اختيار مستشار مالي لاحقاً في الحياة

إذا كنت مواطنًا كبيرًا دون مستشار مالي - أو تشعر كما لو كنت بحاجة إلى شخص أفضل - فخذ القلب! لقد تأخرت ، لكن الوقت لم يفت. هناك الكثير يمكنك القيام به الآن للحصول على وضعك في متناول اليد.

مخاوفنا الفريدة

وكما تقول Dorethia R. Conner ، رئيس Conner Financial Coaching ، "يجب على كبار السن أن يروا مستشارًا ماليًا يفهم احتياجاتهم في هذه المرحلة من حياتهم… وهو مستشار صبور وشامل في شرح جميع خياراته ولا يتوقع من العملاء ببساطة "أخذ كلمتهم من أجله." لدى المسنين مخاوف فريدة - قد يرغب البعض في المساعدة في دفع تكاليف تعليم حفيد أو مساعدة أحد الأقارب على شراء المنزل على طول الخط ، بالإضافة إلى العيش بشكل مريح في سنوات تقاعدهم. في أكثر الأحيان ، كثيرون يريدون أن يكونوا مستعدين لقضايا الرعاية الصحية الحالية والمستقبلية ويحتاجون إلى الاستثمار بطريقة تجعلهم آمنين مالياً. من المهم أن يتفهم المستشار المالي هذه المخاوف تمامًا وأن يكون قادرًا على تقديم استراتيجيات استثمار تساعده في تحقيق أهدافه."

البحث عن مستشار مثل واحد يصف Conner يأخذ قليلا من بدس حولها. ولكن لا تقلق: لست بحاجة إلى شهادة في علم الاقتصاد لهذا الغرض. ينصب عملك على طبيعة الأشياء البشرية ، أو العثور على شخص تشعر بالراحة تجاهه - أي شخص يمكنك الوثوق به. وظيفتك عندما تجدها هي أن تخبرهم بما تريد لمستقبلك. هدفهم هو مساعدتك في الوصول إلى هناك.

تجنب الواضح

من الأسهل إخبارك عن كيفية تجنب مستشار مرتاب من كيفية العثور على مستشار جيد. بالنسبة إلى المبتدئين ، لا تختار واحدًا من دليل الهاتف ، ولا ترد على أي إعلان في الصحيفة. ضع أي رسائل بريدية قد تكون تلقيتها جانباً ، ولا تتورط في عروض تقديمية تتضمن وجبة غداء مجانية. تلك وجبات الغداء هي حالات الضغط العالي التي تنطوي عموما على منتج مالي معين ، وهم يشتركون في عيب قاتل مع كل هذه الخيارات الأخرى: لا أحد يعرفه يمكن أن يشهد للمستشارين. الإحالة الشخصية ليست ضرورية في كل حالة - ولكن يجب ألا تدع نفسك تتأثر بإعلانات البقعة.

فصل الخير عن السيئ

اسأل أصدقائك أو معارفك أو الأشخاص في كنيستك عن مستشاريهم: هل من السهل الوصول إليهم؟ هل يشرحون الأمور بشكل كامل؟ كيف يبدو أنهم متخرجون في القضايا الكبرى مثل الضمان الاجتماعي ، والمعاشات التقاعدية ، وحسابات التقاعد؟ هل تؤتي نصيحتهم ثمارًا أم أن أصدقاؤك يسمعون الكثير من الأعذار مؤخرًا؟

من السهل جدًا معرفة المزيد عن شخص ما قد يعجبك. يقول ريتشارد سابو ، وهو مستشار مالي ومستشار في مجال الاحتيال في بيتسبرغ ، إن "موقع البدء الجيد لأي شخص هو موقع هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) الذي يساعد المستثمرين ويعلمهم. هناك رابط للشيكات يسمح لك بوضع اسم الوسيط والحصول على تقرير كامل عنهم. ويظهر تاريخ التوظيف (هل قفزوا حول الكثير - ولماذا؟) ، والتراخيص التي يحملونها والمنتجات التي يمكنهم بيعها (العديد من وكلاء التأمين على الحياة يطلقون على أنفسهم الآن مخططين ماليين ، ولكن إذا لم يكونوا في هذا النظام ، فإنهم يمتلكون فقط رخصة لبيع التأمين على الحياة والعقود السنوية) ، وتاريخ الشكاوى / دعاوى قضائية / التحكيم ضدهم (التفاصيل ، ومقدار المال ، والنتيجة) ، الامتيازات الضريبية والإفلاس (هل تريد القيام بأعمال تجارية مع شخص لا يستطيع التعامل مع الشؤون المالية الخاصة به وتردد "باربارا تايلور" ، مدربة التقاعد التابعة لشركة ING ، هذه التحذيرات وتضيف أخرى لا ينبغي لأحد أن يتجاهلها: "كن حذرًا من أي شخص يقترح أن تأخذ قرضًا عقاريًا في منزل مدفوع الأجر بالكامل وأن تستثمر العائدات". "أو شجعنا على عكس الرهن العقاري." لقد ناقشنا عكس الرهون العقارية والمعاشات هنا من قبل ؛ لقد ساعدوا بعض كبار السن على فقد مدخراتهم ومنازلهم.

بعض الأسئلة الهامة

هناك أيضًا بعض الأسئلة الأساسية التي ستساعد في فصل القمح عن القشرة:

• هل المستشار مستشار استثمار مسجل؟ من بين جميع العناوين التي تطفو على السطح ، هناك ما يساوي مصطلح آخر ، وهو مصطلح مهم للغاية: "ائتماني". كما يشرح دونالد ب. كامينجز ، الابن ، من "بلو هافن كابيتال" في جنيف ، بولاية إلينوي ، كونه "ائتمانيًا" مطلوب من المستشار قانونًا لوضع اهتمامات العميل أولاً في جميع الأوقات. كما أنه يزيد بشكل كبير من احتمالات أن العميل سينفق أقل على الخدمات التي يحصل عليها - ولأن تكلفة الخدمات أقل ، فإن عوائد العميل يجب أن تكون أفضل.
• من سيكون الوصي على الأوراق المالية الخاصة بي؟ يجب أن تتضمن الإجابة الصحيحة شركة حراسة تابعة لطرف ثالث ، والتي سوف تحافظ على استثماراتك آمنة وتعيد لك بيانات منتظمة مستقلة عن أي مستشار قد يقدمه. وكما يشير كامينغز ، "كان بيرنارد مادوف قادراً على تمزيق الناس لأنه كان مستشارًا وصيًا."
• هل يحصل المستشار على عمولة على ما يوصي به؟ ينصح بورتر L. "Buddy" Ozanne of Probity Advisors، Inc. في دالاس ، تكساس بالبحث عن "شخص لا يستمد دخله الأساسي من مبيعات المنتجات ذات الصلة بالعمولات… يجب على كبار السن البحث عن شخص يكسب رسومه من بيع نصائحه ، وليس من بيع منتج معين ".

عندما تجد مستشارًا يعجبك ، اسأله عن المراجع. تقترح إيمي روز هيريك ، ممثلة مستشار الاستثمار في ولاية فرجينيا ، أن تطلب "عميلًا جديدًا ساعدته في الأشهر الثلاثة الأخيرة ، واحدًا على مدار عامًا وآخر لفترة زمنية طويلة مثل خمس سنوات أو أكثر. تحدث معهم! واسأل المستشار عدد المرات التي نقلت فيها مكاتب أو مساكن أو شركات وساطة في السنوات العشر الماضية - ولماذا.

القصه الاخيرة

استخدم توصياتنا للعثور على ما لا يقل عن ثلاثة مستشارين تشعرون بالارتياح تجاهه. اجلس معهم ، وأجب عن أسئلتهم ، واحصل على توصياتهم الأولية كتابيًا. استعراض الأوراق في المنزل في وقت فراغك - نأمل مع شخص تثق به. إذا كنت قد أنجزت واجبك المنزلي ووجدت شخصًا تشعر أنك تشعر بالراحة معه ، فقد قمت بخطوة كبيرة نحو الاستقلال المالي.

صورة مستشار مالي عبر Shutterstock