تخطيط التقاعد MyPlanIQ: مخاطر التقاعد التقاعد المدارة للجميع
اØذر من عدوك مره ومن صديقك ال٠مره Ù„ØÙ† الموت لاي لاي Øا
من جانب جون تشونغ ، الرئيس التنفيذي لشركة MyPlanIQ.
واليوم ، أكثر من أي وقت مضى ، يعتمد الأميركيون على استثمارات التقاعد (401 ، 403 آلاف ، الجيش الجمهوري الأيرلندي) لتمويل إنفاقهم على التقاعد. نحن ندرك أن أحد أهم العوامل التي يتم تجاهلها في كثير من الأحيان والتي تعوق الأميركيين عن الادخار والاستثمار هو أن هناك نقصًا في طريقة فعالة لإدارة مخاطر الاستثمار. لقد ألحقت الأسواق المتراجعة (2001-2002 و 2008-2009) أضرارًا بالغة بالعديد من محافظ الاستثمار المتقاعدين ، مما أدى إلى خوف العديد من الناس من استثمارات التقاعد.
كما قال وارن بافيت ذات مرة: القاعدة رقم 1 لا تخسر المال أبدا. القاعدة رقم 2 لا تنسى أبداً القاعدة رقم واحد. " في MyPlanIQ ، نعتقد أن تثقيف الأمريكيين حول كيفية إدارة المخاطر الاستثمارية هي المهمة الأكثر أهمية. وعلاوة على ذلك ، فإن توفير منصة سهلة الاستخدام للغاية ومنخفضة التكلفة لاستثمارات التقاعد له نفس الأهمية. هذه هي مهمة MyPlanIQ.
نحن نركز على اثنين من عوامل إدارة المخاطر الهامة:
1. تنويع المحفظة
إن التقييم الصحيح لمخاطر تحمل المخاطر الشخصية والاستثمار في محفظة متنوعة هي العوامل الرئيسية لنجاح الاستثمار على المدى الطويل. نظرية المحفظة الحديثة ، مدعومة بأبحاث أكاديمية قوية وممارسة واسعة الانتشار ، هي حجر الأساس لتوزيع الأصول الاستراتيجية. نحن نقدم محافظ إستراتيجية لتوزيع الأصول مصممة خصيصًا لملف المخاطر الشخصي للمستثمرين (باستخدام الأسهم المناسبة والسندات والمخصصات النقدية) من أجل خطط 401k. يحتوي MyPlanIQ على واحدة من أكبر قواعد بيانات خطة 401k التي يتم تحديثها باستمرار من قبلنا وكذلك من قبل مستخدمينا.
2. الحد من المخاطر التكتيكية
التخصيص التكتيكي للأصول يمكن أن يكون فعالاً لتقليل خسارة الاستثمار خلال ضغوط السوق الشديدة. تقوم الاستراتيجية بقياس حالة السوق الحالية ويمكن أن تحول ديناميكيًا من التعرض للمخاطر لتجنب الخسارة الكبيرة. وقد ثبت من قبل الباحثين الأكاديميين ويمارس من قبل العديد من مديري الثروة والاستثمار. إن تبني مثل هذه الإستراتيجية المدارة للمخاطر يمكّن المستثمرين من تقليل خسارة المحفظة وتقلبها (التقلب). لقد أصبحت هذه الاستراتيجية أكثر ضرورة في العقود القادمة للتعامل مع تزايد عدم اليقين في الأسواق الاقتصادية والمالية.
إن المحافظ المتنوعة بشكل صحيح باستخدام توزيع الأصول الاستراتيجية والمخاطر التكتيكية لتوزيع الأصول يمكن أن تحقق عوائد معقولة مع مخاطر أقل. وفي المقابل ، سيزيد ذلك من ثقة المستثمرين في المتوسط ويجعلهم مستثمرين أفضل.
منصة MyPlanIQ للاستثمار في التقاعد
يوفر MyPlanIQ منصة سهلة الاستخدام لمتوسط المستثمرين. يجيب المستخدمون أولاً عن بعض الأسئلة المتعلقة بمخاطرهم الشخصية ووضعهم المالي. ثم يقوم النظام بتوفير محافظ مخصصة لخطط 401k الخاصة بهم. بالنسبة للحسابات المستقلة للضرائب والحسابات الخاضعة للضريبة ، توفر MyPlanIQ أيضًا خططًا استثمارية مخصصة لجهات وساطة كبرى (Fidelity و Schwab و TD Ameritrade و Etrade) باستخدام إما ETFs خالصة بدون عمولات أو سمسرة موصى بها بدون تحميل أو أي صناديق استثمار. سيحصل المستخدمون على رسائل إلكترونية دورية لإعادة التوازن شهريًا أو فصليًا.
في المتوسط ، يقضي المستخدمون أقل من 5 دقائق لإعداد محافظهم المخصصة. بعد إعداد محافظهم ، يقضون نصف ساعة شهريًا أو ربع سنوي لإعادة التوازن إلى حساباتهم استنادًا إلى إرشادات إعادة التوازن.
نحن ننظر إلى إدارة المخاطر باعتبارها القطعة المركزية للاستثمارات. نحن نسعى جاهدين لتحسين تجربة المستخدم واستراتيجيات الاستثمار على منصة MyPlanIQ. نعتقد أن منصتنا منخفضة التكلفة يمكن أن توفر حلول استثمارية فعالة لمساعدة الأميركيين على ضمان نجاح استثمارهم في التقاعد.
