استخدام الماريجوانا قد يكون له تأثير ضئيل على أسعار التأمين على الحياة

يمكن لشركات التأمين على الحياة أن تكون مثل معارفها المتعقلة. يدخن السجائر؟ للعار. زيادة الوزن؟ مؤسف. الانحرافات من الكمال عادة ما تؤدي إلى ارتفاع أسعار التأمين على الحياة عند شراء سياسة. لكن انتظر. نفاضة سكائر؟ بلا مبالاة.

ليس فقط يمكنك التأهل للتأمين على الحياة كمستخدم الماريجوانا في بعض الأحيان ، ولكن قد تحصل على أسعار التأمين حياة كريمة.

لا يعتبر استخدام الماريجوانا من حين لآخر "تدخينًا" في ثلث شركات التأمين على الحياة التي تحتوي على إرشادات حول أسعار مستخدمي القوالب - طالما أنهم لا يستخدمون منتجات النيكوتين أيضًا - وفقًا لمسح أجري في شهر أبريل 2015 لما يقرب من 150 من شركات التأمين. شركة ميونيخ الأمريكية لإعادة التأمين

ولكن عدد المرات التي تستخدم فيها الماريجوانا يعتمد عليها. يُحسب الاستخدام الترفيهي الكثيف بشكل عام على أنه تدخين ، حتى في الشركات التي تتخذ موقفاً أكثر تساهلاً تجاه الحشيش ، ويمكن أن يؤدي حتى إلى إنكار بعض شركات التأمين.

شركات التأمين على الحياة الحصول على الورك في وعاء

وقد خفت صناعة التأمين على الحياة على الماريجوانا خلال العقد أو العقدين الماضيين ، كما فعلت العديد من الولايات. كولورادو ، أوريغون ، واشنطن ومقاطعة كولومبيا قد شرع الماريجوانا للاستخدام الترفيهي. الماريجوانا الطبية قانونية في 25 ولاية.

منذ جيل ، كان مستخدمو الماريجوانا يحرمون في الغالب من تغطية التأمين على الحياة ، كما يقول ألين سانت بيير ، المدير التنفيذي لمؤسسة NORML ، وهي منظمة غير ربحية في واشنطن العاصمة ، تدافع عن إضفاء الشرعية على الماريجوانا. لقد تم إلغاء بعض سياسات الأشخاص عندما حاولوا زيادة التغطية ، وكشفت الاختبارات المعملية عن استخدام الماريجوانا ، كما يضيف.

لقد تغير ذلك ، ولا يتم بشكل تلقائي رفض مستخدمي الماريجوانا التغطية بشكل تلقائي اليوم ، على الرغم من أنه "غالباً ما يُطلب منهم دفع علاوة أعلى" ، يقول سانت بيير.

التأهل باعتباره غير مدخن

المفتاح للحصول على معدلات منخفضة كمستخدم الماريجوانا في بعض الأحيان هو العثور على الشركة التي تعتبرك غير مدخن. متوسط ​​معدلات التأمين على الحياة للمدخنين هي ثلاثة أضعاف ما هي لغير المدخنين.

وتتباين قواعد ما إذا كان مستخدمو الماريجوانا مؤهلين لمعدلات المدخرين أو غير المدخنين يختلفون بين شركات التأمين وغالبا ما يعتمدون على مقدار وسبب استخدام المتقدمين للدواء ، كما يقول وكيل التأمين المستقل جيف رووت ، مؤسس وكالة روتفان في أوستن ، تكساس. بحث الجذر قواعد الاكتتاب في العشرات من الشركات ووجد أن:

• قد يتأهل مستخدمو الماريجوانا للحصول على أفضل أسعار التأمين على الحياة إذا كان لديهم وصفة طبية للماريجوانا الطبية. معدلات لا تزال تعتمد على صحة مقدم الطلب ، بما في ذلك الشرط الذي يشرع الماريجوانا لعلاج.
• لا يتأهل مستخدمو القوارب الترفيهية عادة للحصول على أفضل أسعار غير المدخنين ، ولكن يمكنهم التأهل للحصول على معدلات غير تدخين قياسية في بعض الشركات.
• وتيرة استخدام الأمور. معظم شركات التأمين سوف تعتبرك مدخنا إذا كنت تستخدم الماريجوانا أكثر من مرة واحدة في الأسبوع.

جمّع الجذر بعض الأمثلة حول كيفية تقييم الشركات لمستخدمي الماريجوانا على موقعه على الويب. فيما يلي أمثلة لمعدلات غير المدخن لاستخدام الماريجوانا غير الطبية في بعض الأحيان ، وفقًا لجذر:

• American General (AIG): يقدم "أفضل أسعار غير مفضلة" للمتقدمين الذين يستخدمون الماريجوانا مرتين في السنة أو أقل ، ومعدلات غير اعتيادية قياسية تصل إلى مرتين في الشهر.
• لينكولن ناشيونال: تقدم أسعارًا غير اعتيادية قياسية للأشخاص الذين يدخنون الوعاء لمرتين في الأسبوع وبمعدلات غير اعتيادية مقابل ثلاث إلى أربع مرات في الأسبوع. استخدام الماريجوانا أربع مرات أو أكثر في الأسبوع سيؤدي إلى إنكار.
• MetLife: يوفر "غير مفضل" معدلات غير مدخن لأولئك الذين يستخدمون الماريجوانا أقل من مرة واحدة في الأسبوع.
• Prudential: تقدم أسعار غير اعتيادية "قياسية" لمقدمي الطلبات الذين يستخدمون وعاء يصل إلى مرتين في الشهر ولديهم نتيجة مخبرية سلبية للماريجوانا. يتم تقديم أسعار غير مدخن دون المستوى للأشخاص الذين يستخدمون القدر أربع مرات في الأسبوع. تم رفض طلبك للتغطية إذا كنت تستخدم الماريجوانا أكثر من أربع مرات في الأسبوع.

بعض شركات التأمين على الحياة ضبابية على قواعد الماريجوانا

لا تزال بعض شركات التأمين على الحياة تحدد كيفية التعامل مع مستخدمي الماريجوانا. من بين شركات التأمين التي تم مسحها من قبل شركة ميونيخ الأمريكية لإعادة التأمين ، قال واحد من كل خمسة إن شركاتهم لم يكن لديها بعد سياسة تأمين رسمية للماريجوانا. من هؤلاء:

• 29٪ قالوا إن أصحاب العمل سيضعون إرشادات خلال الـ 12 شهرًا القادمة.
• قال 42٪ أن الأمر سيستغرق من عامين إلى ثلاثة أعوام.
• 26٪ قالوا أن القواعد ربما لن تكون كاملة لمدة ثلاث سنوات على الأقل.

وقال أكثر من ثلث شركات التأمين التي شملتها الدراسة (36٪) إنهن يعتقدن أن مستخدمي الماريجوانا غير مدخنين ، وقال 49٪ إنهم يعتقدون أنه لا يوجد اختلاف في الخطر بين مستخدم الماريجوانا الذي يدخن العقار وأحد الذين يتناولونه من خلال "المواد الغذائية". لكن 43٪ اعتقدوا أن تدخين الماريجوانا أكثر خطورة من تناوله ، و 8٪ يرون أن تناول الماريجوانا أكثر خطورة.

سوف تستمر إرشادات التأمين على الحياة لمستخدمي الماريجوانا في التطور.

وقال بيل مور ، نائب رئيس شركة ميونيخ الأمريكية للاكتتاب والطبية ، في بيان صحفي: "على الرغم من وجود حركة قانونية في جميع أنحاء البلاد ، فإن الدراسات العلمية حول الآثار الطويلة الأمد لاستخدام الماريجوانا مختلطة". "ونتيجة لذلك ، تترك صناعة التأمين على الحياة مع أسئلة أكثر من الإجابات ، مما يجعل من الضروري للشركات إدارة المخاطر بشكل مناسب".

كيفية العثور على أفضل أسعار التأمين على الحياة

اتبع هذه النصائح للحصول على تغطية بأفضل سعر إذا كنت من مستخدمي الماريجوانا:

• العمل مع وكيل مستقل جيد يمكنه توجيهك إلى شركات أكثر ملاءمة للماريجوانا.
• كن مقدما حول استخدام الماريجوانا الخاصة بك. تشمل الفحوصات الطبية الخاصة بالتأمين على الحياة عادة اختبارات الدم والبول التي تكشف عن استخدام القدر. إذا كنت تكمن في الاستخدام ، ويكشف اختبار معمل عن العقار في نظامك ، فمن المرجح أن تقوم شركة التأمين برفض طلبك للتغطية ، كما يقول رووت.
• أرسل رسالة تغطية تشرح استخدام الماريجوانا مع طلبك. ليس كل تطبيقات التأمين على الحياة تسأل عن الماريجوانا ، يقول الجذر. بالنسبة لعملائه الذين يستخدمون الماريجوانا ، فإنه يحتوي على خطاب توضيحي يوضح السبب ، ومدى استخدام مقدم الطلب للدواء.
• مقارنة أسعار التأمين على الحياة بين شركات التأمين.

أخيرًا ، إذا كنت بحاجة إلى تأمين على الحياة ، فلا تدع استخدام الماريجوانا يمنعك من التقدم للحصول على تغطية. قد تكون مؤهلاً للحصول على أسعار أفضل من المتوقع.

بربارا مرقاند هي كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:barbaramarquand.

صورة عبر iStock.