مصطلح التأمين على الحياة مقابل الموت العرضي وتفكيك
من زينو نهار اليوم ØµØ Ø¹ÙŠØ¯ÙƒÙ… انشر الÙيديو Øتى يراه كل الØ
جدول المحتويات:
- تأمين مدى الحياة
- الموت المفاجئ وتفتيت
- مثال على سياسة AD & D
- قيود AD & D
- ماذا بعد؟
- قارن يقتبس التأمين على الحياة
- قراءة المزيد حول تأمين AD & D
- حساب كم من التأمين على الحياة تحتاجه
قد تظن أن احتياجاتك التأمينية على الحياة مغطاة بسياسة الوفاة والتفكك العارضة ، لكن هذا ليس هو الحال.
إن التأمين على الحياة لأجل والتأمين ضد الوفاة والتجزيع العرضي ، أو AD & D ، هما نوعان مختلفان جدا من السياسات. معرفة الفرق أمر حاسم لشراء التغطية الصحيحة لاحتياجاتك.
| الحياة المدى | AD & D | |
| الموت بسبب المرض أو المرض | نعم فعلا | لا |
| الموت من حادث ، مثل حادث سيارة أو طائرة | نعم فعلا | نعم فعلا |
| الموت من جرعة زائدة من المخدرات | نعم فعلا | لا |
| الموت من القيادة في حالة سكر (بواسطة المؤمن عليه) | نعم فعلا | لا |
| الموت من الانتحار | نعم (إذا تجاوزت الفترة الزمنية "لشرط انتحاري" ، عادة ما يكون عامان) | لا |
| فقدان البصر أو السمع أو أحد الأطراف | لا | دفع جزء من المال |
| تفاصيل السياسة يمكن أن تختلف. من المهم أن تفهم ما تشتريه. |
تأمين مدى الحياة
التأمين على الحياة لأجل هو التغطية الأساسية التي تدفع إذا كنت تموت في غضون فترة زمنية محددة ، بغض النظر عن سبب الوفاة. وسوف تدفع ما إذا كنت تموت بسبب مرض أو حادث أو سبب آخر. والاستثناء الوحيد هو الانتحار ، الذي لا يتم تغطيته عادة خلال السنتين الأوليين من امتلاك السياسة. (ستكون لسياستك التفاصيل الدقيقة.)
إذا كنت ترغب في ضمان حصول عائلتك على تعويض عن التأمين على الحياة إذا فارقت الحياة ، فاختر التأمين على الحياة ، وليس التأمين والتطوير.
إذا كنت ترغب في ضمان حصول عائلتك على تعويض عن التأمين على الحياة بعد الوفاة ، فاختر التأمين على الحياة ، وليس على AD & D.
مع التأمين على مدة التأمين ، تختار مقدار التغطية وطول مدة البوليصة. يمكنك الحصول على أسعار التأمين على الحياة مصطلح على الانترنت.
تتراوح أطوال الأطوال عادة من 10 إلى 30 سنة. إذا ماتت بعد انتهاء المدة ، فلن يكون هناك أي عائد لأن السياسة قد انتهت صلاحيتها. يمكنك تجديد أو شراء سياسة جديدة في نهاية المدة ، ولكن معدلات التأمين على الحياة الخاصة بك ستكون أعلى من ذي قبل لأنك ستكون أكبر سنًا - وسوف تكون أعلى إذا قمت بتطوير أي شروط طبية جديدة ، مثل ارتفاع ضغط الدم أو مرض السكري.
" قارن: لدينا أداة مقارنة التأمين على الحياة
الموت المفاجئ وتفتيت
يمكن شراء تأمين AD & D في العمل ، كمنتج مستقل أو كمسابق في بوليصة التأمين على الحياة.
بخلاف التأمين على الحياة ، فإن سياسات AD & D لا تُدفع إلا إذا تم قتلك أو جرحك في حادث.
للتأهل للحصول على تعويضات عن الإصابة ، يجب أن تفقد جزءًا من الجسم أو القدرة على سماع أو رؤية أو تحدث. إذا كنت تعاني من إصابة ، فإن السياسة تدفع عمومًا جزءًا من الفائدة الكاملة.
سيتم سرد الدفعات بالضبط في سياستك. على سبيل المثال ، تقدم سياسة AD & D من Sun Life Financial هذه العوائد ، من بين أمور أخرى ، كنسبة مئوية من القيمة الاسمية للسياسة. على سبيل المثال ، إذا كانت القيمة الاسمية 10000 دولار ، فإن العائد 50٪ هو 5000 دولار.
مثال على سياسة AD & D
| إصابة عرضية | النسبة المئوية من القيمة الاسمية للسياسة المدفوعة |
|---|---|
| فقدان الكلام والسمع | 100% |
| الرباعي | 100% |
| شلل النصف السفلي | 75% |
| فقدان البصر في عين واحدة | 50% |
| فقدان الكلام فقط | 50% |
| فقدان السمع فقط | 50% |
| فقد الطرف (الذراع أو الساق) | 50% |
| فقدان الإبهام والسبابة | 25% |
| المصدر: Sun Life Financial. قد يكون لسياسات AD & D الأخرى وشركات التأمين دفعات مختلفة. |
قيود AD & D
على الرغم من أن تأمين AD & D قد يبدو فكرة جيدة ، اسأل نفسك عما إذا كان الأمر يستحق بالفعل المال.
أولاً ، فرص الوفاة بسبب المرض أكبر من فرص الموت من حادث. من بين الأسباب الرئيسية للوفاة ، الحوادث رقم 4 ، بعد أمراض القلب والسرطان وأمراض الجهاز التنفسي المزمنة ، وفقا لبيانات 2015 من مراكز السيطرة على الأمراض والوقاية منها.
وإذا كنت تموت بسبب حادث ولكن ليس على الفور ، فقد لا يرى المستفيدون أي فوائد. لجمع على سياسة AD & D ، يجب أن يثبت أن الوفاة أو الإصابة كانت مباشرة بسبب الحادث أو وقعت في إطار زمني معين بعد وقوع الحادث ، وعادة ما يكون ثلاثة أشهر.
غالبًا ما تستبعد سياسات AD & D الوفيات بسبب الأنشطة عالية المخاطر مثل القفز بالمظلات أو سباق السيارات. والوفيات الناجمة عن جرعة زائدة من المخدرات ، والسكر أو المخدرات من قبل الشخص المؤمن عليه ، والحرب ، والمضاعفات الناجمة عن الجراحة ، والأمراض العقلية ، والانتحار ، وبعض الظروف الأخرى من المحتمل أن لا تكون مغطاة.
لذلك ، إذا كان هدفك هو تزويد عائلتك بشبكة أمان مالي إذا كنت تموت ، فإن التأمين على الحياة هو الشراء الصحيح. قد تكون AD & D سياسة تكميلية جيدة إذا كنت تمتلك بالفعل تأمينًا على الحياة ، خاصة إذا كنت تستطيع الحصول على AD & D مجانًا من خلال صاحب العمل.
