تعديل قرض جديد من فاني وفريدي: ما يجب معرفته

إذا كنت تكافح من أجل سداد أقساط الرهن العقاري الشهرية ، فأن فاني ماي وفريدي ماك لديهما برنامج تعديل قرض جديد حتى يبقى منزلك بعيدًا عن حبس الرهن - وأنت تبقي.

دخل البرنامج ، الذي أطلق عليه تعديل Flex ، حيز التنفيذ في 1 تشرين الأول 2017. وسيضم العناصر الرئيسية من برامج التعديل القياسية والمبسطة ل Fannie و Freddie ، بالإضافة إلى برنامج تعديل سعر المنزل القابل للتنفيذ.

في ما يلي نظرة عن قرب على كيفية عمل تعديل Flex والمؤهلين.

" أكثر من: قارن المقرضين الرهن العقاري إعادة تمويل الرهن العقاري

ما هو برنامج تعديل Flex؟

تم إنشاء شركة Flex تحت إشراف وكالة تمويل الإسكان الفيدرالية ، وتملأ الحاجة إلى حل لمنع الرهن على المدى الطويل ، بعد انتهاء صلاحية برنامج HAMP. تعديل القرض هو عندما يوافق المقرض على تغيير الشروط الأصلية للرهن العقاري الخاص بك - في كثير من الأحيان عن طريق تمديد مدة القرض أو تخفيض الرصيد الرئيسي أو سعر الفائدة - لخفض المدفوعات الشهرية.

يسمى البرنامج "تعديل Flex" لأنه يوفر مرونة أكبر للمقرضين في تقييم المقترضين مقارنة ببرامج تعديل القرض السابقة. مع HAMP ، يمكن للمقرضين تعديل شروط قرض مؤهل حتى تساوي دفعة الرهن العقاري 31 ٪ من دخل المقترض. يطبق برنامج تعديل Flex هذه الإجراءات نفسها ، ولكنه يسمح للمقرضين أيضًا بالتفكير في عدد أيام المقترضين الجانحين وقيمة منازلهم. وتهدف إلى تخفيض مدفوعات الرهن العقاري الشهرية بنسبة 20٪ للمقترضين المؤهلين.

يفيد القرض المعدل كل من المقرضين والمقترضين: إنه عادة ما يكون أقل كلفة ويستغرق وقتا طويلا من حبس الرهن.

هل أنا مؤهل؟

فيما يلي المعايير التي يجب الموافقة عليها لتعديل Flex:

• يجب أن تكون تملك أو مضمون الرهن العقاري الخاص بك من قبل فاني أو فريدي. القروض من قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، VA أو وزارة الزراعة الأمريكية غير مؤهلة.
• يجب أن يكون الرهن العقاري الخاص بك لا يقل عن سنة واحدة من العمر.
• يجب أن يكون لديك رهن عقاري أول ، وهو ما يعني أن شركة الرهن العقاري الخاص بك سيتم سدادها أولا إذا كنت الافتراضي على القرض الخاص بك ويتم بيع المنزل.
• يجب أن تكون 60 يومًا أو أكثر من تاريخ استحقاق قرض السكن أو المنزل الثاني أو العقار الاستثماري.
• قرض الرهن العقاري الخاص بك هو الحالي أو أقل من 60 يوما من تاريخ استحقاقها ، ولكن المقرض الخاص بك قد قرر أن القرض الخاص بك هو "الافتراضي الوشيك". وهذا يعني أن المقرض يعتقد أنك لم تعد قادرة على تحمل دفعتك الشهرية.
• يُسمح للملكية الخاصة بك أن تكون شاغرة أو مدانة ، وهي عندما تستخدم سلطة عامة قوة المجال البارز للاستيلاء على عقار للاستخدام العام.

كيف أتقدم بطلب؟

ستبدأ فاني ماي وفريدي ماك في تلقي الطلبات في الأول من تشرين الأول (أكتوبر) ، ولكن عليك أولاً التحقق مما إذا كانت تملك أو مضمون الرهن العقاري الخاص بك من قبل إحدى الوكالات. اسأل المقرض الخاص بك ، أو استخدم أدوات البحث عن القرض عبر الإنترنت (انقر هنا لفاني وهنا لفريدي).

بعد تأكيد ذلك ، ستحتاج إلى إرسال حزمة استجابة كاملة للمقترض ، والتي تشمل:

• نموذج مساعدة مقترض ومكتمل.
• طلب موقّع ومكتمل للنموذج الفردي للمرجع الضريبي المستحق.
• دليل موثق على وجود ضائقة مالية ، مثل فقدان الوظيفة أو الطلاق أو الوفاة أو المرض.
• دليل على الدخل. دخل البطالة غير مؤهل. إذا كنت عاطلاً عن العمل ، فمن المرجح أن تقدم Fannie و Freddie ستة أشهر من البطالة بدلاً من تعديل القرض ، وفقًا لـ FHFA.

يجب أن يوفر لك المقرض أو الخادم الخاص بك هذه الأوراق.

ماذا لو كنت هل حقا وراء على المدفوعات؟

إذا كنت تتخلف أكثر من 90 يومًا عن رهنك العقاري ، فإن فاني ماي وفريدي ماك يعتبران أن قرضك في خطر شديد من حبس الرهن. هذه هي النتيجة النهائية التي يهدف تعديل Flex إلى تجنبها.

في هذه الحالات ، هناك نسخة مبسطة من تعديل Flex لا تتطلب حزمة الوثائق أو التحقق من الدخل. الهدف من البرنامج هو أيضًا تقليل الدفع بنسبة 20٪.

كيفية الحصول على قرض تعديل المساعدة

يستغرق العمل الجماعي لتعديل قرض الرهن العقاري الخاص بك إذا كنت تكافح من أجل سداد المدفوعات. يمكنك الوصول إلى خدمة التمويل العقاري الخاصة بك - إما المقرض الأصلي ، أو الجديد إذا تم إعادة بيع قرضك - في أقرب وقت ممكن.

ديبورا كيرنز هي كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:debbie_kearns.