القانون يساعد العسكريين الناشطين في سداد ديونهم مقابل أقل

عندما تخدم بلدك في الخدمة الفعلية في الجيش ، يجب ألا تكافح لسداد ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك.

هذا هو أحد المبادئ الأساسية لقانون الإغاثة المدنية للمدنيين ، وهو قانون مصمم لتوفير الحماية المالية لأعضاء الخدمة. ومن بين فوائده العديدة ، ربما تكون SCRA معروفة بطلب من المقرضين الحد الأقصى لسعر الفائدة على الديون المتكبدة قبل الخدمة الفعلية. يمكن أن تمنحك هذه القاعدة مساحة تنفس لتسديد أرصدةك بتكلفة أقل.

العوائق: لا تنطلق هذه المعدلات المنخفضة تلقائيًا. عليك أن تسأل عنهم.

كيف يعمل؟

تتطلب قاعدة الـ 6٪ الخاصة بـ SCRA من المصدرين أن يقيسوا معدلات مئوية سنوية بنسبة 6٪ للديون المتكبدة قبل أن يبدأ المقترض في الخدمة الفعلية. ينطبق على جميع أنواع الديون ، بما في ذلك القروض العقارية وقروض السيارات. ولكنه مفيد بشكل خاص في دين بطاقة الائتمان ، لأن هذه الأرصدة عادة ما تحمل معدلات فائدة أعلى. بموجب القانون ، فإن الأسعار المنخفضة لبطاقات الائتمان تستمر لمدة الخدمة.

للحصول على هذه الحماية من خلال جهة إصدار بطاقتك الائتمانية ، يمكنك تقديم طلب إما عبر الإنترنت أو عن طريق البريد ، حتى تصل إلى 180 يومًا بعد انتهاء فترة الخدمة.

تأتي قاعدة 6 ٪ مع اثنين من التحذيرات الهامة:

• يمكن أن يؤثر دين بطاقتك الائتمانية على نقاطك الائتمانية. من المخالف للقانون أن يصدر المُصدِرون تقريرًا ائتمانيًا سلبيًا لمجرد أنك تمارس حقوقك بموجب قانون SCRA. ومع ذلك ، لا تزال علاماتك تعاني إذا كنت تحمل الكثير من الديون أو المدفوعات المفقودة.
• تنطبق القاعدة فقط على الديون المتكبدة قبل الخدمة - وليس خلال. وهذا يعني أن جهة الإصدار الخاصة بك ليس عليها إعطائك 6٪ من معدل الفائدة السنوية على المشتريات الجديدة.

ومع ذلك ، فإن عدد قليل من المصدرين الرئيسيين يتجاوزون ما يتطلبه القانون. وقد يعرضون معدل فائدة مقداره 0٪ على المشتريات الجديدة أو فترات فائدة منخفضة ممتدة لأعضاء الخدمة الفعلية. كما يتخلى المصدرون أيضًا عن رسوم الخدمات ، مثل الرسوم السنوية والرسوم المتأخرة. اعتمادًا على جهة الإصدار الخاصة بك ، قد يكون تقديم هذه المزايا طريقة أكثر فعالية من حيث التكلفة لتوفير الفائدة بدلاً من نقل دينك إلى بطاقة ائتمان تحويل رصيد جديدة بنسبة 0٪.

" أكثر من: فوائد المصدرين الرئيسية لأعضاء الخدمة في الخدمة الفعلية

من يستطيع التأهل؟

تنطبق أجزاء SCRA التي تحميك من الالتزامات المستقبلية ، مثل الحماية من الإخلاء ، على جميع أعضاء الخدمة الفعلية. ولكن بالنسبة لقاعدة 6٪ ، والتي تنطبق على الالتزامات الموجودة بالفعل ، فهي ليست واضحة تمامًا.

من الناحية الفنية ، "يجوز للمحكمة أن تمنح إعفاءًا من الدائن" من قاعدة 6٪ إذا كان واجب عضو الخدمة الفعلي لا يؤثر جوهريًا على قدرته على سداد فواتير بطاقة الائتمان الخاصة به. على سبيل المثال ، إذا لم تمنح جهة إصدار البطاقة إعفاء من سعر الفائدة لضابط يتقاضى راتبًا مرتفعًا ، وقررت المحكمة أن بإمكان الضابط تغطية ديونه بدون مساعدة ، فإن هذا القرار سيصمد.

لكن من الناحية العملية ، يخطئ كبار المصدرين في جانب العلاقات العامة الجيدة ، وغالباً ما يقدمون فوائد SCRA - حتى تلك التي هي أفضل من القانون - لجميع أعضاء الخدمة الفعلية. ستتأهل بشكل عام للحصول على هذه المزايا إذا كنت:

• يخدم في الجيش ، والبحرية ، سلاح الجو ، سلاح مشاة البحرية أو خفر السواحل.
• يخدم بنشاط في الحرس الوطني ، ردا على حالة الطوارئ الوطنية التي أعلنها الرئيس وبدعم من الأموال الاتحادية لأكثر من 30 يوما متتالية.
• هم ضابط بتكليف لخدمة الصحة العامة أو الإدارة الوطنية للمحيطات والغلاف الجوي.
• تغيب عن العمل بسبب المرض أو الإجازة أو أسباب أخرى.
• تولى الدين المشترك مع زوجك ، الذي يناسب أحد المعايير المذكورة أعلاه.

بالإضافة إلى ذلك ، يمنحك بعض جهات الإصدار أسعار فائدة مشابهة لـ SCRA على بطاقات الائتمان الخاصة بك حتى إذا لم تكن تتوافق مع هذه المعايير. لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً ، اتصل بمصدرك واطلب منه.

حتى إذا كنت لا تحمل ديون بطاقات الائتمان ، فلا تزال فكرة جيدة أن تخطر مصدرك بأوامرك العسكرية ، خاصة إذا كان بإمكانه أن يوفر عليك رسومًا سنوية.

" أكثر من: كيفية سداد الديون

كيف تحصل على هذه الفوائد؟

كل مصدر لديه طريقة مختلفة لتقديم طلبات SCRA. لكن ، بشكل عام ، إنها عملية من ثلاث خطوات:

1. اتصل بجهة إصدار بطاقتك الائتمانية. إذا لم يقدم المصدر تعليمات للحصول على فوائد SCRA عبر الإنترنت ، فاتصل. جرب خط لأعضاء الخدمة العسكرية ، إذا كان المصدر الخاص بك يقدم واحد.
2. هل الأوراق. عادةً ما يطلب منك المصدرين ملء نموذج للمطالبة بهذه المزايا ، إما عبر الإنترنت أو عبر البريد. قد يقوم البعض بالتحقق من خدمتك من خلال قاعدة بيانات SCRA ، بينما سيطلب آخرون الاطلاع على أوامرك العسكرية. للتأهل ، يمكنك تقديم الحماية لهذه الحماية في موعد أقصاه 180 يومًا بعد أن يتم إطلاق الخدمة.
3. الحصول على تأكيد لأهلية SCRA الخاصة بك. قد تستغرق الجهة المصدرة الخاصة بك في أي مكان من بضع ثوانٍ إلى شهرين مع هذه الخطوة. بمجرد الحصول على رسالة تأكيد تسرد المزايا الجديدة لحسابك ، احتفظ بها للرجوع إليها في المستقبل.

إذا كنت تواجه مشكلة في المطالبة بهذه الحماية ، فقم بتقديم شكوى إلى مكتب حماية المستهلك المالي أو التماس المساعدة القانونية من برنامج المساعدة القانونية للقوات المسلحة الأمريكية. على أقل تقدير ، قد يساعدك طلب المساعدة في الحصول على الحماية التي تستحقها بشكل أسرع.

كلير تسوزي هي كاتبة موظفين في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: @ ideclaire7 .