كيفية الحصول على التأمين على الحياة إذا كان لديك حالة طبية

ليس سرا: كلما كنت أصغر سنا وأكثر صحة ، كلما كانت الأسعار أفضل عندما يتم شراء التأمين على الحياة. عادةً ما تقوم الشركات بتجميع المشترين في واحدة من فئات المعدلات المتعددة بناءً على صحتهم والمخاطر التي يمثلونها.

يحصل المتسوقون الأصحاء على معدلات مفضلة - أفضل ما هو متاح. معظم الناس مؤهلون للحصول على معدلات تأمين معيارية على الحياة ، ولكن البعض ممن لديهم مشاكل صحية خطيرة قد يكونون مؤهلين فقط لأسوأ المعدلات ، دون المستوى المطلوب ، أو يتم رفضهم كليًا.

ولكن إذا كنت تعاني من مشاكل صحية مزمنة وتحتاج إلى تأمين على الحياة ، فلا ينبغي أن تفترض أنك سترفض. قد يكون الأمر أسهل من توقع الحصول على تغطية ، وإذا تم رفضك من خلال خيارك الأول ، فلديك خيارات أخرى.

قد تكون شركات التأمين على الحياة فهم

جميع شركات التأمين على الحياة لديها معايير الاكتتاب الخاصة بها ، وهذا يعني أن بعضها تبدو أكثر ترضية على شروط معينة من غيرها. بشكل عام ، سترفع الأعلام الحمراء مع شركة تأمين على الحياة إذا كنت تعاني من السمنة أو السكري أو أمراض القلب أو ارتفاع ضغط الدم أو ارتفاع نسبة الكوليسترول أو الاكتئاب أو حالة مزمنة أخرى. مشاكل أخرى ، مثل السرطان ، أو مشاكل صحية متعددة يمكن أن تؤدي إلى معدلات عالية أو حتى إنكار.

ولكن هناك أخبارًا جيدة لتوقعات التأمين على الحياة ، بالإضافة إلى توقعاتك: لقد أدت التطورات الطبية إلى تحسين النتائج لكثير من المرضى ، مما أدى بدوره إلى أسعار أفضل. إذا كنت في حالة مغفرة ، أو إذا كانت حالتك المزمنة تتم إدارتها بشكل جيد ، فقد تتمكن من تسجيل أسعار قياسية أو حتى مفضلة.

" قارن: لدينا أداة مقارنة التأمين على الحياة

الوقت هو أيضا عامل. من المرجح أن تتخلى شركة التأمين على الحياة إذا تقدمت بعد فترة وجيزة من تشخيص السرطان أو نوبة قلبية ، ولكن يمكنك دائمًا إعادة التقديم ، خاصة إذا أثبتت سجلاتك الطبية أن علاجك كان فعالاً.

وإذا تم قبولك ولكن يتم محاسبتك بمعدل مرتفع ، فيمكنك طلب إجراء فحص طبي جديد (وخصم أقل) بمجرد أن تكون حالتك تحت السيطرة.

يمكن للوكيل الصحيح أن يحدث فرقًا كبيرًا

الخطوة الأولى لإيجاد تأمين على الحياة بأسعار معقولة مع حالة موجودة مسبقًا هي أن تعتني بنفسك. إذا كان لديك دواء ، خذه. إذا كنت تستطيع ممارسة ، افعل. أكل مسؤول ومحاولة للحفاظ على وزنك باستمرار. إذا كنت تقود نمط حياة صحي خارج حالتك ، يجب أن تعكس أقساطك ذلك.

من المهم أن تبحث عن وكيل مستقل يعمل مع أخصائي اختطار ضعيف. اختصاصي اختطار المخاطر هو وسيط سيعرف شركات التأمين التي من المرجح أن تقدم معدل جيد لحالتك الخاصة. هذا يمكن أن يوفر لك الكثير من الطلبات المرفوضة.

الخطة ب

لا يمكن الحصول على التأمين على الحياة الفردية؟ لا يزال لديك خيارات.

حتى إذا تم رفضك للتأمين على الحياة ، أو لم تتمكن من العثور على أقساط ميسورة التكلفة للتغطية التي تريدها ، فلا تستسلم.

يستطيع العديد من الأشخاص - بمن فيهم من يعانون من مشاكل صحية - شراء تأمين على الحياة الجماعية من خلال أصحاب العمل. تقتصر التغطية عادةً على مرتبك السنوي مرة أو مرتين ، ولكن لن يكون عليك الخضوع لاختبار صحي لشرائها. الجانب السلبي الآخر هو أنك تفقد التغطية إذا تركت الوظيفة.

إذا كنت يائسة للحصول على أي تغطية ، يمكنك التفكير في أنواع التأمين على الحياة التي لا تتطلب إجراء فحص طبي ، مثل مشكلة مبسطة أو سياسة مشكلة مضمونة. ستغطي هذه السياسات عادةً ما دمت لا تعاني من الإصابة بفيروس نقص المناعة البشرية أو الإيدز ، ولا تعيش في دار لرعاية المسنين ولا تعاني من مرض قاتل. ضع في اعتبارك أنك ستدفع أكثر بكثير مقابل تغطية أقل. على سبيل المثال ، قد تتوقع امرأة تبلغ من العمر 50 عامًا أن تدفع أكثر من 200 دولار شهريًا مقابل 50.000 دولار فقط من خلال MetLife. العديد من ضمان خطط التأمين على الحياة قضية فوائد بهذا المبلغ ، أو أقل من ذلك. وعلى النقيض من ذلك ، فإن امرأة تبلغ من العمر 50 عامًا تتمتع بصحة جيدة يمكن أن تدفع ما بين 12 دولارًا و 21 دولارًا في الشهر مقابل نفس المبلغ من التأمين على الحياة ، وفقًا لأبحاث أجرتها مؤسسة Investmentmatome.

لا يمكن الحصول على تغطية من خلال أي من هذه المصادر؟ أحد الخيارات هو استثمار الأموال التي كنت ستدفعها بنفسك. أسوأ استراتيجية هي إخفاء حالتك من شركة التأمين الخاصة بك. (وتذكر أن شركات التأمين على الحياة تستخدم العديد من الأساليب لتحديد الاحتيال). إن إساءة تمثيل صحتك على طلبك قد يعرض للخطر التأمين على الحياة بالنسبة للمستفيدين.

أليس هولبروك هي كاتبة موظفين تغطي التأمين والاستثمار Investmentmatome .

صورة عبر iStock.