أصحاب المشاريع الألفية: كيفية تمويل الأعمال عندما لا تزال لديك قروض الطلاب

إن بدء نشاط تجاري من الصفر ليس سهلاً تحت أي ظرف من الظروف. لكن بالنسبة لأفراد الجيل الألفي ، الذين لا يزال العديد منهم يجلسون على قمة ديون القروض الطلابية ، يمكن أن يبدو ذلك مستحيلاً.

ارتفع دين الطلاب بشكل كبير في السنوات الأخيرة ليصبح أكبر مصدر للديون الفردية بين من هم دون سن الأربعين. في الواقع ، سيخضع متوسط ​​عدد الخريجين في عام 2016 إلى 37.172 دولارًا أمريكيًا كديون قروض الطلاب - بما يكفي لسحق روح أي مالك أعمال محتملين.

ومع ذلك ، إذا كانت لديك فكرة عمل تؤمن بها ، فهناك لا يوجد سبب لوضع هذه الأحلام معلقة. مع بعض التخطيط الدقيق والإدارة المالية - وقليلاً من الحظ - يمكنك التغلب على أعباء الديون الخاصة بك وتحويل الفكرة القاتلة إلى حقيقة واقعة.

تعرف على بعض أساسيات الأعمال الأساسية

يطلق عليها اسم المنطق السليم ، ولكن الخطوة الأولى نحو إنشاء أعمال قابلة للحياة هو التأكد من أنك تفهم الأساسيات المالية. لست بحاجة إلى أن يكون وارين بافيت ينجح في عالم الأعمال ، ولكنك ستعمل في وضع سيئ للغاية إذا كنت لا تستطيع التعامل مع أساسيات العمليات التجارية اليومية.

من إنشاء خطة عمل متماسكة لبناء وإدارة الميزانية والاستفادة من قوانين الضرائب المفيدة ، فسوف تواجه العديد من القرارات المالية الصعبة للخروج من البوابة. إذا كان من الممكن تحسين معرفتك ومهاراتك ، فكر في الاستفادة من العديد من موارد التدريب الحر المتوفرة والمتوفرة على الإنترنت وشخصًا. تعد إدارة الأعمال التجارية الصغيرة في الولايات المتحدة مصدرا قيما للغاية ، حيث تقدم الدورات التي تغطي تقريبا كل جوانب مهمة في إنشاء وتشغيل الأعمال.

البحث عن تمويل الأعمال

إذا كنت تحمل قرض طلابي كبير أو ديون أخرى ، ربما ليس لديك وفرة من النقود المجانية للاستثمار في عملك.

لعلاج ذلك ، فقد حان الوقت للتعرف على العديد من خيارات التمويل المتاحة للشركات الناشئة. القروض المصرفية التقليدية ، وقروض SBA ، والقروض الصغيرة ، والمقرضين البديلين كلها خيارات شائعة ، ولكن كل منها يأتي مع مجموعته الخاصة من الإيجابيات والسلبيات. كما أن المستثمرين الملائكي ورأس المال المغامر يستحقون الاستكشاف ، وقد يكون لهم منافع ثانوية مثل التوجيه والإرشاد أو الوصول إلى اتصالات الصناعة. كما يتم توفير منح الأعمال الصغيرة للشركات في مجالات معينة ذات صلة بالعلوم والأبحاث ، على الرغم من أنه قد يكون من الصعب الحصول عليها ، وتأتي مع متطلبات صارمة والإشراف.

أخذ الوقت الكافي للبحث في طرق التمويل المتاحة لديك يمكن أن يساعد إذا كنت تحصل على المال الذي تحتاج إليه بينما تأخذ أقل قدر ممكن من الفائدة والديون.

انظر أيضا: دليل تخطيط الأعمال

استكشف خيارات الدفع الخاصة بالقروض

عندما يتعلق الأمر بالتعامل مع التزامات قروض الطلاب ، قد تكون تفاجئنا بعدد الخيارات المتاحة أمامك.

إذا كان لديك قروض فيدرالية ، فقد تتمكن من دمج وتمديد فترة القرض. يساعد توحيد قروض الطلاب على تبسيط عملية الدفع وقد يساعد أيضًا على تقليل المبلغ الذي تدفعه كل شهر. لمزيد من المعلومات حول عملية توحيد القروض الفدرالية ، يقدم موقع وزارة التعليم الأمريكية النصيحة بينما تفكر فيما إذا كان دمج القروض هو الخيار الأفضل بالنسبة لك.

في حين أن الدمج سيؤدي إلى زيادة إجمالي الفائدة على مدى فترة القرض ، طريقة سهلة لتقليل دفعاتك بشكل كبير على المدى القصير. كما أن خطة "الدفع حسب الربح" أو خطة السداد على أساس الدخل قد تخفف أيضًا من عبء الدفع الشهري الخاص بك اعتمادًا على مستوى دخلك ، في حين أن التأجيل أو التأجيل يمكن أن يؤجل الدفع بالكامل بشكل مؤقت.

القروض الخاصة هي قصة مختلفة قليلاً عادة ما تقدم خيارات أقل بكثير - على الرغم من أنه لا يزال يستحق الوصول إلى المقرض الخاص بك لاستكشاف خياراتك.

كن مبدعاً

البنوك والمستثمرين الملاك ومصادر التمويل الأخرى رائعة ، ولكنها ليست الطرق الوحيدة لتمويل مشروعك. بالنسبة للأجيال التي تتحرك بسرعة أعلى السلم ، هناك العديد من الموارد البديلة التي تساعد على بدء التدفق النقدي. من مواقع التمويل الجماعي مثل Kickstarter و Indiegogo لمنح قواعد بيانات البحث ، والحصول على تمويل جيد يمكن أن يكون بسيطًا مثل الانتقال عبر الإنترنت ومشاركة قصتك مع الآخرين.

غالباً ما يكون من المفيد أن تكون مبدعًا في بحثك عن التمويل ، سواء كان ذلك إقناع الأصدقاء والعائلة بالاستثمار في فكرتك أو بيع أي أشياء ثمينة غير ضرورية لديك. كما أن بطاقة الائتمان الخاصة بالأعمال التجارية تعتبر من الاعتبارات الجديرة بالاهتمام. في الواقع ، ما يقرب من أربعة من كل خمسة أصحاب الأعمال الجديدة يتحولون إلى بطاقات الائتمان لتغطية بعض النفقات على الأقل.

على الرغم من أنه من المهم أن تضع في اعتبارها أسعار الفائدة المرتفعة والعقوبات الأخرى ، واستخدام مسؤول لبطاقة ائتمان الأعمال يمكن أن توفر وصولاً سهلاً إلى الأموال بينما تساعدك أيضًا على إنشاء ائتمانات الأعمال وبناءها. تقدم العديد من بطاقات الأعمال أيضًا برامج مكافآت قوية وحوافز أخرى ، ويمكنك حتى خصم دفعات الفائدة والرسوم المتأخرة تأتي في وقت الضرائب.

انظر أيضا: أفضل 10 شركات جانبية لتمويل بدء التشغيل الخاص بك

إنشاء خطة ديون

إذا كنت قد قمت بتأجيل سداد القرض الخاص بك أم لا ، فمن الضروري أن يكون لديك خطة لإدارة وتسديد ديون قروض الطلاب الخاصة بك في نهاية المطاف.

قبل أن تقفز إلى الوراء في السفينة ، خذ بعض الوقت لمراجعة الديون الخاصة بك والوضع المالي العام واتخاذ قرار بشأن أفضل مسار للعمل لسدادها. اعتمادًا على وضعك المالي الخاص ، قد يكون من المنطقي تأجيل إنشاء أعمالك لبضع سنوات بينما تعمل على بناء بعض المدخرات. يمكن لهذه المدخرات توفير شبكة أمان قيمة للمساعدة في تغطية مدفوعات قروضك حتى لو كان مشروعك التجاري يكافح من أجل توليد الدخل على الفور.

الاستفادة من خبرات الآخرين

اسأل ما يقرب من أي صاحب عمل ناجح وسيقول لك ذلك لم يصلوا إلى هناك بمفردهم. بغض النظر عن مستواك التعليمي أو خبرتك ، يمكنك دائمًا الاستفادة من معارف الآخرين وخبراتهم. قد لا يمنحك أفراد العائلة والأصدقاء دائمًا أفضل النصائح في مجال الأعمال ، لذا فالأمر متروك لك لتكوين علاقة مع مدرب أو مرشد يدرك خصوصيات وعموميات الرحلة.

سواء كان ذلك التواصل مع رجال الأعمال الذين تم تأسيسهم الإعجاب ، العمل مع المستشارين التجاريين ، أو الاتصال بالمؤسسات الحكومية أو الأكاديمية ، يجب أن لا تخف أبدًا من طلب المساعدة. الاستفادة من الشبكة لديك ، والبناء من هناك. يمكن لمواقع التواصل الاجتماعي مثل LinkedIn وحتى Facebook لعب دور رئيسي. ما عليك سوى توضيح سبب وصولك ، وعدم الخوف عندما تتحدث عن أهداف وأهداف عملك.

من خلال إحاطة نفسك بالخبراء والقادة ، يمكنك الاستفادة من نجاحاتهم وإخفاقاتهم. للتنقل في العديد من مآزق السفينة ورسم مسار أفضل نحو أهدافك.

انظر أيضًا: كيفية العثور على معلم

خذ شريكًا مستعدًا للنقد

قد تكون فكرتك هي طفلك ، ولكن هذا يعني أنك بحاجة إلى رفعه بمفردك. اعتمادًا على وضعك ، قد يكون البحث عن شريك يمكن أن يوفر لك تدفقًا نقديًا ثابتًا بدون فوائد أفضل طريقة للتقدم.

يتوقع العديد من المستثمرين أن يصبحوا شركاء متساويين في مقابل تمويل مشروعك ، ولكن إذا أنت محظوظ - وثقة في احتمالات النجاح - قد تجد صديقًا أو أحد أفراد العائلة على استعداد للاستثمار دون توقع أي حصة في الشركة. ومع ذلك ، توخى الحذر ، حيث أن صفقة تجارية قد تؤدي إلى تآكل العلاقات ذات المغزى بسرعة إذا لم يكن كلا الطرفين على نفس الصفحة منذ البداية.

إدارة نفقاتك الشخصية

بصفتك طموحًا ، قد تشعر غالبًا على الرغم من أنك عملك. في أي مكان أكثر قابلية للتطبيق من الأمور المالية الشخصية الخاصة بك ، حيث قد تحتاج إلى اتخاذ اختيارات صعبة وتضحية من أجل صالح عملك.

من البداية ، يجب عليك زراعة عادة مراجعة ميزانيتك الشخصية بعين الاعتبار تخفيض نفقاتك غير التجارية. بالإضافة إلى تحرير الأموال التي يمكن إعادة استثمارها في عملك ، قد يتيح لك ذلك أيضًا سداد قروض الطلاب الخاصة بك وغيرها من الديون بسرعة أكبر. يمكن لمجموعة واسعة من برامج إعداد الموازنة مساعدتك عند محاولة إنشاء وتنفيذ استراتيجية للميزانية.

بالنسبة إلى العديد من الأشخاص ، تعد تطبيقات الهواتف الذكية أفضل طريقة للحفاظ على المراقبة المستمرة لميزانيتهم ​​اليومية وحساباتهم المصرفية. ننصحك بتنزيل تطبيق مثل Mint أو Every Dollar لمساعدتك في البقاء على المسار الصحيح. في حين أن التمسك بالميزانية ليس بالأمر السهل ، فإن تقديم بعض التضحيات الإضافية الآن يمكن أن يؤتي ثماره بشكل كبير لاحقًا.

إن الشروع في مغامرة محورية قد يكون تجربة مجزية بشكل هائل ، ولكنه ليس خافتًا على القلب. إنه تحد أكبر حتى لو كنت متأثراً بدين قروض الطلاب ، ولكن هذا ليس سبباً للتخلي عن تطلعاتك. إذا كان لديك فكرة تجارية جديرة بالمتابعة ، وإذا كنت ترغب في العمل الجاد وتقديم التضحيات ، فإن اتباع الخطوات البسيطة المذكورة أعلاه يمكن أن يضعك في طريقك إلى النجاح والحرية المالية.