المزيد من المقرضين يقولون نعم لقروض الشركات الصغيرة

وقد تلقت القروض التجارية الصغيرة ضربة قوية مع ركود عام 2008 ، ولكن هناك الآن دلائل واضحة على أن البنوك البديلة والبنوك الكبرى لديها اهتمام متزايد بتوفير المزيد من رأس المال.

كان تقرير الأسبوع الماضي دليلا على هذا الاتجاه. منصة القروض التجارية الصغيرة على الإنترنت أصدرت Biz2Credit دراسة تبين أن عدد القروض التجارية الصغيرة التي وافقت عليها البنوك التقليدية ارتفع في مايو ، إلى 21.9 ٪.

"هذا هو الشهر السابع من الزيادة المتتالية" ، الرئيس التنفيذي لشركة Biz2Credit Rohit Arora يخبر Investmentmatome. "إن أخذ قروض الشركات الصغيرة سوف ينمو في العامين المقبلين."

قامت Investmentmatome بإعداد قائمة بأفضل قروض الشركات الصغيرة لتلبية احتياجاتك وأهدافك. لقد قمنا بقياس الجدارة بالثقة للمقترضين ، ونطاق السوق ، وتجربة المستخدم ، من بين عوامل أخرى ، ورتبناها حسب الفئات التي تشمل إيراداتك والمدة التي كنت فيها في العمل.

كما أفاد التقرير أن المقرضين المؤسسيين ، بما في ذلك صناديق الائتمان وشركات التأمين والمؤسسات المالية غير المصرفية ، قد قاموا أيضاً ببيع 61.3٪ من طلبات القروض التجارية الصغيرة الشهر الماضي ، مرتفعةً من 61.1٪.

في تطور جدير بالملاحظة ، انخفضت معدلات الموافقة على المقرضين البديلين مرة أخرى ، حسبما ذكر التقرير. وقال تقرير Biz2Credit أن الاتجاه تزامن مع تزايد وجود المقرضين المؤسسيين في القروض التجارية الصغيرة.

"الذهاب إلى التيار الرئيسي"

لكن هذا لا يعني أن المقرضين البديلين سيذهبون. في الواقع ، يقول أرورا ، "الإقراض البديل يسير في الاتجاه السائد".

وقد أبرز ذلك الأخبار الأخرى في قروض الشركات الصغيرة هذا الأسبوع:

• وقالت كاباج ، وهي منصة رئيسية للقروض التجارية الصغيرة ، إنها أقامت شراكة مع شركة UPS Capital التي من شأنها أن تسمح للشركة التابعة لشركة تسليم الطرود العملاقة بتزويد عملائها بالوصول إلى رأس المال. وقال الرئيس التنفيذي لشركة Kabbage Rob Frohwein في بيان أن هدف الشركة هو "أن تكون قادرة على توفير رأس المال بسهولة لملايين من عملاء UPS للأعمال الصغيرة".
• قام نادي الإقراض ، وهو بنك بديل آخر آخر يركز على قروض الشركات الصغيرة ، بالكشف عن شراكة مع صندوق الفرص ، وهي شركة غير ربحية للقروض التجارية الصغيرة. وتقدم الشركتان 10 ملايين دولار من القروض المتاحة إلى "المناطق المحرومة من الخدمات" في ولاية كاليفورنيا ، مما يساعد حوالي 400 شركة وخلق حوالي 1،000 فرصة عمل.

كما أصبح الاهتمام المتزايد بقروض الشركات الصغيرة أكثر وضوحًا هذا الأسبوع مع أخبار أن شركة جولدمان ساكس العملاقة في وول ستريت بصدد صياغة خطط لدخول هذا السوق.

ومن شأن مثل هذه الخطوة أن تبرز تحولاً في موقف شركات الخدمات المالية الرئيسية ، التي تراجعت عن قروض الشركات الصغيرة بعد الانهيار المالي في عام 2008.

وقد فتح ذلك الباب أمام المقرضين الجدد عبر الإنترنت ، والذي يلعب الآن دوراً متزايد الأهمية في سوق قروض الأعمال الصغيرة.

الجانب البديل للتمويل البديل

إنه اتجاه أثار بعض المخاوف.

"لقد دخلت مجموعة كاملة من المقرضين البديلين إلى الفضاء" ، يقول إريك ويفر ، المؤسس والرئيس التنفيذي لصندوق الفرص ، ل Investmentmatome. "إنها حقيبة مختلطة حقيقية. إنه غرب متوحش حقيقي ".

ويقول إن بعض المقرضين "يستخدمون تكتيكات مبيعات عالية الضغط وأسعار غير شفافة وتسويقًا خادعًا على الحدود لتقديم تمويل قصير الأجل وعالي التكلفة للغاية".

يقول ويفر: "إنهم يقرضون أي شخص لديه نبض".

نظرت كارين جوردون ميلز ، المدير السابق لإدارة الأعمال الصغيرة ، في الفرص والقضايا المحتملة مع التغييرات في سوق قروض الشركات الصغيرة في ورقة بحثية في كلية إدارة الأعمال بجامعة هارفارد.

وكتبت قائلة: "هناك بالفعل قلق من أن الإقراض التجاري الصغير ، إذا ما ترك دون حذر ، يمكن أن يصبح أزمة الإقراض الثانوي."

وشدد ديفيد هابر ، من شركة بوند ستريت للأعمال التجارية عبر الإنترنت ، على هذه النقطة: "سأشجع أصحاب الأعمال على التمييز بين من يعملون معهم في الفضاء. ليس كل المقرضين شفافين بالكامل مع أسعارهم ورسومهم ".

اتجاه إيجابي

وتقول أرورا من Biz2Credit إن الحفاظ على معايير عالية هو أيضا مصدر قلق طويل الأجل في سوق قروض الشركات الصغيرة.

ويقول: "القلق هو أن الكثير من المال بدأ يأتي وأن معايير الاكتتاب يمكن أن تهبط". "لكننا بعيدون عن ذلك. … تم تجويع الشركات الصغيرة لفترة طويلة ".

في مقابلة مع Investmentmatome ، يقول ميلز أيضا ، "إن النمو في قطاع الإقراض البسيط والإلكتروني على وجه الإجمال يعد إيجابيا للشركات الصغيرة لأنه يزيد من نقاط الوصول التي لديهم عندما يتعلق الأمر بالحصول على رأس المال الذي يحتاجونه. لكن هذا لا يعني أنه لا ينبغي عليهم القيام بواجبهم المنزلي.

"نصيحتي لأي صاحب عمل صغير ، هي أن تأخذ الوقت الكافي للبحث في التفاصيل" ، كما تقول ، "واتخاذ قرار مستنير يكون مناسبًا لك ونوع رأس المال الذي تحتاجه شركتك".

هل أنت مستعد للتقدم بطلب للحصول على قرض عمل عبر الإنترنت ، أو ترغب فقط في معرفة المزيد؟ تأكد من مقارنة جميع خيارات التمويل هنا:

قارن القروض التجارية

للحصول على إجابات شخصية ومجانية عن الأسئلة حول تمويل نشاطك التجاري ، تفضل بزيارة أعمال صغيرة قسم من موقعنا طلب صفحة مستشار.

بنيامين بيمنتل هو كاتب في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . Twitter:benpimentel

صورة عبر iStock.