القواعد الجديدة يمكن أن تعني انخفاض أسعار التأمين على الحياة

إذا كنت تتأخر في شراء تأمين على الحياة ، فإليك بعض الدوافع: فقد قامت شركتان على الأقل بتخفيض الأسعار على بعض سياسات الحياة ، وقد تكون شركات التأمين الأخرى أيضًا ، بفضل قوانين الولاية الجديدة ، حول مقدار الأموال التي يجب الاحتفاظ بها في الاحتياطي.

تقول كل من شركة USAA Life Insurance Co. و مجموعة لينكولن المالية أنهما قد خفضتا أسعار بعض سياسات الحياة ، على الأقل جزئياً بسبب اللوائح.

قد تكون مدة الحياة أرخص مما تعتقد

وتقول USAA إن تخفيضات أسعارها في بوليصات التأمين على الحياة الجديدة في المتوسط ​​تبلغ 2.6 ٪ وتتراوح من 0 ٪ إلى 15 ٪ ، وهذا يتوقف على الشخص المؤمن عليه حياته. يؤثر إعادة التسعير على السياسات الجديدة فقط وبدأ سريان مفعولها في الأول من يناير 2017. من المرجح أن يشهد عملاء كبار السن في الولايات المتحدة الذين كانوا سيواجهون معدلات أعلى من البداية انخفاضًا أكبر في الأسعار إذا اشتروا تأمينًا على الحياة أكثر من المستهلكين الأصغر سناً والأصحاء.

يقول شون لوفتوس ، نائب الرئيس الأول وكبير الخبراء الاستشاريين في وكالة الطيران والعلوم الأمريكية (USAA) ، والذي يخدم أعضاء الخدمة العسكرية المتقاعدين والمتقاعدين وعائلاتهم: "نأمل أن يؤدي ذلك إلى أن ينظر أعضاؤنا مرة أخرى في التأمين على الحياة". "يعتقد المستهلك العادي أن التغطية في الواقع هي أغلى مما هي عليه".

أبحاث الصناعة تحمل ذلك. عندما طُلب من المستهلكين في العام الماضي مبلغ 25 ألف دولار لسياسة الحياة على المدى الطويل التي تبلغ قيمتها 250 ألف دولار سنوياً ، فإن متوسط ​​تقديراتهم كان 400 دولار ، أي أكثر من ضعف التكلفة الفعلية ، وفقاً لدراسة استقصائية أجرتها شركة التأمين عام 2016. مجموعات الصناعة الحياة يحدث ويراع.

وقالت الشركة إن لينكولن فاينانشال خفضت بعض الأسعار لسياسات المدى على مدى الحياة. كانت القواعد الجديدة من بين العوامل في إعادة التسعير.

" قارن: ونقلت التأمين على الحياة

كيف يمكن لقواعد جديدة تؤدي إلى انخفاض أسعار التأمين على الحياة

اللوائح الجديدة ، التي دخلت حيز التنفيذ في معظم الولايات في 1 كانون الثاني / يناير ، تستكمل بشكل أساسي طريقة تحديد مقدار ما يجب على شركات التأمين على الحياة المالية أن تخصصه في الاحتياطي. الطريقة القديمة لحساب هذا المبلغ استخدمت صيغة موحدة ومؤرخة في الحرب الأهلية ، وفقا للمجلس الأمريكي للحياة المؤمِّنين.

تقول لوفتوس: "كانت الاحتياطيات مرتفعة للغاية عما ينبغي أن تكون عليه" في سياسات الحياة على المدى الطويل.

تستخدم الطريقة الجديدة نهجًا مخصصًا يسمى "الحجز القائم على المبدأ". وهو يربط كمية الاحتياطيات بالمنتجات والمخاطر الفريدة للشركة. ونتيجة لذلك ، لا يتعين على الشركات تخصيص قدر من المال كما فعلت من قبل في بعض السياسات ، أي التأمين على الحياة لفترة محددة. ويمكن أن يعني أيضا أن الشركات سوف تضطر إلى تخصيص المزيد لبعض أنواع التأمين على الحياة الأخرى.

" أعرف أكثر: قرأت عن الاختلافات بين الحياة كلها والتأمين على الحياة مصطلح.

يقول مايك بيرنز ، نائب الرئيس الأول ورئيس حلول الحياة والعملاء لدى لينكولن فاينانشال ، إن "هذا الحق في تحديد الحجم" للاحتياطيات لديه القدرة على خفض التكاليف لشركات النقل لمنتجات معينة ، والتي قد يتم تمريرها إلى المستهلكين بأسعار أقل في المنتجات. مجموعة.

أتطلع قدما

النهج الجديد لحساب الاحتياطيات ظل قيد التنفيذ لأكثر من عقد من الزمان. قادت الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين الجهود لتطوير قانون نموذجي يتضمن الطريقة الجديدة. تبنت جميع الدول نسخة من القانون الجديد باستثناء ألاسكا وماساتشوستس ونيويورك.

في الولايات التي يكون فيها القانون ساري المفعول ، يتعين على شركات التأمين حتى 1 يناير 2020 ، الانتقال إلى الحجز القائم على المبدأ.

من الصعب معرفة عدد الشركات التي ستخفض أسعار التأمين على الحياة. لم يعلق المجلس الأمريكي للتأمين على الحياة ، وهو مجموعة تجارية ، على التسعير.

وذكر تقرير 2016 من قبل شركة الاستشارات KPMG أن نهج الحجز الجديد يمكن أن يجعل التأمين على الحياة لأجل أكثر ربحية للشركات. ومع ذلك ، من المحتمل أن تدفع شركات التأمين الأسعار إلى الانخفاض بسبب المنافسة الشرسة ، حسبما ذكرت الشركة.

لا تمثل الأسعار المنخفضة النتيجة المحتملة الوحيدة من المنهج الجديد. كما قد تستخدم الشركات الأموال النقدية المحررة لتطوير منتجات جديدة وتحسين الخدمات ، كما تقول لوفتوس.

نصيحة التسوق

تبحث عن التأمين على الحياة؟ لا تزال القواعد نفسها للتسوق تنطبق:

• الحصول على عروض أسعار من مجموعة متنوعة من الشركات.
• فكر في تقييمات القوة المالية لشركة التأمين على الحياة. القوة المالية مهمة لأنها تشير إلى احتمال أن تكون الشركة قادرة على دفع المطالبات.
• ضع في اعتبارك تقييمات رضا عملاء شركة التأمين على الحياة.

" أكثر من: أفضل شركات التأمين على الحياة

بربارا مرقاند هي كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تغريد: barbaramarquand .