساعدة. يمكن للمستشارين ذوي الخبرة والمعرفة الحد من عواقب الأخطاء ومساعدتك على ضبط خطتك بحيث يمكن تحقيق الأهداف المستقبلية.

لا تشخصي نفسك.

يحاول الكثيرون تشخيص صحتهم المالية باستخدام الكتب أو مواقع الويب. توفر هذه الموارد معلومات مالية عامة فقط ، لذلك ستكون نتائجك فقط مفصلة ومخصصة حسب ما تسمح به البرامج ، مما يزيد من احتمالات إساءة تشخيص موقفك المحدد. ستقدم لك العديد من المواقع الإلكترونية توصيات مجانية بعد إدخال بياناتك المالية الشخصية ، وتتوفر العديد من برامج البرامج المالية للشراء "لعمل ذلك بنفسك".

لسنوات ، كان هناك جدل حول ما إذا كان المستشارون الماليون يضيفون قيمة. تظهر دراسات مختلفة أن المستثمرين الذين يعملون مع المستشارين المحترفين لديهم احتمالات أفضل في تلبية الأهداف المالية أكثر من المستثمرين الذين يستثمرون ويخططون بأنفسهم. في المتوسط ​​، يضيف المستشارون 4٪ زيادة في القيمة للعملاء. هل تريد حقا أن تترك مستقبلك المالي لبرنامج غير مجامل ، برنامج عام؟

اضبط خطتك المالية كلما تغيرت حياتك.

لا أستطيع أن أؤكد بما فيه الكفاية على مدى أهمية مراقبة وتعديل خطتك مع تغير حياتك للحفاظ على العافية المالية الشاملة. يتيح لك الرصد المنتظم إجراء تغييرات بطريقة مخططة واستراتيجية وإنشاء النتائج المرجوة على المدى الطويل. تماما كما يدرك الطبيب المعالج الأعراض المبكرة للمرض ، يمكن للمهنيين الماليين ذوي الخبرة المساعدة في تحديد الأعراض المالية عند ظهورها ونجحت في تجنب المشاكل المحتملة قبل أن تصبح حرجة.

جلب في المتخصصين حسب الحاجة.

يشمل العافية العديد من جوانب حياتك. الصحة العقلية تتطلب إدارة الإجهاد والاكتئاب. تتطلب الصحة البدنية ممارسة التمارين الرياضية بانتظام والتغذية السليمة. تتطلب صحتك المالية إدارة التدفقات النقدية الخاصة بك فقط ولكن أيضًا الضرائب والتخطيط العقاري وتخطيط التعاقب. تمامًا مثل ممارس عام ، يدرك أحد المستشارين الماليين ذوي الخبرة تفاصيل احتياجاتك المحددة ويمكنه ضمان أن جميع الوصفات المالية الخاصة بك تعمل معًا وليس في حالة نزاع. أنشأ المستشار المالي علاقات مع المختصين ويمكنه تقديمها حسب الحاجة لتقييم صحتكم المالية العامة. أنت في حاجة إلى مدافع عن المراجعة والتحقق من أن "الدواء" لا ينتج عنه آثار جانبية ضارة غير متوقعة ، وإذا كانت الآثار الجانبية موجودة ، فاستكشف البدائل بسرعة.

المضاربات أو الاستراتيجيات المالية ليست غير عادية. مرات عديدة ما هو مفيد في المجال القانوني ليس أذكى خيار عند التعامل مع الضرائب الخاصة بك والعكس بالعكس. على سبيل المثال ، يركز المحاسبون العموميون المعتمدون عادةً على التداعيات الضريبية المباشرة للقرار ، في حين قد يتم اتخاذ القرارات القانونية فقط وفقًا لرغباتك النهائية المعلنة. عندما تتم مناقشة جميع جوانب احتياجاتك ورغباتك بنشاط ، من الممكن إجراء تعديلات على خطتك المالية لتحقيق الأهداف مع تقليل أي آثار جانبية محتملة.

اختر "الطبيب" المالي المناسب لك.

إن الفحص المنتظم للعافية ليس العنصر الوحيد الحاسم لضمان صحّتك المالية. اختيار المستشار المناسب هو أيضا في غاية الأهمية. عندما تختار طبيبًا أو أخصائيًا ، فأنت تريد طبيبًا يتمتع بالخبرة والمعرفة والأنيق. تنطبق هذه الاعتبارات نفسها عند اختيار المستشار المالي الخاص بك. أيضًا ، يجب عليك التحقق من أن المستشار الذي تحدده هو ائتماني ، مما يعني ببساطة أنه ملزم قانونًا بالتصرف وفقًا لمصالحك الفضلى فقط وليس لمصالح الآخرين. قد يكون من المفاجئ معرفة أن هناك العديد من عقود العملاء مع الشركات المالية التي تنص على خلاف ذلك.

قم بمقابلة العديد من المستشارين ، وطرح أسئلة محددة لتحديد ماهية تركيزهم وما إذا كان هناك مناسبة. بعض الأسئلة التي تريد طرحها على المستشارين المحتملين: كيف يتقاضون أجراً مقابل خدماتهم: من خلال الرسوم أو العمولة أو مزيج من الاثنين؟ كم مرة يجتمعون مع العملاء؟ كم عدد العملاء لديهم؟ (قد يكون عدد العملاء مؤشراً لمقدار الوقت الذي يقضونه في تطوير العلاقات مع كل واحد منهم.) يعد تطوير علاقة طويلة الأمد مع المستشار مفيدًا ، تمامًا كما هو الحال مع الطبيب.إن تغيير الأطباء باستمرار ، سواء أكان طبيًا أو ماليًا ، يزيد من احتمال حدوث سوء فهم وارتباك حول أهدافك.