بطاقة الائتمان Matrix: ليس الخيار الأفضل لبناء رصيد

يطارد "جو جو" ، الذي تطارده شبح سوء الائتمان ، على شبكة الإنترنت للحصول على إجابة لمأزق يلقي بظلاله عليه والملايين من الآخرين في أنحاء البلاد. بحث سريع يجلب الموقع الإلكتروني لبطاقة Matrix الائتمانية ، يفتح على الفور إلى تطبيق. يختفي الموقع ويقرر ضد حيلة "لا رسوم الطلب" مبهرج انه شوهد عدة مرات من قبل.

عند إغلاق النافذة ، توقفه صورة "تينا" ، وهو ممثل بطاقة مبتذبة مبتسمة في نافذة دردشة منبثقة. "مرحبا ، لدي بعض الأسئلة ،" يكتب بدافع الفضول. تظهر استجابة فورية من خلال رابط "APPLY NOW" اشتعلت فيه بين تفاصيل بطاقة تبدو غير مؤذية. "مرحبا ، كنت أريد أن أعرف ما إذا كان …" اندفاع آخر من تفاصيل البطاقة حتى قبل أن ينتهي.

إن بطاقة Matrix الائتمانية ليست مجرد فخ آخر لأولئك الذين يعانون من سوء الائتمان ، ولكن أيضا فقط أسفل زاحف الحق. إذا كنت مثل متوسط ​​جو هنا وكنت تبحث عن طريقة لإعادة بناء رصيدك ، فعليك الابتعاد عن بطاقة ائتمانية Matrix.

وجه ودود متظاهر

لقد تفوقت شركة Continental Finance على هذه البطاقة. مطالبة بتلبية "المستهلكين الذين يتم تجاهلهم إلى حد كبير من قبل البنوك والبنوك التقليدية لبطاقات الائتمان" ، قامت CFC بواجبها المنزلي وحددت بالضبط كيفية خداع أولئك الذين يحتاجون إلى أكبر قدر من المساعدة.

تأتي بطاقة Matrix في إصدار آمن وغير مضمون - مع حد ائتمان مبدئي بقيمة 300 دولار. والفرق الوحيد بين الاثنين هو إيداع الأمان المطلوب للإصدار الآمن. وبخلاف ذلك ، فإن كلاهما يحتوي على معدل تقييم سنوي بحدود 29.99٪ للمشتريات والسلف النقدية (يكون ساريًا في وقت المعاملة النقدية المقدمة) ، وجبل من الرسوم التي يتم تشييدها ببراعة وعفوية.

لا يعلنون عن رسوم الطلب ويعملون داخل سوق بطاقة Discover. هذا الأخير ليس كثير التباهي به - لا تكاد تقبل بطاقات Discover في جميع أنحاء الولايات المتحدة ، ناهيك عن دوليا. والوعد بعدم وجود رسوم الطلب يتوقف عند هذا الحد.

هراء الرسوم

وقد وضع قانون بطاقات الائتمان لعام 2009 قيودًا لحماية حاملي البطاقات ، وقرر أنه مسموح فقط للمصدرين بتحصيل ما يصل إلى 25٪ من حد الائتمان في الرسوم خلال أول 12 شهرًا. كان صانعو بطاقة Matrix الائتمانية على دراية كاملة بالعقبات وتأكدوا من أنهم ملزمون بالالتزام الصحيح. هذا هو السبب في أن بطاقة ماتريكس تحمل رسمًا سنويًا قدره 75 دولارًا يضاف إلى الحد الائتماني الثابت البالغ 300 دولار ، مما يقلل بشكل فعال من ذلك إلى 225 دولارًا. صعبة ، ماتريكس ، لكنك لا تخدعنا.

تضمن بطاقة ماتريكس للاحتفال بالذكرى السنوية لك كحامل بطاقة مع فوضى من الرسوم التي لا ترغب فيها على أسوأ عدو لك. بمجرد انتهاء صلاحية قانون حماية البطاقة لمدة 12 شهرًا ، تصبح هذه الرسوم فعالة على الفور:

• رسوم صيانة شهرية تبلغ 12 دولارًا شهريًا (بالإضافة إلى رسمك السنوي)
• رسوم سلفة نقدية قدرها 5 أو 5٪ من كل معاملة
• 3٪ رسوم معاملات أجنبية
• رسوم دفع متأخرة بقيمة 25 دولارًا أمريكيًا لكل دورة فاتورة ، بحيث تتحول إلى 35 دولارًا إذا فاتتك 6 دورات
• 35 دولار رسوم السداد عاد
• رسم زيادة الحد الائتماني 30 دولار لكل زيادة 100 دولار
• رسم قدره 30 دولارًا أمريكيًا لمرة واحدة لكل مستخدم إضافي على البطاقة
• رسم 4.95 دولار شهريًا للبيانات الورقية (الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مجانية ، ولكن تأكد من إلغاء الاشتراك في الكشوفات الورقية لتجنب الرسوم)

وإذا وجدت خطأً في بيانك ، فيجب تقديم شكواك عن طريق البريد والانتظار لمدة تصل إلى 90 يومًا ، والتي ستتم خلالها تحصيل فائدة منك. نأمل أن تكون ادعائك صالحًا لأنه إذا لم يرتكب أحد الأخطاء ، فسيتم خصم المبلغ الكامل بما في ذلك الفائدة وأي رسوم سارية سارية.

هو ماتريكس كل ما هو موجود؟

العديد من البطاقات التي رسوم ورسوم فائدة نجد باهظة تلبي احتياجات أولئك الذين يعانون من سوء الائتمان أو لا. غالباً ما يقول المصدرون إن رسومهم و معدل الفائدة السنوية لديهم مبرر لأنهم ، من سيعطيهم هؤلاء الأشخاص؟ هذا هو مجرد تسعير دقيق لمخاطر الائتمان. لم نكن نعتقد أن هذا هو الحال بالضرورة - أولئك الذين لديهم سوء الائتمان لا يزال بإمكانهم العثور ، إن لم يكن بسعر رخيص ، ثم خيارات بأسعار معقولة.

الاتحادات الائتمانية ، والمؤسسات المالية غير الهادفة للربح والمملوكة للأعضاء ، معروفة بمنتجاتها بأسعار معقولة واستعدادها لاتخاذ قرارات الإقراض على أساس نظرة شمولية بدلاً من حكم مفاجئ على نتائج الائتمان. نوصي بأن يقوم أي شخص لديه رصيد أقل من ممتاز يفكر في تقييم Matrix بتقييم خيارات اتحاد الائتمان أولاً.

يقول مايك شينك ، نائب رئيس قسم الاقتصاد والإحصاء في الاتحاد الوطني للإتحادات الائتمانية: "يمكنني القول بكل تأكيد أن أي مستهلك يبحث عن الائتمان يجب أن يتجول ، والأهم من ذلك ، يجب أن يتضمن اتحادًا ائتمانيًا واحدًا على الأقل في خطط التسوق هذه". CUNA). لاحظ Schenk:

• باعتبارها تعاونيات غير هادفة للربح ، لا تكون النقابات الائتمانية مملوكة للمساهمين. بدلاً من ذلك ، يعيدون أرباحهم لأعضائهم على شكل أسعار فائدة منخفضة وعوائد أفضل.
• لا تحاول الاتحادات الائتمانية إقناع المقترضين بالحصول على قروض لا ينبغي عليهم الحصول عليها. ليس لديهم أي حافز لتقديم قروض غير آمنة أو رديئة.
• ووفقًا لشركة Schenk ، فإن مستهلكًا بمتوسط ​​رصيد بطاقتك الائتمانية يبلغ 5000 دولار أمريكي سيوفر ما يقرب من 130 دولارًا سنويًا باستخدام اتحاد ائتماني.
• فالاتحادات الائتمانية ، في المتوسط ​​، أصغر بنحو 15 مرة من البنوك الكبرى ، ولديها الرغبة والقدرة على تقييم الظروف الشخصية للمقترضين عند اتخاذ قرارات الائتمان.

حلول بديلة

لحسن الحظ ، فإن المصفوفة ليست الطريقة الوحيدة للخروج من الظلام. قدم جريج ماير من Meriwest Credit Union حلاً للمقترضين من الرهون ضعيفة الملاءة: قروض الأسهم المضمونة. يتم أخذ هذه القروض مقابل إيداع الاتحادات الائتمانية ، ولا تتطلب التحقق من الائتمان. عادة ما يكون معدل الفائدة الذي يتم فرضه حوالي 3 إلى 4٪ الآن ، ويتم إبلاغ الدفعات في الوقت المحدد إلى مكاتب الائتمان. إنها مثل بطاقة الائتمان المضمونة ، ناقص الرسوم العالية وأسعار الفائدة الباهظة.

يقول ماير: "لدى كل شخص لديه رصيد سيء للغاية قصة يخبرها عن سبب أو كيف وصل إلى هذه النقطة". في مناخ الإقراض هذا ، لا يستطيع بعض الأشخاص التأهل للحصول على بطاقات ائتمان مضمونة من بنوك ذات أسماء كبيرة مثل Capital One أو Bank of America.

يقول ماير: "إذا لم يتمكن شخص ما من الحصول على بطاقة مضمونة من بنك أوف أميركا أو ويلز فارغو ، فسيكون عندها بعض مشاكل الديون غير المدفوعة". نحن لا نتعامل مع مجرد حبس الرهن أو اثنين من بطاقات الائتمان أو قروض السيارات المتأخرة. إذا لم يتمكن شخص ما من الحصول على بطاقة ائتمان مضمونة ، فلن يكون لديه عمل تجاري للتسوق للحصول على ائتمان. عندما ألتقي بتلك الأنواع من المقترضين ، أوصيك باستخدام قروض الأسهم المضمونة لإعادة بناء مركزهم الائتماني."

كلمات تحذير

إذا تم ثنيك عن استخدام بطاقة Matrix ، فلا يزال هناك عدد قليل من المنتجات الأخرى التي تبحث عنها. بطاقات الخصم المدفوعة مقدمًا ، مقابل واحد ، يمكن أن تأتي مع العديد من الرسوم مثل ماتريكس (إن لم يكن أكثر) ولا تفعل شيئًا على الإطلاق في رصيدك لأنك لا تقترض المال. تعتبر بطاقة Net First Platinum خبيثة بشكل متساوٍ ، كأنها بطاقة ائتمانية ، ولكنها في الواقع ليست أكثر من بطاقة هدايا متضخمة مليئة بالرسوم ، ويمكن استخدامها فقط على موقع Horizon Outlet.

بشكل عام ، ما عليك سوى توخي الحذر من الأشياء الموجودة هناك. يعرف المصدرون نقاط ضعفك ولا يرحم هؤلاء الذين يبحثون عن القليل من المساعدة. احترس من العروض التي لا يمكن تصديقها لأنها عامة. تذكر أن الاتحادات الائتمانية ليست هادفة للربح ، ومن الأرجح أن تكون في أفضل حالاتك.