إعداد أموالك ، وعائلتك ، للأسوأ

بقلم جو ألاريا

تعلم المزيد عن جو على موقعنا اسأل مستشار

من أفضل الأمور المتعلقة بالتخطيط المالي هو التفاعل مع العديد من الأشخاص المختلفين كل يوم. نحن نهتم كثيرًا بعملائنا ، ونبذل قصارى جهدنا لبناء علاقات قوية معهم. نحن نتعلم قدر ما نستطيع عن عائلاتهم وأهدافهم وتحدياتهم. نريد أن نراهم سعداء وناجحين.

لكن هذه هي الحياة. تحدث الأمور - الحاجة المفاجئة للرعاية طويلة الأجل ، على سبيل المثال ، أو الموت المفاجئ - وتكافح الأسر للتعامل مع التحديات غير المتوقعة. لقد غادروا حيرة ، متسائلين: "ماذا نفعل الآن؟" يمكن للناس أن يشعروا بالشلل تقريباً لأنهم لا يعرفون من أين يبدأون.

هذا هو السبب في أننا نعمل بلا كلل لمساعدة الأسر على الاستعداد لاحتمال مثل هذه الأحداث قبل تحدث. نحن نتأكد من أن لدى عملائنا خطة لتخفيف العبء على عائلاتهم في حال تعرضهم لسوء الحظ. عندما يتعلق الأمر بخطة عائلتك "ماذا الآن؟" ، إليك ثلاثة أمور يجب وضعها في الاعتبار:

1. معرفة الأسرة والمشاركة

هل تعرف عائلتك ما يكفي عن أموالك لاتخاذ أي قرارات ضرورية؟ هل يعلمون عن جميع حسابات الاستثمار وسياسات التأمين على الحياة التي تمتلكها أنت وزوجتك؟ هل يعرفون أي المستشارين الذين تعمل معهم؟

في كثير من الأحيان ، يتعامل أحد الزوجين مع جميع المسائل المالية ويفشل في التواصل مع الآخر ما الذي ينبغي عمله إذا لم يكن هناك. تعرف على ما يجب فعله إذا مات شريكك أو أصبح عاجزًا. تأكد من أن أطفالك يعرفون من يجب الاتصال به للحصول على معلومات حول أموالك.

القيام بذلك سوف يتجنب كمية هائلة من التوتر. خلال وقت صعب بالفعل ، لا تريد أن تعرف عائلتك كيفية تقديم مطالبة التأمين على الحياة أو الحصول على استحقاقات المعاشات التقاعدية. العائلات تستحق فرصة للحزن دون وزن هذه الأشياء.

2. تعيينات المستفيد

تأكد من تعيين المستفيدين على جميع حساباتك ، وليس فقط الاستثمارات. اسال نفسك:

• هل لديّ POD (مستحق الدفع عند الوفاة) مدرج في حسابي المصرفي؟
• هل لدي قائمة بأسماء المستفيدين الأساسيين والطاردين المسجلين في حساب 401 (k) الخاص بي؟
• هل لدي TOD (نقل عند الموت) مدرج في حساب الوساطة الخاص بي؟

لا يتوقف عند هذا الحد. يجب أن يتم إدراج المستفيدين ، الابتدائية والوحدات ، على شهادات الإيداع ، وسياسات التأمين على الحياة وجميع أنواع IRAs ، على سبيل المثال لا الحصر.

علاوة على ذلك ، تأكد من إدراج المستفيدين بشكل صحيح ، خاصة إذا كان أطفالك لديهم أطفال. لا تفترض أن الأصول الخاصة بك سيتم تقسيم الطريقة التي تريدها إلا إذا كان لديك وثائق واضحة في المكان.

3. تعليمات مفصلة

امنح عائلتك تعليمات ملموسة خطوة بخطوة لما يجب فعله ، وأين تبحث ، ومن يجب الاتصال به في حال لم تعد موجودًا. قد يكون من الحكمة التشاور مع محامي التخطيط العقاري حول إنشاء الثقة للتأكد من تنفيذ رغباتك بعد الموت.

من خلال العمل مع مستشار قبل حدوث أي شيء مؤسف ، لديك علاقة في مكان يمكن لعائلتك الاعتماد عليها عندما تحتاج إلى المساعدة أكثر من غيرها.

لقد اختبرت هذا مؤخرا مع عميل فقد زوجها. في هذه الحالة ، قمنا بتخطيط واسع ، والتقيت مع أطفالها البالغين قبل أشهر من فقدان والدهم. عندما حان الوقت لتقديم مطالبات المستفيدين ، كنا نعلم بالفعل عن كل حساب ، وعرفنا من يجب الاتصال به ، وفي العديد من الحالات ، كان لدينا بالفعل النماذج التي يحتاجونها لإكمالها. توفير الوقت والطاقة الاستباقية للأسرة.

يمكنك أن تكون استباقيًا أيضًا ، سواء كنت تعمل مع مستشار أم لا. قد يكون من غير اللائق التفكير في بعض هذه الأحداث "الآن ماذا؟" ، ولكن من الضروري الحفاظ على مواردك المالية لتخفيف العبء على الأحباء عندما تكون الحياة في حالة فوضى.

صورة عبر iStock.