يمكن للبطاقات البلدية فتح الأبواب أمام البنوك

قد يكون الإدراج المالي للمقترضين غير مرتبط بإمكانية الوصول إلى بطاقات الهوية الرسمية.

بدون تحديد هوية حكومية ، لا يمكنك حتى فتح حساب بسيط للحساب. لذا بالنسبة للكثيرين ، فإن عدم وجود بطاقة هوية يعني الذهاب إلى "غير ضالع" - الذين يعيشون دون راحة وأمان حساب مصرفي. لمساعدة السكان على المشاركة في الاقتصاد ، تصدر المدن الأمريكية الرئيسية من واشنطن إلى لوس أنجلوس بطاقات هوية رسمية لأولئك الذين يحتاجون إليها.

فوائد معرفات البلدية

قد يكافح المهاجرون غير المسجلين ، والمواطنون المتحمسون للتغيير الجنسي ، والمشردون وغيرهم من السكان المهمشين في الحصول على وثائق هوية صحيحة.

تعتبر إمكانية الوصول إلى بطاقات الهوية خطوة مهمة ليس فقط في الهروب من صفوف غير المتعاملين مع البنوك ولكن في المشاركة في المجتمع ككل ، كما تقول ماريسبل توريس ، وهي محللة سياسات في المجلس الوطني ل La Raza ، وهي أكبر منظمة داعية لاتينية في البلاد. يقول توريس: "سيذكر الأطفال ،" لقد تمكنا من الحصول على بطاقة هوية المدينة ، أو "تمكنا من فتح حساب مصرفي". "إنه درس دائم يلتزم بالناس."

فرص للمؤسسات

ليست كل البنوك والنقابات الائتمانية تقبل معرفات البلدية. من سان فرانسيسكو إلى نيويورك ، تحتفظ كل مدينة بمثل هذا البرنامج بقائمة من الشركات التي تقبل البطاقات كدليل على هويتك. القوائم قصيرة ولا تشمل البنوك الكبيرة.

ومع ذلك ، فإن هذه البطاقات الصادرة حديثا تنشئ مجموعة غير مستغلة من العملاء المحتملين للبنوك والنقابات الائتمانية ، كما يقول توريس. وتقول إن على البنوك أن تفكر بطريقة مختلفة حول الكيفية التي يمكن أن تستقطب بها مثل هؤلاء المستهلكين.

يقول توريس: "لكي تتمكن المؤسسات المالية من الدخول إلى هذه السوق ، عليها أن تبني النوايا الحسنة في المجتمع".

ولا يزال الكلام الشفوي له تأثير قوي عندما يتعلق الأمر بسمعة الشركات التي تخدم الكثير من مجتمعات أمريكا اللاتينية والمهاجرين ، حيث يمكن لموارد المعلومات حول المسائل المالية أن تكون محدودة أكثر ، كما يقول توريس. على سبيل المثال ، تقول: "إذا كان لدى شخص ما تجربة جيدة مع صراف واحد ، فسيكون هناك خط لهذا الصراف في البنك لأن أحدهم قد أوصى به".

البنوك تحصل على الثمن جدا

حتى حسابات التحقق الأساسية تأتي مع الرسوم في العديد من البنوك. قد لا تزال هذه التكاليف تؤجل عملات البنوك ، بغض النظر عن وصولها إلى الهوية.

عندما يكون الناس يعيشون في شيك راتب ، فإن تكلفة الحفاظ على حساب مصرفي ستجعل الكثيرين بعيدا ، كما يقول JB Donaldson ، نائب رئيس الحلول الاستراتيجية للبطاقات في زيروكس. توفر هذه الشركة خدمات الدفع ببطاقات الخصم والائتمان والمزايا.

"هناك مؤسسات مالية تتقاضى كل فاتورة تدفعها" ، يقول دونالدسون. "لا يستطيع الناس تحمل ذلك عندما يحتاجون إلى توفير الطعام والمأوى والملبس. لا يستطيعون دفع 50 سنتًا إضافية من حسابهم ".

معرفات جنبا إلى جنب مع البطاقات المدفوعة مسبقا

بعض المدن ، بما في ذلك أوكلاند وريتشموند ، كاليفورنيا ، تقدم هويات هجينة تعمل أيضًا كروت الخصم المباشر. هذا النوع من البلاستيك غالباً ما يحل محل الخدمات المالية التقليدية مثل التحقق من الحسابات بين غير المتعاملين وغير القادرين على العمل - أولئك الذين لديهم حساب مصرفي ولكنهم يستخدمون خدمات مالية بديلة على أي حال.

ازدادت شعبية بطاقات الخصم المدفوعة مقدمًا ، وفقًا لدراسة صدرت في العام الماضي عن صناديق بيو الخيرية. حوالي 41 ٪ من مستخدمي بطاقة الخصم المدفوعة مسبقاً لا يملكون حساباً للتدقيق ، لكن أكثر من نصف هؤلاء ، 58 ٪ ، يقولون إنهم يأملون في الحصول على حساب يوماً ما.

يقول توريس: "إن الفائدة من استخدام هذه البطاقة في مقابل التسجيل في حساب مصرفي هي ، من خلال بطاقة مسبقة الدفع ، أن تشتريها ، وأن تقوم بتحميلها وأن تستخدمها عندما تحتاجها".

تسمح بطاقات الخصم المهيكلة المدفوعة مقدمًا للأشخاص بحمل الأموال بطريقة أكثر أمانًا من النقد ، دون الحاجة إلى وجود حساب مصرفي. يقول دونالدسون: "إن وجود مركبة واحدة متعددة الأغراض تعمل وتقبل في كل مكان أمر مهم للغاية".

عيوب هجينة الهوية

فكرة الجمع بين بطاقة السحب مسبقة الدفع مع الهوية لديها منتقديها. على سبيل المثال ، جادل اتحاد المستهلكين بأن بطاقات السحب المدفوعة مقدمًا تقدم "أقل من شروط مستحسنة" للمستخدمين ، في رسائل مرسلة إلى رابطة المدن الوطنية في مايو 2013. يمكن أن تشمل هذه الشروط رسومًا عالية ومتعددة أو مربكة ، والحماية غير الكافية من السرقة ، وعدم كفاية أو عدم وجود حساب التأمين.

يقول أندريا لوكيتا ، المدافع عن سياسة تحالف إعادة الاستثمار في كاليفورنيا: "أعرف أن حكومات البلديات ذات نية حسنة ، ولكن للأسف ، فإن البطاقات المدفوعة مقدمًا تأتي مع رسوم لا يجب أن تأتي معها". تشجع المجموعة على الوصول المتساوي إلى الخدمات المصرفية وغيرها من الخدمات المالية للمجتمعات ذات الدخل المنخفض والمجتمعات الملونة.

تقول لوكيتا: "بقدر ما تحاول الحكومة تطوير منتج بديل للخدمات المالية ، فلا ينبغي أن يكون هناك طبقة من الدرجة الثانية". وتقول إن المستهلكين يحتاجون إلى المزيد من التعليم حول الرسوم قبل استخدام بطاقات السحب مسبقة الدفع

وتقول: "لا يمكنني أن أخبركم عن عدد الأشخاص الذين أتحدث معهم ولا أعرف عن شبكات الصراف الآلي الصحيحة والصحيحة". "إذا كان جهاز الصراف الآلي داخل الشبكة لديك يحمل اسمًا غامضًا ، أو كنت لا تعرف كيفية تجنب هذه الرسوم ، ففي كل مرة تذهب فيها إلى جهاز صراف آلي ، فإنك تدفع رسوم المعاملة".

يمكن أن تكون التكاليف عاملا حاسما

يقول دونالدسون إن تكاليف بطاقات الهوية المدينة المدفوعة مسبقاً تتراجع بشدة على الفئات الضعيفة.

"بعض الوكالات تقول أن المكون يحتاج إلى دفع ثمن كل شيء" ، كما تقول. "إذا كان السكان الذين تحاول استهدافهم ليس لديهم الكثير من المال ، فيمكنك مساعدتهم. أعتقد أن الوكالة يمكن أن تساعد في ضمان جزء منها ".

ونظرًا لأن برامج ID الخاصة بالبلدية حديثة جدًا ، فهناك القليل من البيانات التي توضح تأثيرها على المجتمعات أو ما إذا كانت تجلب عددًا أكبر من الناس إلى المجال المالي الرئيسي.

ومع ذلك ، لا يوجد شك في أن الرسوم تظل رادعا رئيسيا ، كما يقول توريس. لا تعرف مدى رغب الفرد العادي غير المصرف في الدفع مقابل الخدمات المالية. ولكنها تقول أن هناك أمرًا واحدًا مؤكدًا: "إذا كان هناك شيء باهظ الثمن ، فلن يستخدمه الأشخاص".

آنا هيلهوسكي هي كاتبة موظفين تغطي التمويل الشخصي لـ Investmentmatome . اتبعها على تويتر AnnaHelhoski و على في + Google .

ملصق لبطاقة "idNYC" عبر مكتب عمدة مدينة نيويورك

قد يعجبك ايضا:

مدرج في القائمة السوداء من Checking Accounts؟ يمكن أن يحدث.

هل حسابك المصرفي المجاني "مجاني" مجاني حقًا؟

هل لديك التحقق من الحساب لديك هذه الميزات يجب أن يكون؟

5 اتجاهات مصرفية تتم مراقبتها في عام 2015

مقارنة الأسعار والحسابات:

• معدلات CD
• حسابات التوفير
• تدقيق في الحساب