3 مهام مالية لا يجب عليك التعامل معها بنفسك

لا أحد يهتم بأموالك كما تفعل ، ولكن لا يمكن أبدا طلب المساعدة أن تكون خطيرة - وباهظة الثمن.

في عمود سابق ، قمت بالتفصيل بمخاطر محاولة تنفيذ خطة العقارات الخاصة بك وكيف أن المشاكل غالباً ما تكون غير واضحة حتى يفوت الأوان لإصلاحها. كما أن المهام المالية التالية أكثر تعقيدًا مما تبدو ، وقد تكون العواقب على الجهل شديدة. قد يساعدك تعيين خبير مساعدة في النهاية على إنشاء حزمة.

" على استعداد للبدء؟ كيفية اختيار مستشار مالي

تحديد موعد التقاعد

يتعين على الناس اتخاذ الكثير من القرارات حول الوقت الذي يتقاعدون فيه. كثير من هذه الخيارات لا رجعة فيها ويمكن أن يكون لها تأثير كبير على الراحة في المستقبل.

إذا قمت بسحب الكثير من المال من 401 (k) أو IRAs ، على سبيل المثال ، يمكن أن تنفد من النقود قبل نفاد الحياة. يعد التقاعد في سوق سيئة أمرًا خطيرًا بشكل خاص ، نظرًا لأنك تستنزف الأموال من تجمع متقلص ، ولن يكون بمقدور المبلغ الذي تنفقه الاستفادة من الارتفاع الذي لا مفر منه.

ولكن يمكنك أيضا أن تخطئ من خلال تخزين أموالك ، وربما تهدر سنوات التقاعد المبكرة عندما تسمح لك الطاقة والصحة بالسفر أو متابعة مصالح أخرى ، كما يقول كين هيفرت ، نائب الرئيس الأول للتقاعد في الاستثمار في شركة Fidelity Investments.

الضمان الاجتماعي الذي يطالب بالاستراتيجيات وخيارات دفع تعويضات التقاعد والرعاية الطبية التمويلية عند التقاعد هي قضايا أخرى يمكن أن تستخدم رأيًا موضوعيًا من مخطط مالي فقط. يمكنك الحصول على إحالات من الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين ، وشبكة تخطيط غاريت وشبكة التخطيط XY.

التعامل مع تدقيق مصلحة الضرائب

يتذكر قاضي الضرائب السابق كاري ويستون (لا علاقة له) بالاستماع إلى الرعب عندما بدأت زوجة عميل المدير التنفيذي في الدردشة مع مدقق حسابات مصلحة الضرائب. وقد أُخبرت الزوجة بعدم التطوع بالمعلومات ، ولكنها ذكرت على نحو غير عادي السفر عبر طائرة خاصة إلى إجازة في ممتلكاتها في المكسيك. ورد المدقق بتوسيع تدقيقه في الشركة ليشمل ممتلكات العميل الدولية واستعماله الشخصي لطائرة شركة.

يقول ويستون ، وهو الآن مدير الممارسات الضريبية والأخلاقيات لرابطة المحاسبين المهنيين الدوليين المعتمدين: "يمكن أن يجعلك تشيتتشات في الكثير من المشاكل".

طريقة أخرى للوقوع في المشاكل هي أن تعتقد أنك تعرف أكثر مما تفعل في الواقع. يجب أن يكون محترفو الضرائب الذين يمثلون العملاء في عمليات التدقيق في مصلحة الضرائب مألوفًا ليس فقط مع رمز الضريبة ، ولكن أيضًا مع لوائح IRS والأحكام والإجراءات ، بالإضافة إلى قانون السوابق ذي الصلة. فهم يتعلمون من التجربة عندما يقاتلون النتائج أو يطلبون المزيد من المعلومات ، وعندما يذعنون ، يقول ويستون.

في وجهة نظر ويستون (والأمور المتعلقة بالألغام) ، فإن عمليات المراجعة الوحيدة التي ينبغي لدافعي الضرائب أن يفكروا في التعامل معها بأنفسهم هم النوع الآلي. عند وضع برنامج المطابقة المحوسبة الخاص بـ IRS على إشعار حول التناقض بين المعلومات التي أبلغت عنها (على سبيل المثال ، دخلك) وما ذكره صاحب العمل أو البنك.

يقول ويستون: "إذا كنت تعرف ماهية المشكلة ويمكنها التعبير عن نفسك بوضوح ، يمكنك الرد". بخلاف ذلك ، يمكنك الاستعانة بخبير ضريبي ، مثل تكلفة اكتساب أو وكيل مسجل ، مؤهل لتمثيل دافعي الضرائب في عمليات التدقيق في مصلحة الضرائب. يمكنك الحصول على إحالات من المعهد الأمريكي للاكتساب والرابطة الوطنية للوكلاء المسجلين.

تقديم طلب الإفلاس إذا كان لديك أي شيء تخسره

يمكن للأشخاص الذين يتمتعون بالتفاصيل والمواعيد النهائية أن يقدموا إفلاس التصفية الخاص بهم بموجب الفصل السابع ، خاصة إذا كان لديهم القليل أو لا يملكون أي عقار يخسرونه ، كما يقول إدوارد بولتز ، نائب الرئيس والرئيس التشريعي للرابطة الوطنية لمحامي الإفلاس الاستهلاكيين.

غير أن فرص حدوث خطأ ما ترتفع مع تعقيد الحالة والأصول المعنية. يمكن أن تسبب الأخطاء أن يخسر الناس ممتلكات كانوا يمكن أن يحتفظوا بها ، في حين أن عدم توفر المواعيد النهائية قد يؤدي إلى رفض قضيتهم.

يصعب إكمال الفصل 13 من حالات الإفلاس ، التي تتطلب خطة سداد من ثلاث إلى خمس سنوات ، حتى مع وجود محام ، ويكاد يكون من المستحيل إنهاءها دون مساعدة قانونية.

وقد توصلت إحدى دراسات عام 2011 من قبل محكمة الإفلاس الأمريكية في وسط ولاية كاليفورنيا إلى أن 55٪ فقط من المدونين في الفصل 13 الذين يمثلهم المحامون وصلوا إلى مرحلة التأكيد ، حيث يمكن أن تبدأ المدفوعات. لكن أقل من نصف واحد في المئة من المدونين "المحترفين" - أولئك الذين يمثلون أنفسهم من دون محام - جعلوا ذلك حتى الآن. ووجدت دراسة أجريت مؤخراً لستة أعوام على 123 ألف حالة في جميع أنحاء البلاد أن 41.5٪ من أصحاب الفصل 13 الذين أكملوا المحامين قد استكملوا خططهم ، مقارنة بـ 2.3٪ فقط ممن لم يتم تمثيلهم.

يقدم معظم محامي الإفلاس جلسات أولية مجانية أو مخفضة. يمكنك الحصول على إحالات من الرابطة الوطنية لمحامي الإفلاس الاستهلاكيين أو نقابة المحامين الأمريكية أو نقابة المحامين في ولايتك.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل The Associated Press.