فوائد وجود تغطية التأمين على الحياة لطفلك

بقلم براد كامنز

تعرف على المزيد حول Brad على Investmentmatome’s Ask a Advisor

على الرغم من أنه أمر فظيع أن نفكر فيه ، فإن الحقيقة هي أن ما لا يمكن تصوره - فقدان طفل - يمكن أن يحدث. قد لا يتعافى الوالد تمامًا من عاطفته.

كما يثير موت الطفل قضايا مالية. هل هذا سبب لشراء التأمين على الحياة لشخص ما صغير السن؟

يقول العديد من معارضي شراء التأمين على الحياة على الأطفال إن القيام بذلك غير ضروري ، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى أن الآباء لا يعتمدون على الأرجح على طفلهم للحصول على الدعم المالي. كما يجادلون بأن الأموال التي تنفق على أقساط التأمين لهذه التغطية يمكن أن تنفق بشكل أفضل إذا تم استخدامها لحماية إضافية على أحد الوالدين أو وضعها في خطة ادخار للكلية للطفل.

في كثير من الحالات ، هذا المنطق سليم. ومع ذلك ، على الرغم من أن معظم الأطفال لا يحصلون على دخل ليحلوا محلهم ، إلا أنه لا يزال هناك العديد من الفوائد لشراء تغطية تأمينية على الطفل.

النفقات النهائية

بالتأكيد ، لا يمكن لأي مبلغ من المال أن يجعل الأم بالكامل بعد فقدان الطفل. ولكن في حالة حدوث ما لا يمكن تصوره ، يمكن أن تساعد عائدات التأمين على الحياة في دفع تكاليف الجنازات وغيرها من النفقات النهائية التي يجب معالجتها. اليوم ، يمكن أن تكلف الجنازات أكثر من 7000 دولار ، وهو مبلغ لا تستطيع العديد من العائلات توفيره بسهولة. التغطية على حياة طفلك يمكن أن توفر العائدات التي تحتاجها في وقت صعب.

على الرغم من أن وضع الأموال في صندوق للطوارئ يمكن أن يكون أيضًا خيارًا آخر لتمويل النفقات النهائية ، إلا أن بوليصة التأمين على الحياة يمكن أن تضمن أنك ستحصل على مبلغ معين من المال من اليوم الذي تم فيه شراء البوليصة. ولأن التكلفة الإضافية للأطفال عادة ما تكون منخفضة للغاية ، وعادة ما تكون بضعة دولارات فقط في الشهر ، فإن العديد من العائلات قادرة على شراء تغطية التأمين على الحياة وأيضاً تحويل الأموال إلى صندوق طوارئ.

النفقات الطبية

ﺑﺎﻹﺿﺎﻓﺔ إﻟﯽ ﺗﮐﺎﻟﯾف اﻟﺟﻧﺎزة ، ﻗد ﺗﮐون ھﻧﺎك ﻧﻔﻘﺎت طﺑﯾﺔ ﺑﺳﺑب ﺣﺎدث أو ﻣرض ﺗﻌرﺿت ﻟطﻔﻟﮫ ﻗﺑل وﻓﺎﺗﮫ ﻟم ﯾﺷﻣﻟﮫ اﻟﺗﺄﻣﯾن اﻟﺻﺣﻲ. ويمكن لعائدات بوليصة التأمين على الحياة أن تساعد في دفع هذه الالتزامات.

الحماية المستقبلية

يمكن أن يساعد وجود تغطية تأمينية على الطفل الصغير على ضمان الحماية عند تقدمه في السن. يمكن أن يكون هذا مفيدًا بشكل خاص إذا طوّر طفلك مشكلات صحية مختلفة مع مرور الوقت ولديه مشكلة في الحصول على تأمين على الحياة.

على سبيل المثال ، إذا كان الطفل مؤمناً بسياسة تأمين دائمة على الحياة ، يمكن أن تظل التغطية سارية طوال حياته ، شريطة استمرار دفع الأقساط. ومع ضمان بوليصة التأمين على الحياة الدائمة ، فإن مبلغ قسط التأمين سيظل كما هو. بغض النظر عن السن أو المشكلات الصحية المعاكسة ، سيدفع المؤمن عليه نفس القسط من العلاوة التي تم تحميلها في بداية الوثيقة.

المدخرات الضريبية المؤجلة

كما يمكن لسياسة تأمين دائم على الحياة أن تساعد الطفل في بناء مدخرات ضريبية مؤجلة في مكون القيمة النقدية للخطة. ولأنه لا توجد ضرائب مستحقة على نمو النقد حتى يتم سحب الأموال ، فإن الأموال يمكن أن تنمو وتتكاثر على مر السنين.

على الرغم من أن المدخرات المؤجلة من الضرائب مسموح بها أيضًا في حسابات ضريبة الدخل وحسابات التقاعد المؤهلة مثل 401 (ك) ، قد يواجه الأشخاص ضرائب وعقوبات إذا سحبوا الأموال من هذه الأنواع من الحسابات قبل سن 59 ½. ومع ذلك ، إذا كان حاملو بوليصات التأمين على الحياة يرغبون في الاقتراض ضد هذه السياسة ، فيمكنهم في كثير من الأحيان أن يفعلوا ذلك بدون ضرائب بسعر فائدة منخفض ، وإذا كانوا يرغبون في سحب أموالهم ، فيمكنهم في كثير من الأحيان تجنب رسوم الاستسلام بمجرد انقضاء فترة زمنية معينة. المنقضي.

يمكن أن توفر سياسة التأمين على القيمة النقدية أيضًا مكانًا لتحقيق مدخرات إضافية إذا كان أولياء الأمور قد ساهموا بالفعل في الحد الأقصى للمبلغ المقدر بـ IRA أو 401 (k) ولا يزال لديهم المزيد من الأموال للاستثمار.

أنواع التغطية

إذا قررت أن شراء مثل هذه السياسة أمر منطقي بالنسبة لك ، فلديك عدة خيارات لتغطية طفلك. طريقة واحدة هي ببساطة إضافة متسابق مؤمن إضافي إلى بوليصة التأمين على الحياة لأحد الوالدين. غالبًا ما يكون هذا أقل تكلفة من شراء سياسة منفصلة للطفل ، بشرط أن يسمح للمتسابق بالتغطية الحالية للوالدين.

ويمكن أيضا أن يكون الطفل مغطى بواجباته التأمينية الخاصة به. عادة ، يمكن التأمين على الأطفال باستخدام التأمين على الحياة أو التأمين على الحياة الدائمة. على غرار تغطية البالغين ، من المرجح أن تكون بوليصة التأمين على المدى أرخص من السياسة الدائمة.

لكن تذكر أن السياسة الدائمة ستسمح للطفل بتكوين قيمة نقدية في إطار السياسة ، بالإضافة إلى توفير إمكانية تغطية تأمينية دائمة طوال حياة الطفل بالكامل.

يمكن أن يكون شراء بوليصة تأمين على حياة الطفل خيارًا حكيمًا لضمان بقاء الأموال العائلية سليمة في حالة وفاة الطفل. ولكن هناك العديد من المتغيرات التي يجب مراعاتها عند شراء هذه السياسة. قبل المضي قدمًا ، فكّر في مدى التغطية التي تحتاجها عائلتك ، أي نوع من التغطية يبدو أفضل لحالتك وكيف تتوافق السياسة مع خطتك المالية العامة. يمكنك أيضًا العمل مع أحد متخصصي التأمين أو المستشار للمساعدة في تقييم احتياجات التغطية الخاصة بك.

براد كامنز هو مؤسس شركة Local Life Agents في كولومبوس ، أوهايو.