بحاجة إلى النقد الفوري؟ ضع في اعتبارك عقد التخصيم |

إن دمج المستحقات الخاصة بك يمكّنك من الحصول على النقد الفوري لتشغيل عملك ، دون انتظار 30 إلى 90 يومًا ، أو لفترة أطول ، لعملائك والدائنين الآخرين لسداد فواتيرهم.

ولكن عند الدخول في ترتيب التخصيم ، كما هو الحال مع أي علاقة تعاقدية ، من المهم فهم القضايا والمتطلبات الواردة في العقد قبل توقيعه. بعض هذه المشاكل يمكن أن يكون مشكلة ما لم تكن واضحة عنها مسبقا. تناقش هذه المقالة بعض القضايا الرئيسية التي يجب مراعاتها قبل التوقيع على اتفاق التخصيم.

فهم هيكل رسوم العامل

ربما تكون أكبر مشكلة مفردة هي الرسوم التي ستدفعها مقابل خدمة التخصيم. تميل رسوم التخصيم إلى التباين على نطاق واسع ، ومن المهم أن تعرف ليس فقط ما هي الرسوم ولكن ما تحصل عليه.

معظم العوامل تتقاضى نسبة مئوية من مبلغ الفاتورة.

معظم العوامل تتقاضى نسبة مئوية من مبلغ الفاتورة التي يقومون بتحصيلها. تحتاج إلى معرفة سعر الخصم ، سعر الفائدة وأية رسوم الإعداد التي تنطوي عليها. لا تستخدم العوامل تاريخك الائتماني عندما تحدد ما إذا كنت ستعمل معك أم لا. ولكنهم ينظرون إلى الجدارة الائتمانية لعملائكم ومجموع حساباتكم المستحقة في تحديد أتعابكم.

أثناء تنفيذ العقد ، يجب عليك التأكد من تحديد نسبة الدفع الأولية ، ومعدل الخصم وأي رسوم أخرى. تأكد من أن الجداول الزمنية للمدفوعات النهائية على حساباتك المدينة مستحقة أيضا في الاتفاقية.

قد تقدم بعض شركات التخصيم معدلات تمهيدية منخفضة أو رسوم أقل بكثير من تلك الخاصة بالصناعة ككل. ينبغي أن يثير بعض القلق. يجب عليك معرفة ما إذا كان هناك أي رسوم أو متطلبات إضافية يمكن أن تدخل حيز التنفيذ بعد بدء العقد. على سبيل المثال ، فإن العديد من المعدلات الأولية المنخفضة جدًا تكون مصحوبة بأدنى حد شهري أو حتى "رسوم عدم نشاط".

إذا وقعت عقدًا يتطلب حدًا أدنى معينًا من النشاط ، فتأكد من أن لديك نشاطًا تجاريًا كافٍ وأنك تولد فواتير كافية لتحقيق هذا الحد الأدنى.

مدة العقد

تعتبر المدة المحددة للعقد عنصراً حاسماً في اتفاقية التخصيم. في البداية ، إذا كنت جديدًا في التخصيم ، أو إذا كنت تبحث عن شركة حصر جديدة ، فقد ترغب في تحديد مدة العقد. إذا كنت لا تعرف هذا العامل ، فقد يكون العقد طويل الأجل ضارًا إذا تبين أن العلاقة ليست مناسبة لك. في هذه الحالة ، من المحتمل أن تبقي خياراتك مفتوحة حتى لا تقفل في عقد طويل الأمد مع عامل الخطأ. وبطبيعة الحال ، بمجرد أن تكون لديك بعض الخبرة الإيجابية مع شركة التخصيم ، يمكنك تنفيذ ترتيب أطول أجلاً في وقت لاحق.

هل هناك أي متطلبات جانبية؟

تعتبر الضمانات قضية مهمة ثالثة في اتفاقية العوملة. يعتمد قرار العامل بشأن ما إذا كان عليك العمل معك ، ورسومها ومعدلاتها المتقدمة ، على الجدارة الائتمانية لعملائك. ومع ذلك ، قد تكون هناك حاجة إلى ضمانات في بعض الحالات ، على سبيل المثال ، إذا كنت تطلب معدل فائدة أعلى من المعتاد أو ترغب في المساعدة في تمويل التجارة.

قد تكون هناك حاجة إلى ضمانات إذا كان التاريخ الائتماني لأحد العملاء ضعيف ولكنك لا تزال تريد استيعاب هذه الفواتير. في هذه الحالة ، قد يُطلب منك تقديم بعض الضمانات لضمان سداد المبلغ المقدم في حالة عدم دفع العميل. قد تشتمل بعض أنواع الضمانات التي قد تكون مطلوبة على تعهد مباشر بمحفظة أسهم أو عقار.

ملجأ أو غير رجعي

يجب أن يحدد العقد ما إذا كان التخصيم يتم على أساس عدم الرجوع أو الرجوع. إذا كنت ترغب في أن يوفر العامل حماية ائتمانية لمستحقاتك في حال لم يدفع العميل ، فستحدد أن التخصيم يتم على أساس غير رجعي. هذا يمكن أن يكلفك رسومًا إضافية ، ولكنه سيعفيك من مشاكل الجمع.

لديك محامٍ مراجعة العقد

إذا كنت جديدًا في التخصيم ، أو إذا كنت تقوم بتحويل شركات التخصيم ، فإن هذا أمر جيد فكرة أن يتم مراجعة العقد الخاص بك من قبل محامي متمرس في التعامل مع الشركات المالية. من تجربتهم ، سيكونون قادرين على اكتشاف المشاكل المحتملة التي قد لا تكون قد نظرت فيها.

على سبيل المثال ، سيكون محاميكم قادرًا على تحديد ما إذا كانت هناك أي رسوم مخفية في النسخة المطبوعة. أو يمكنه مساعدتك على اتخاذ قرار بشأن ما إذا كنت تحتاج إلى خدمات معينة ذات قيمة مضافة والتي من شأنها أن تزيد من التكلفة الإجمالية للتخصيم.

Bottom Line

Factoring هي خدمة مهمة يمكن أن تساعدك على تلبية احتياجات رأس المال العامل الفورية والالتزامات المالية الأخرى. ولكن عند التعاقد مع شركة التخصيم ، من الأهمية بمكان أن تقوم أنت ومحامك بفهم جميع القضايا المعنية ، والإصرار على إجراء تغييرات ، إذا لزم الأمر ، لضمان الرفاهية المالية لشركتك.