تكلفة القروض الشخصية 446 دولار أقل من يوم الدفع القروض
y2mate com ÙÙس٠x ساب٠jOx 4mDTwdU 1080p
جدول المحتويات:
- مقرضين بديلين
- النتائج الرئيسية
- قروض يوم الدفع مقارنة مع القروض الشخصية
- بدائل يوم الدفع القرض
- تضمين هذا على موقعك الخاص:
يبدو أن مقرضي يوم الدفع موجودون في كل مكان ، ويعدون المقترضين بالنقد السريع مقابل رسوم. في حين أن الرسوم تبدو صغيرة في حدود 10 إلى 30 دولار مقابل كل 100 دولار مقترضة ، يمكن أن ترتفع التكاليف عندما يتدرج المقترضون على القروض من فترة دفع واحدة إلى الفترة التالية ، مما يؤدي إلى معدل فائدة فعال يبلغ 200٪ ، أو 300٪ أو أكثر. وللأسف ، فإن أربعة من أصل خمسة من المقترضين يوم الدفع يتفوقون على قروضهم ، وفقا لمكتب حماية المستهلك المالية.
غالباً ما يستهدف المقرضون يوم الدفع ومقرضو حقوق الملكية المقرضين ائتمانًا سيئًا أو غير موجود لديهم خيارات اقتراض محدودة. ومع ذلك ، هناك عدد متزايد من الخيارات للمقترضين الذين يعانون من ضعف الائتمان.
مقرضين بديلين
لعرض بعض الخيارات ، قارن Investmentmatome أسعار قروض يوم الدفع مع أسعار المقرضين البدينين في جميع أنحاء الولايات المتحدة. نظرنا في قروض بقيمة 300 دولار لمدة خمسة أشهر ، والتي تحاكي تجربة مقترض نموذجي في يوم الدفع ، وفقا لصناديق بيو الخيرية.
ووجدت الدراسة التي أجرتها "بيو" أن المقترضين العاديين سيدفعون 459 دولارًا كرسوم ل 300 دولار يوم دفع القرض لمدة خمسة أشهر ، في حين أن الأشخاص المقترضين من البنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية سيدفعون عادة نحو 13 دولارًا مقابل رسوم قرض بقيمة 300 دولار.
تراوح متوسط تكلفة قرض بقيمة خمسة أشهر بقيمة 300 دولار في ولاية كولورادو ، حيث يتم تنظيم مثل هذه القروض بدقة ، إلى 701 دولار في تكساس ، حيث يتقاضى المقرضون في المتوسط نسبة مئوية سنوية بمعدل 454 ٪. تختلف رسوم قروض يوم الدفع على نطاق واسع من ولاية إلى أخرى بسبب اختلاف الأنظمة. ومع ذلك ، فإن قرض شخصي بقيمة 300 دولار من بنك صغير أو اتحاد ائتماني في المتوسط يكلف 446 دولار أقل من قرض يوم الدفع.
وجدت دراسة الموقع لدينا أن المقترضين الذين لديهم سجل ائتماني ضعيف أو لا يستطيعون الحصول على قروض مماثلة أقل بكثير - حتى بدون رسوم أو فوائد في بعض الحالات. ومن غير المستغرب أيضًا أن Investmentmatome وجدت أن المقترضين الذين لديهم ائتمان جيد يمكنهم الاقتراض بمعدل أقل بكثير من المقترضين ذوي الائتمان الضعيف.
اقرأ هذه القصة للحصول على معلومات حول تجنب قروض يوم الدفع وللتعرف على الخيارات الأخرى لاقتراض المال.
النتائج الرئيسية
يدفع المقترضون 446 دولارًا إضافيًا للحصول على قرض يوم الدفع عن قرض من بنك صغير أو اتحاد ائتماني. في المتوسط ، يدفع مقرضو قروض يوم الدفع 459 دولارًا مقابل رسوم قرض قيمته 300 دولارًا لمدة خمسة أشهر. تقدم العديد من البنوك الصغيرة والنقابات الائتمانية قروضاً أصغر أو قروض ائتمانية بمعدلات أقل بكثير ، وعادة ما تكون حوالي 18٪ من معدل التمويل السنوي. للحصول على قرض لمدة خمسة أشهر بقيمة 300 دولار أمريكي بمعدل فائدة سنوية مقداره 18٪ ، يدفع المقترض 13.63 دولارًا.
حتى أغلى بنك بديل أرخص بكثير من قرض يوم الدفع النموذجي. تقدم LendUp ، وهي بديل على الإنترنت لمقرضي يوم الدفع ، قروض بمعدلات مختلفة وتستهدف المقترضين الذين لديهم سجل ائتماني ضعيف أو بدون تاريخ. يمكن لأعضاء الذهب أن يقترضوا المال بمعدل سنوي قدره 145٪ ، وفقًا لموقع الشركة على الويب. المقرضين الآخرين يقدمون خيارات إذا كان لديك سوء الائتمان.
يمكن لبعض المقترضين الذين لديهم نقاط ائتمانية سيئة أو غير موجودة اقتراض 300 دولار مجاناً. SimpleFi هي منظمة غير مصنفة على درجة الائتمان تساعد الأشخاص على معالجة مشاكلهم المالية. يتم تقديم الخدمة في بعض الولايات إلى المعلمين والعاملين العسكريين وأول المستجيبين وموظفي الشركات المشاركة. خيار واحد هو قرض بقيمة 0٪ بقيمة 300 دولار يمكن للمقترضين سداده في أقساط نصف شهرية.
يدفع المقترض متوسط يوم الدفع أربعة أضعاف للحصول على قرض 300 دولار من المقترض مع الائتمان الممتاز سيدفع قرض 1000 دولار. يقدم نادي الإقراض ، وهو مقرض من نظير إلى نظير على الإنترنت ، قرضاً بمبلغ 1000 دولار أمريكي لمدة ثلاث سنوات مقابل 108.29 دولار في مدفوعات الفائدة. ويقارن ذلك بمتوسط 459 دولارًا في رسوم مقرضي يوم الدفع مقابل 300 دولار على مدى خمسة أشهر.
قروض يوم الدفع مقارنة مع القروض الشخصية
| حالة | تكلفة قرض يوم الدفع | متوسط يوم دفع القرض APR | تكلفة LendUp (قرض بقيمة 300 دولار لمدة 5 أشهر) | LendUp APR | قرض ائتماني أو تكلفة قرض مصارف صغيرة (قرض قيمته 300 دولار لمدة 5 أشهر) | الاتحادات الائتمانية أو القروض المصرفية الصغيرة أبريل | تكلفة SimpleFi (قرض 300 دولار لمدة 3 أشهر ، مع مدفوعات نصف شهرية) | SimpleFi قرض أبريل | نادي الإقراض (قرض بمبلغ 1000 دولار لمدة 3 سنوات) | إقراض نادي أبريل |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ألاباما | $525 | 461% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| ألاسكا | $500 | 435% | غير متوفر | غير متوفر | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| كاليفورنيا | $450 | 411% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| كولورادو | $172 | 129% | غير متوفر | غير متوفر | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| ديلاوير | $315 | 517% | غير متوفر | غير متوفر | $13.63 | 18% | غير متوفر | غير متوفر | $108.29 | 6.8% |
| فلوريدا | $345 | 304% | غير متوفر | غير متوفر | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| هاواي | $529 | 461% | غير متوفر | غير متوفر | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| ايداهو | $668 | 582% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | غير متوفر | غير متوفر | غير متوفر | غير متوفر |
| إلينوي | $465 | 330% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| إنديانا | $440 | 382% | غير متوفر | غير متوفر | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| أيوا | $390 | 339% | غير متوفر | غير متوفر | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| كانساس | $450 | 391% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | غير متوفر | غير متوفر |
| كنتاكي | $536 | 469% | غير متوفر | غير متوفر | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| لويزيانا | $467 | 435% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| مين | $250 | 217% | غير متوفر | غير متوفر | $13.63 | 18% | $0 | 0% | غير متوفر | غير متوفر |
| ميشيغان | $425 | 369% | غير متوفر | غير متوفر | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| مينيسوتا | $288 | 252% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| ميسيسيبي | $330 | 287% | غير متوفر | غير متوفر | $13.63 | 18% | غير متوفر | غير متوفر | $108.29 | 6.8% |
| ميسوري | $563 | 455% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | غير متوفر | غير متوفر | $108.29 | 6.8% |
| نبراسكا | $530 | 461% | غير متوفر | غير متوفر | $13.63 | 18% | $0 | 0% | غير متوفر | غير متوفر |
| نيفادا | $596 | 521% | غير متوفر | غير متوفر | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| المكسيك جديدة | $470 | 337% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| شمال داكوتا | $610 | 530% | غير متوفر | غير متوفر | $13.63 | 18% | $0 | 0% | غير متوفر | غير متوفر |
| أوهايو | $680 | 591% | غير متوفر | غير متوفر | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| أوكلاهوما | $450 | 391% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| ولاية أوريغون | $177 | 156% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| جزيرة رود | $300 | 261% | غير متوفر | غير متوفر | $13.63 | 18% | غير متوفر | غير متوفر | $108.29 | 6.8% |
| كارولينا الجنوبية | $450 | 391% | غير متوفر | غير متوفر | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| جنوب داكوتا | $660 | 574% | غير متوفر | غير متوفر | $13.63 | 18% | غير متوفر | غير متوفر | $108.29 | 6.8% |
| تينيسي | $490 | 426% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | غير متوفر | غير متوفر | $108.29 | 6.8% |
| تكساس | $701 | 454% | غير متوفر | غير متوفر | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| يوتا | $627 | 474% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| فرجينيا | $370 | 305% | غير متوفر | غير متوفر | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| واشنطن | $360 | 192% | غير متوفر | غير متوفر | $13.63 | 18% | غير متوفر | غير متوفر | $108.29 | 6.8% |
| ولاية ويسكونسن | $660 | 574% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| وايومنغ | $300 | 261% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
ملاحظة: بعض الحالات غير مدرجة في القائمة لأن قروض يوم الدفع في المتجر متوفرة في 36 ولاية فقط.
بدائل يوم الدفع القرض
أسعار القروض يوم الدفع والرسوم. بالنسبة لمعدلات وسعر قروض يوم دفع الرواتب ، استخدمنا بيانات من صناديق بيو الخيرية. حللت الدراسة 300 دولارًا قروضًا لمدة خمسة أشهر للـ 36 ولاية حيث تعتبر قروض يوم الدفع قانونية.
أسعار وإقراض نادي الإقراض.نادي الإقراض هو مقرض نظير إلى نظير عبر الإنترنت. بالنسبة لدراستنا ، قمنا بحساب تكلفة قرض بقيمة 1000 دولار لمدة 36 شهرًا بمعدل فائدة سنوية 6.8٪ ، وهو أفضل سعر متاح لمقترضي نادي الإقراض.
أسعار وأتعاب بنك الاتحاد الائتماني والمجتمعي.تقدم العديد من البنوك المجتمعية والنقابات الائتمانية بدائل لقروض يوم الدفع مثل القروض بالدولار الصغير أو قروض بناء الائتمان. يتفاوت السعر الفعلي للمقترضين من بنك إلى آخر ، لكن في مسحنا ، افترضنا أن معدل الفائدة 18٪ ، وهو المستوى الأكثر شيوعًا في البرنامج التجريبي للقروض الصغيرة للدولار من قبل شركة التأمين على الودائع الفيدرالية.
معدلات SimpleFi والرسوم. SimpleFi هي مؤسسة غير مصنفة على درجة الائتمان تساعد الموظفين في مشاكلهم المالية الشخصية. تقدم المنظمة الاستشارات الائتمانية والقروض. بالإضافة إلى "قروض تخفيض الديون" ذات الفائدة المنخفضة ، تقدم SimpleFi القروض "المساعدة السريعة" الخالية من الفوائد. حالياً ، قروض SimpleFi متوفرة في بعض الولايات والمعلمين فقط ، والمستجيبين الأوائل ، والأفراد العسكريين والموظفين في الشركات المشاركة.
معدلات LendUp والرسوم. LendUp هو بديل عبر الإنترنت لمقرضي يوم الدفع. تنخفض أسعار القروض كلما سدد المقترضون ديونهم. بالنسبة لدراستنا ، استندنا إلى حساباتنا على معدل سنوي مقداره 145٪ ، وهو المعدل المتاح لأعضاء LendUp الذهبية ، وفقًا لموقع الشركة على الويب. لقد اخترنا مستوى الذهب لأن المقترضين على مستوى الدخول مسموح لهم باستعارة 250 دولارًا فقط. تتوفر خدمة LendUp في دول مختارة ، وقد تختلف APR والرسوم بالضبط من مكان لآخر. لا تسمح LendUp بعائدات على القروض ، لذلك تستند تقديراتنا إلى خمسة قروض متتالية مدتها 30 يومًا.
تضمين هذا على موقعك الخاص:
انسخ والصق المقتطف التالي في موقعك
فيا: Investmentmatome
تم نشر نسخة جديدة من هذه المقالة في الساعة 9:50 صباحا بتوقيت المحيط الهادي في 17 مارس.
تم تحديث تفاصيل حول SimpleFi 19 مارس.صورة عبر iStock.
