كا هو القرض المدفوع يوميا؟
عÙا٠راضي إبعد يا Øب
جدول المحتويات:
- كيف تعمل قروض يوم الدفع؟
- كم يمكنني الاقتراض بقرض يوم الدفع؟
- ما الذي أحتاجه للحصول على قرض يوم الدفع؟
- كم تبلغ تكلفة قرض يوم الدفع؟
- كيف يؤثر قرض يوم الدفع على الائتمان الخاص بي؟
- ماذا يحدث إذا لم أتمكن من سداد قرض يوم الدفع؟
- بدائل قرض يوم الدفع للنظر فيها
- بدائل يوم الدفع القرض لتجنب
- ماذا بعد؟
- احصل على قرض شخصي صغير
- تعلم ما الذي يجعل المقرض مفترس
- تجد طرق لتحقيق النقد السريع
قرض يوم الدفع عبارة عن قرض قصير الأجل عالي التكلفة مقابل مبلغ صغير - يتراوح عادة بين 300 و 400 دولار - وهو ما يعتزم سداده مع شيك راتبك التالي. تتطلب قروض يوم الدفع فقط دخلاً وحسابًا مصرفيًا وغالبًا ما يتم تقديمها للأشخاص الذين لديهم ائتمان سيئ أو غير موجود.
يحذر الخبراء الماليون من قروض يوم الدفع - خاصة إذا كان هناك أي فرصة لا يستطيع المقترض سداد القرض على الفور - ويوصيهم بالبحث عن أحد مصادر الإقراض البديلة العديدة المتاحة بدلاً من ذلك.
قروض يوم الدفع تبدو مختلفة في كل دولة تقريبا. ويمكن أن تسجل بأسماء مثل سلفة نقدية أو إيداع مؤجل أو عرض مؤجل أو نشاط ائتماني.
كيف تعمل قروض يوم الدفع؟
سوف يقوم مقرض يوم الدفع بتأكيد دخلك والتحقق من معلومات الحساب وتسليم النقد في مدة لا تزيد عن 15 دقيقة في المتجر أو ، إذا تم إجراء المعاملات عبر الإنترنت ، بحلول صباح اليوم التالي مع التحويل الإلكتروني.
يمكن الحصول على قروض يوم الدفع بأسماء مثل سلفة نقدية أو إيداع مؤجل أو عرض مؤجل أو عمل ائتماني.
في المقابل ، سيطلب المقرض شيكًا أو إذنًا موقوتًا لسحب الأموال إلكترونيًا من حسابك المصرفي. القرض مستحق مباشرة بعد يوم الدفع التالي ، عادة في غضون أسبوعين ، ولكن في بعض الأحيان في شهر واحد.
إذا تم إصدار القرض في أحد المتاجر ، سيحدد لك المقرض موعدًا للعودة والعودة عندما يكون القرض مستحقًا. إذا لم تظهر ، سيقوم المقرض بتشغيل الشيك أو السحب لمبلغ القرض بالإضافة إلى الفائدة. المقرضون عبر الإنترنت سيشرعون في سحب إلكتروني.
قد تذهب قروض يوم الدفع عبر الإنترنت إلى مقرض مباشر يوم الدفع ، والذي يتخذ قراراته الخاصة بشأن القروض أو السماسرة الذين يبيعون قرضك إلى أعلى مزايد. كلتا الحالتين تحملان مخاطر ، ولكن إذا شعرت أنه يجب عليك أخذ قرض يوم الدفع ، اختر مقرضًا مباشرًا لتجنب التكاليف الإضافية وخطر الاحتيال.
" أكثر من: ما هو قرض يوم الدفع المباشر؟
عد إلى الأعلىكم يمكنني الاقتراض بقرض يوم الدفع؟
يختلف المبلغ الذي يمكنك استعارته وفقًا لقوانين الولاية وحالة أموالك. فمعظم الولايات التي تسمح بقروض الإقراض يوم الدفع ، تتراوح ما بين 300 دولار و 1000 دولار. يمكنك العثور على تفاصيل حول حدود الولاية هنا.
هذا لا يعني أنه سيتم قبولك بأعلى مبلغ مسموح به بموجب القانون. سوف ينظر مقرض يوم الدفع في دخلك ونفقاتك وسجل الإقراض يوم الدفع لتحديد المبلغ المتوقع منك تسديده.
عد إلى الأعلىما الذي أحتاجه للحصول على قرض يوم الدفع؟
لكي تكون مؤهلاً للحصول على قرض يوم دفع ، فإنك تحتاج عادة إلى حساب مصرفي نشط ، وبطاقة هوية وإثبات للدخل مثل كعب الراتب. يجب ألا يقل عمرك عن 18 عامًا.
لكي تكون مؤهلاً للحصول على قرض يوم دفع ، فإنك تحتاج عادة إلى حساب مصرفي نشط ومعرف شخصي وإثبات للدخل.
يمكن رفضك للحصول على قرض يوم الدفع ، على الرغم من وجود الدخل وحساب مصرفي ، لعدة أسباب ، منها:
- أنت لا تجني ما يكفي من المال. يطلب المقرضون عادة ما لا يقل عن 500 دولار صافي الدخل الشهري
- أنت لا تلبي متطلبات السداد. قد يكون لدى الولايات قوانين محددة تحد من مقدار دخلك الذي يمكنك إنفاقه ، وقد يكون لدى كل بنك خوارزمية خاصة به لقياس الخطر الذي لن تسدده.
- لديك بالفعل قرض معلق. يشترك المقرضون في شركة يمكنها تتبع القروض في الوقت الفعلي.
- أنت عسكري فعّال. يحظر القانون الاتحادي على المقرضين يوم الدفع من تقديم قروض قصيرة الأجل في أكثر من 36 ٪ أبريل إلى أعضاء الجيش. يجد بعض المقرضين طرقاً حول القانون ، لكن البعض الآخر يستبعدهم كعملاء.
- لديك إفلاس أخير
- لديك شيكات مرتجعة مؤخرًا.
- لم يتم توظيفك لفترة كافية.
- تم فتح حسابك المصرفي مؤخرًا.
كم تبلغ تكلفة قرض يوم الدفع؟
تبلغ تكلفة قرض من مقرض الدفع يوميات عادة 15 دولارًا مقابل كل 100 دولار تم اقتراضها ، وفقًا لبحث صادر عن مكتب حماية المستهلك المالي الفيدرالي. للحصول على قرض لمدة أسبوعين ، يكون معدل الفائدة الفعلي 391٪.
يميل مقرضو الدفع على الإنترنت إلى فرض أسعار أعلى وغالباً ما يطالبون بالإعفاء من الحد الأقصى لسعر الفائدة. وجد CFPB متوسط تكلفة يوم دفع القرض على الانترنت 23.53 دولار لكل 100 دولار مستعارة. هذا هو معدل فائدة سنوي 613٪.
إذا لم يتم سداد القرض بالكامل في يوم الدفع الأول ، تتم إضافة رسوم مالية جديدة وتتكرر الدورة. في غضون بضعة أشهر ، يمكن أن ينتهي الأمر بالمقترضين إلى المزيد من الفائدة مقارنة بالمبلغ الأصلي للقرض. يدفع متوسط المقترض 520 دولار رسومًا لاقتراض 375 دولارًا بشكل متكرر ، وفقًا لـ Pew Charitable Trusts.
هذا هو السبب في أن القروض في يوم الدفع محفوفة بالمخاطر - من السهل أن يقع المرء في دائرة من الديون ومكلفة للخروج.
عد إلى الأعلىكيف يؤثر قرض يوم الدفع على الائتمان الخاص بي؟
لا يقوم معظم مقرضي يوم الدفع بالتحقق من ائتمان المقترض أو الإبلاغ عن الدفعات في الوقت المحدد لمكاتب الائتمان ، لذلك لا يكون هناك تأثير يذكر على درجات الائتمان.
إذا لم تدفع القرض ، فقد يقوم مقرض الدفع يومًا بالإبلاغ عن التخلف عن السداد للمكاتب أو بيع الديون إلى إحدى وكالات التحصيل التي ستقوم بذلك ، مما سيؤدي إلى الإضرار بنتائج الائتمان الخاصة بك.
عد إلى الأعلىماذا يحدث إذا لم أتمكن من سداد قرض يوم الدفع؟
سيستمر المقرضون في محاولة سحب الأموال من حسابك ، وفي بعض الأحيان يكسرون المبالغ إلى أجزاء أصغر لزيادة فرصة الحصول على الدفعة. يمكن أن تؤدي كل محاولة فاشلة إلى فرض رسوم مصرفية ضدك.
وفي الوقت نفسه ، سيبدأ مقرضو يوم الدفع بالاتصال بك وإرسال رسائل من محاميهم.يمكنهم حتى استدعاء المراجع الشخصية الخاصة بك.
قد يحاول المقرض التفاوض على تسوية مع جزء من المال المستحق. أو يجوز للمقرض الاستعانة بمصادر خارجية للحصول على قرض لمجمع ديون ، والتي يمكن رفع دعوى مدنية.
إذا كانت الدعوى ناجحة ، فإن حكم المحكمة الصادر ضدك يبقى علنيًا لمدة سبع سنوات ويمكن أن يؤدي إلى الاستيلاء على أصولك أو تزوير راتبك.
" أكثر من: ماذا تفعل إذا لم تتمكن من سداد قرض يوم الدفع
عد إلى الأعلىبدائل قرض يوم الدفع للنظر فيها
يقول معظم الأشخاص الذين يحصلون على قروض يوم الدفع إن لديهم خيارات أخرى ، وفقا لمسح أجرته مؤسسة بيو. يقول المقترضون أنهم يستطيعون القيام بما يلي - وكلها خيارات أفضل من قرض يوم الدفع:
- خفض النفقات (81 ٪)
- تأخر دفع بعض الفواتير (62 ٪)
- اقتراض من العائلة والأصدقاء (57 ٪)
- الحصول على قرض من بنك أو اتحاد ائتماني (44 ٪)
- استخدام بطاقة الائتمان (37 ٪)
- الاقتراض من صاحب العمل (17 ٪)
شارك في الاختبار أدناه لاستكشاف البدائل الخاصة بقروض يوم الدفع:
يقول معظم الأشخاص الذين يحصلون على قروض يوم الدفع إن لديهم خيارات أخرى.
المسح الاستئماني بيو الخيريةتحقق من طرق لحفر نقود سريعة أو مزيد من المدخرات في ميزانيتك ، بما في ذلك بيع ممتلكاتك وزيادة دخلك مع العربات الجانبية.
بمجرد أن تمرّك طوارئ النقد الفوري ، ابدأ ببناء صندوق للطوارئ. إذا كان بإمكانك توفير بضع مئات من الدولارات بمرور الوقت ، فأنت تعيد تسديد نفقاتك بدلاً من المقرض عند حدوث حالات الطوارئ.
" أكثر من: طرق سريعة لاقتراض المال
عد إلى الأعلىبدائل يوم الدفع القرض لتجنب
قروض الدفع على المدى الطويل الدفع: ﺗﺗوﻓر ھذه اﻟﻘروض ﻓﻲ ﮐل ﻣن ﺧزاﺋن اﻟﻣﺣﻼت وﻋﺑر اﻹﻧﺗرﻧت ، وﺗﻣدد ﻓﺗرة اﻟﺳداد ﻟﻔﺗرة ﺛﻼث ﺳﻧوات. لا تحتاج إلى رصيد جيد - حيث أنها غالباً ما تقوم بالإعلان عن نفسها كقروض غير مدفوعة الأجر - ولكنك يجب أن تستوفي عادة متطلبات قرض يوم الدفع. رسوم الفائدة تتزايد بسرعة: سينتهي الأمر بكلفة تصل إلى أكثر من 16000 دولار أمريكي ، قرض لمدة ثلاث سنوات بقيمة 400٪.
قروض ملكية السيارات: هذه القروض قصيرة الأجل ، حيث أنها قانونية ، تتطلب منك تسليم عنوان سيارتك كضمان للديون. غالبًا ما تتم مقارنتهم بقروض يوم الدفع ، ولكنهم قد يكونون أسوأ: إذا لم تقم بالدفع ، فيمكن للمقرض الاستيلاء على سيارتك.
