هل المقرضين على الانترنت عرض أسعار الرهن العقاري أقل؟ هذا يعتمد

كنت تسوق عبر الإنترنت ، يمكنك توفير المال. فقط عن الجميع يعتقد ذلك والمحلات التجارية على الانترنت المقارنة. هذه الأيام ، أسعار الرهن العقاري من السهل للتسوق عبر الإنترنت ، أيضا.

هذا منطقي. فوري. نحن مبرمجون على تصديق ذلك. ولكن المقرضين الرهن العقاري على الانترنت تقدم باستمرار أدنى معدلات الرهن العقاري؟

مقارنة معدلات الرهن العقاري للتسوق

يبدو أن مانيش غروفر ، مستشار التسويق في منطقة مدينة نيويورك ، يعتقد ذلك. بعث بريد إلكتروني Investmentmatome تخبرنا ذلك فقط.

ويقول: "لقد حصلت على رهينتين ماليتين الآن من مقرضين عبر الإنترنت يعلنون عن Zillow ، وفي كلتا المرتين حصلت على معدل يقل بنسبة 0.50٪ على الأقل عن البنوك المحلية أو بنكي الرئيسي". "وأنا أفكر في السعر بعد النظر في جميع التكاليف (أبريل)."

يبدو أن Grover يعرف ما يفعله. من المؤكد أن مقارنة معدلات النسبة المئوية السنوية هي الطريق الذي يجب اتباعه ، وذلك لأن سعر الفائدة يعتبر جميع الرسوم والنفقات المقدرة المضمنة في القرض.

مقارنة معدلات الرهن العقاري

"بالإضافة إلى ذلك ، فإن تعقيد المعالجة أقل بكثير أيضًا" ، كما يكتب غروفر. "إذن ، سؤالي هو: ما هي بعض العوامل التي تساعد هؤلاء المقرضين عبر الإنترنت لتقويض البنوك؟ هل يرجع السبب في ذلك إلى عدم امتلاكهم للبنية الأساسية الفعلية وهل ينجز معظم الأنشطة التجارية عبر الهاتف والبريد الإلكتروني؟"

سؤال جيد. ولكن قبل أن نحدد كيفية قيامهم بذلك ، علينا أن نعرف ما إذا كان المقرضون عبر الإنترنت يقدمون بالفعل أقل الأسعار على أساس يومي أو يومي.

يتتبع Investmentmatome المعدلات اليومية للمقرضين الوطنيين لمعدل معدل الرهن. لذلك قمنا بسحب ثلاثة من أكبر البنوك من مسحنا اليومي لتمثيل الدوائر الانتخابية ، فضلا عن Quicken Loans ، أكبر مقرض الرهن العقاري على الإنترنت.

حتى في الميدان ، طلبنا من LoanDepot ومعدل مضمون ، يمكن القول أن أكبر اثنين من الوصيف في إقراض قروض السكن عبر الإنترنت ، لتزويدنا أسعارها المنشورة لنفس الإطار الزمني. سمعنا من معدل مضمون ولكن ليس LoanDepot.

نظرنا في جميع هذه الأسعار المعلنة للقروض الثابتة لمدة 30 سنة من 16 يونيو إلى 19 يوليو ، قبل وأثناء وبعد تصويت بريطانيا على مغادرة الاتحاد الأوروبي ، مما أدى إلى انخفاض معدلات الرهن العقاري بشكل كبير. هذا ما وجدناه:

معدلات الرهن العقاري وجها لوجه

المقرضين سعر الرهن العقاري على أساس مجموعة متنوعة من المعالم:

• سوق السندات ، الذي يؤثر على تكاليفهم ومقدار ما يكسبونه على أموالهم.
• "جردهم": كم من المال لديهم للإقراض.
• الربح المستهدف ، يسمى الهامش.
• عوامل تنافسية.
• الملف الشخصي للائتمان الخاص بالعميل: الخطر الذي يفترضه المقرض.

هناك طبقات أخرى للعملية ، لكن هذا هو الأساس.

مقارنة معدل الرهن العقاري لدينا في الرسم البياني أدناه يأتي مع علامة نجمية كبيرة. هنا ، التمسك بها وسنتحدث عن ذلك بعد قليل.

في تحليلنا الأولي لأربعة مقرضين (بنك أوف أميركا ، تشيس ، كويكن وويلز فارجو) ، كان تشيس بوضوح الفائز بسعر منخفض (كما هو موضح باللون الأصفر). ثم أضفنا في مضمون السعر.

هناك شيء واحد لاحظناه هو أن السعر المضمون لا يحرك معدلاته بقدر ما يدفع المقرضون الآخرون الذين شملهم الاستطلاع. يضمن السعر المضمون معدلًا والتقاطه لعدة أيام ، وأحيانًا لأسابيع في كل مرة. ولعدد قليل من الأيام ، فإن سعر مضمون قد سمح بأقل سعر. بقية الوقت ، كان إلى حد كبير العنق والرأس مع تشيس.

وفي الوقت نفسه ، فإن Quicken ، منافسنا الآخر على الإنترنت ، هو بشكل أساسي في أعلى حزمة الأسعار مع Wells Fargo.

فيما يلي متوسطات المعدل للفترة لكل مقرض (من الأدنى إلى الأعلى):

سعر مضمون: 3.40٪ تشيس: 3.44 ٪ بنك أوف أمريكا: 3.65٪ سرع: 3.69 ٪ ويلز فارغو: 3.70 ٪

والآن العلامة النجمية

أسعار الرهن العقاري للتسوق على الانترنت لديها بعض العيوب الخطيرة - وكلها جزء من تلك النجمة الكبيرة. ترى ، كل مقرض لديه افتراضات خاصة به لمعدلات المنشورة يقتبس. ويمكن أن تكون الاختلافات مهمة جدًا.

النظر في بعض الافتراضات التي قدمها كل مقرض:

• Bank of America: قرض بقيمة 200000 دولار ، دفعة مقدمة بنسبة 20٪ ، نقاط خصم تصل إلى 1٪ ، قرض قيمته 80٪ ، منزل عائلي فردي في كاليفورنيا.
• تشيس: يختلف مبلغ القرض البالغ 215،000 دولار أمريكي ، أي بنسبة 20٪ ، ونقاط الخصم ، وقفل السعر لمدة 60 يومًا ، والائتمان "الممتاز" ، "غير متوفر في جميع الولايات".
• سعر مضمون: 300،000 دولار المنزل ، دفعة أولى 25 ٪ ، 740 فيكو درجة أو أفضل ، قفل معدل 55 يوم ، على أساس منزل عائلة واحدة في ولاية إيلينوي.
• Quicken: قرض بقيمة 200000 دولار ، قرض قيمته 75٪ ، نسبة دين إلى دخل أقل من 30٪ ودرجة ائتمان فوق 740.
• ويلز فارجو: قرض بقيمة 200.000 دولار ، دفعة مقدمة بنسبة 25٪ ، قرض بحساب ضمان و 740 درجة ائتمان.

كل ذلك في التفاصيل: موقع وقيمة العقار ، ودرجة الائتمان الخاصة بك ، والدفع مقدمًا ، وخصوصًا نقاط الخصم المدفوعة.

يقول جميع المقرضين إن المعدلات المذكورة هي لأغراض "إعلامية فقط" ، "تخضع للتغيير دون إشعار" و "يعتمد سعر الفائدة على القرض الخاص بك" على فوضى كاملة من الأشياء.

بمعنى آخر ، لا تعتمد على هذا المعدل.

كيفية تسوق معدلات الرهن العقاري

المقرضون عبر الإنترنت قد لا يعرضون بالضرورة أدنى معدلات الرهن العقاري باستمرار. آسف يا مانيش. ولكن بالنسبة إلى رصيده ، قام Manish بالتسوق وحصل على أفضل سعر يمكنه العثور عليه ، عبر الإنترنت أو غير ذلك.وهذا هو الدرس الحقيقي.

من المهم أيضًا ملاحظة أنه عند التسوق بسعر عبر الإنترنت ، يمكنك التجول في متجر كبير خافت الإضاءة. قارنا مجموعة من معدلات الرهن العقاري ، وكلها تعتمد على عوامل مختلفة. لمعرفة حقيقة ما سيكون معدل الخاص بك ، يجب عليك تقديم طلب فعلي - إلى العديد من المقرضين. لأنه إذا كان هناك شيء واحد واضح ، فإن كل مقرض يسعر قروضه بطريقة مختلفة قليلاً.

ولكن لنفترض أنك تستطيع توفير 0.30٪ فقط من قرض المنزل بقيمة 300 ألف دولار. الفارق بين تسجيل الرهن العقاري لمدة 30 عاما عند 3.40 ٪ بدلا من واحد في 3.70 ٪ يوفر عليك أكثر قليلا من 50 دولارا في الشهر - وأكثر من 18000 دولار في الفائدة على مدى عمر القرض. ومن المرجح أن يوفر عليك العديد من المقرضين للتسوق أكثر.

مع الآلاف من الدولارات في اللعب ، على مدى أكثر من بضع سنوات ، يمكن أن الاختلافات الصغيرة تضيف إلى الأموال الكبيرة.

الحصول على المشورة من سمسار الرهن العقاري السماح للخبراء الرهن العقاري لدينا متجر 1000+ خيارات للعثور عليك أفضل قرض المنزل. املأ النموذج أدناه ، وسيتوفر لك سمسار الرهن العقاري الخبير لمساعدتك في الحصول على قرض عقاري. البدء. ▾

أكثر من Investmentmatome حساب دفع الرهن العقاري الخاص بك مقارنة معدلات الرهن العقاري كم منزل يمكنك أن تقدم؟

هال بوندريك كاتب في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:halmbundrick