التمويل الوطني: كيف تقطع القروض التجارية

ويقوم التمويل الوطني في سان دييغو بتمويل الأعمال الصغيرة منذ عام 1999 ، وقد أنشأ أكثر من 1.5 مليار دولار كقروض. المقرض البديل يوفر قروض تجارية سريعة قصيرة الأجل ، والتدفقات النقدية للتجار ، وتمويل المعدات والتأجير للشركات في جميع الولايات ال 50.

ركز التمويل الوطني في الأصل على تأجير المعدات ، ثم قدم سلفًا نقدية تجارية في عام 2008. وتقدم شركات MCAs للمؤسسات التجارية مبلغًا نقديًا مقطوعًا مقابل نسبة مئوية من مبيعات بطاقات الائتمان والخصم المستقبلية. يمثل المنتج عالي التكلفة الآن حوالي 1٪ من إجمالي منشورات التمويل القومي ، وفقًا لما ذكره المدير التنفيذي لشركة Dave Gilbert.

في السنوات الأخيرة ، حولت الشركة تركيزها إلى القروض التجارية ، كما يقول جيلبرت. مع القروض التجارية ، يمكن للمقترضين الحصول على تمويل أسرع ومؤهلات أكثر مرونة من البنوك.

ومع ذلك ، فإن القروض التجارية للتمويل الوطني تتطلب عادة سدادها اليومي وتحمل تكاليف الاقتراض المرتفعة ، والخصائص المشابهة لقيم MCAs.

إليك ما تحتاج إلى معرفته عن قروض الشركات الصغيرة من التمويل الوطني.

كيف يعمل التمويل الوطني

• حجم القرض: 5000 دولار إلى 500000 دولار
• تكلفة الأموال: من 15٪ إلى 30٪ ، بمتوسط ​​26٪ *
• سرعة: التمويل بسرعة تصل إلى 24 ساعة
• تسديد: مدفوعات يومية أو أسبوعية ثابتة على مدى ستة إلى 15 شهرًا

(* هذا هو إجمالي الفائدة المدفوعة على القرض ولا يمثل نسبة مئوية سنوية ، وهو إجمالي تكلفة الاقتراض السنوية مع جميع الرسوم والفوائد المتضمنة. رفض التمويل الوطني توفير نطاق APR لقروضه.)

الصناعات خدمت: يقدم التمويل الوطني مجموعة واسعة من الصناعات ، بما في ذلك البيع بالتجزئة والشاحنات والبناء والمقاولين وصالونات التجميل والمطاعم والزراعة. وتُستخدم قروضها التجارية في الغالب لرأس المال العامل القصير الأجل أو فرص النمو ، مثل تحميل المخزون قبل موسم مزدحم ، أو التسويق ، أو كشوف المرتبات ، أو الانتهاء من مشروع بناء ، وفقًا لجيلبرت.

كيفية التأهل: بالنسبة للقروض التجارية الخاصة بها ، يجب على المقترضين أن يكونوا في مجال الأعمال التجارية لمدة عام على الأقل ، وأن يكون لديهم حد أدنى للائتمان 600 وأن يحصلوا على دخل سنوي لا يقل عن 100000 دولار. مطلوب تقديم ثلاثة أشهر من بيانات البنك التجاري على التطبيق.

" أكثر من: انظر المزيد من الخيارات لقروض القروض التجارية السيئة

التمويل الوطني لصالح بعض الصناعات على غيرها ، وفقا لجيلبرت. على سبيل المثال ، يُفضل وجود متاجر ومطاعم للبيع بالتجزئة ومحلات تصليح السيارات والأعمال الطبية على الصناعات عالية المخاطر مثل الإنشاءات والنقل. لا توجد حاجة إلى ضمانات ، ولكن مثل العديد من المقرضين البديلين الآخرين ، يتطلب التمويل الوطني ضمانًا شخصيًا ، مما يعرض أصولك الشخصية والائتمان للخطر إذا فشلت في سداد القرض.

تمويل المعدات

كما يقدم التمويل الوطني تمويل المعدات وتأجيرها لمعدات جديدة ومملوكة مسبقا. يستخدم ما يقرب من 30٪ من تمويل المعدات المالية الوطنية للبناء والصناعات ذات الصلة ، في حين يستخدم 25٪ لتمويل السيارات المعنونة ، مثل الشاحنات شبه المقطورة.

ويقول جيلبرت إن معدلات تمويل المعدات تتراوح من "8٪ إلى المراهقين المرتفعين" ، وهو أقل من قروض الأعمال الخاصة بها لأن المعدات تستخدم كضمان.

وبمجرد العثور على سيارة لشراء أو تأجير ، يتصلون بالتمويل الوطني لتقديم طلب للحصول على الائتمان ، وإذا تمت الموافقة عليه ، فيجب دفع الفواتير في السعر أو الفاتورة. يمكن للمقترضين الذين عملوا لمدة ستة أشهر على الأقل ولديهم درجة ائتمان تزيد عن 620 الحصول على ما يتراوح بين 5000 و 150،000 دولار لتمويل أو استئجار المعدات ، مع سداد القروض شهريا على مدى فترة تتراوح من ثلاث إلى خمس سنوات.

سلفة نقدية للتاجر

تتوفر MCAs للشركات التي تتمتع بمبيعات قوية لبطاقات الائتمان والخصم ، مثل المطاعم أو متاجر التجزئة. ومع ذلك ، تحمل MCAs تكاليف اقتراض مرتفعة للغاية (40٪ إلى 350٪ APR) ، ويمكن أن يسبب هيكل الدفع اليومي مشكلات في التدفق النقدي.

مثل غالبية قروض الأعمال في التمويل الوطني ، يتم سداد MCAs يوميا. ومع ذلك ، بدلاً من خصم المدفوعات تلقائيًا من خلال حساب مصرفي ، يأخذ التمويل الوطني نسبة من مبيعات بطاقتك حتى يتم سداد المبلغ المتفق عليه بالكامل.

مثل غيرهم من مقدمي MCA ، يستخدم التمويل الوطني معدل عامل لتحديد إجمالي مبلغ الاسترداد الخاص بك مع الرسوم. تضاعف السلفة النقدية حسب معدل عامل للحصول على إجمالي مبلغ السداد الخاص بك. على سبيل المثال ، إذا قمت باقتراض 20،000 دولار بمعدل عامل 1.3 ، فسوف تسدد مبلغ 26،000 دولار. يتراوح معدل عامل التمويل الوطني على MCAs من 1.18 إلى 1.34 ، ويتم تسديدها MCAs عادة في ستة إلى تسعة أشهر ، وفقا لجيلبرت.

للتأهل للتمويل الوطني ، ستحتاج إلى العمل لمدة عام واحد على الأقل ولديك معاملات بطاقة ائتمان شهرية تزيد عن 3000 دولار.

نظرًا لأن السداد يستند إلى نسبة مئوية ثابتة من مبيعاتك ، فإنك ستستلم سدادًا أقل عندما تكون الأعمال بطيئة وتدفع المزيد عند ازدهار النشاط التجاري. بخلاف المنتجات الأخرى المقدمة من المؤسسة الوطنية للتمويل ، لا تكون هناك حاجة إلى ضمان شخصي ، لذا لا تكون أصولك الشخصية ونقاطك الائتمانية على الخطاف إذا فشلت شركتك.

استخدم حاسبة موقعنا MCA لمعرفة إجمالي تكاليف الاقتراض المحتملة.

قرض التمويل الوطني مقابل القروض التجارية الصغيرة الأخرى

التمويل الوطني هو خيار للاحتياجات النقدية قصيرة الأجل ، طالما أنك تتوقع أن تتجاوز أرباحك التكلفة الإجمالية للقرض.يقدم المقرض السرعة والراحة وسهولة التأهل مقارنة مع القروض من البنوك والمقرضين البديلين الآخرين. يمكن الحصول على القروض خلال 24 ساعة فقط ، مع متوسط ​​وقت التمويل 48 ساعة.

تعتبر قروض التمويل الوطنية أكثر تكلفة من القروض المصرفية التقليدية ، والتي عادة ما تحمل APRs أقل من 10 ٪ ولديها شروط سداد أطول.

تقارير التمويل الوطني الخاص بك تاريخ الدفع إلى مكتب الائتمان الأعمال Paynet ، لذلك سداد قرض العمل في الوقت المحدد يجب أن تساعدك على بناء الائتمان التجاري. كما يقدم منتج القرض التجاري الخاص بالقروض مدخرات جزئية على الفائدة إذا قمت بسداد القرض في وقت مبكر.

نظراً لشروط السداد القصيرة (يتم سداد القروض على مدى ستة إلى 15 شهراً ، بمتوسط ​​سبعة أشهر) وتكاليف الاقتراض المرتفعة ، فإن معدلات التمويل الوطنية أعلى بكثير من القروض البنكية ومن المرجح أن تكون أعلى من القروض الأخرى عبر الإنترنت ، والتي تتراوح معدّلاتها السنوية من من 8٪ إلى 99٪.

امتنع التمويل الوطني عن توفير نطاق محدد من التقييمات السنوية ، وهو إجراء يمثل التكلفة الحقيقية الحقيقية للاقتراض مع جميع الرسوم والفوائد المتضمنة.

تتراوح تكاليف الاقتراض لقرض التمويل الوطني من 15٪ إلى 30٪ من مبلغ القرض ، مع متوسط ​​تكلفة الاقتراض بنسبة 26٪ ، وفقاً للشركة. وتشمل تكاليف الاقتراض التي يدفعها المقرض رسم إنشاء بنسبة 1 في المائة.

على سبيل المثال ، تكلفة القرض 100،000 دولار المقترضين 26،000 دولار في المتوسط. إذا تم سداد القرض سبعة أيام في الأسبوع على مدى فترة سداد مدتها سبعة أشهر ، فستدفع حوالي 600 دولار يوميًا. سوف يتجاوز معدل الفائدة السنوي على القرض 80٪.

قد لا يكون هيكل السداد اليومي أو الأسبوعي الخاص بالتمويل القومي هو الأفضل بالنسبة للشركات ذات التدفق النقدي غير المتساوي ، حيث أن تكرار السداد على قروضها التجارية ومنتجات MCA قد يسبب مشاكل في التدفق النقدي.

تريد مقارنة المزيد من خيارات القروض التجارية الصغيرة؟

خلقت Investmentmatome أداة مقارنة لأفضل قروض الشركات الصغيرة لتلبية احتياجاتك وأهدافك. لقد قمنا بقياس الجدارة بالثقة ومدى خبرة المستخدم ، من بين عوامل أخرى ، وقمنا بترتيب المقرضين حسب الفئات التي تشمل إيراداتك والمدة التي تواجدت فيها في العمل ، حتى تعرف القروض التي تتأهل لها.

قارن القروض التجارية

ستيف Nicastro هو كاتب في Investmentmatome ، وهو موقع التمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: StevenNicastro .