هل البنك الخاص بك في ورطة؟ وإليك كيفية اكتشاف ذلك؟

ماذا يحدث عندما يجد البنك غير المستقر نفسه على قائمتنا للبنوك التي قد تفشل؟

بعض البنوك تتعهد بتنظيف كتبها. البعض يكتب لنا رسائل تفسر لماذا لا تكون الأشياء سيئة كما تبدو. يتم الاستيلاء على بعض من قبل FDIC.

وبعض "المحامي" ويهددون بمقاضاة.

كما رأينا ، قمنا بإزالة قائمة بنوكنا المضطربة مؤقتًا من الموقع لأن أحد البنوك الموجودة بها تهدد بمقاضاتنا. للأسف نحن تحت رحمة المحامين في هذه المرحلة.

كانت حساباتنا دقيقة تمامًا - أقف بجانب كل تقرير صاغه آندي ، وقمت بتحريره ونشرته InvestingAnswers.

لقد فوجئت أيضًا بالمقدار غير المسبوق من التعليقات من القراء الذين يسألونني كيف يمكنهم الحصول على البيانات لحساب نسبة تكساس من تلقاء أنفسهم.

كما يعرف القراء منذ فترة طويلة (وكما ترفض بعض البنوك المتمردة بشكل غريب أقر بأن جمال نسبة تكساس هو أنها تتكون من سبع نقاط بيانات من المعلومات المالية التي تقدمها البنوك إلى مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) وتقدّم المؤسسة المالية العامة (FDIC) للجمهور. لذلك ، ما لم تكن البنوك مستلقية على FDIC ، فإن البيانات دقيقة. بعد ذلك ، إنها مجرد مسألة "توصيل وكسر" ، كما اعتاد أستاذي المالي القديم أن يقول.

ما هي صيغة نسبة تكساس؟

صيغة نسبة تكساس ، كما هو محدد من قبل مخترعها ، جيرارد كاسيدي ، هي -

تم تعريف المعادلة وشرحها في InvestingAnswers قاموس المالية.

هذه هي الصيغة الخاصة بالأسهم العادية الملموسة (TCE):

TCE = الأسهم العادية - الأسهم الممتازة - الأصول غير الملموسة

يتم تعريف TCE وشرحها في InvestingAnswers قاموس المالية.

مع القليل فقط من الجبر من الدرجة الثامنة ، يمكننا توسيع صيغة نسبة تكساس لتعبيرها الكامل:

وأخيرًا ، نجري تعديلاً آخر فقط. بعض البنوك لديها قروض مدعومة من الحكومة الأمريكية. هذه القروض مصنوعة في إطار برامج خاصة للمحاربين القدماء ، مشتري المساكن لأول مرة ، الخ. والبنوك لن تخسر المال إذا تخلف الناس عن سداد هذه القروض (الحكومة الفيدرالية "تضمن" لهم وستسدد البنك عن أي خسائر).

لذا للحصول على صورة أكثر دقة للقروض "السيئة" في كتب البنك ، نحتاج إلى الحصول على القروض التي لن تسوء أبداً. قام آندي بإجراء هذا التعديل في المقالات الأصلية ، لذا سنفعل أيضًا. هذا يعطينا الصيغة النهائية:

أعلم أنها تبدو معقدة ، ولكنها فقط سبعة أجزاء من البيانات. الآن سأوضح لك كيفية تعقب الأرقام التي سنقوم بتوصيلها في الصيغة.

احسب نسبة تكساس لأي بنك في الولايات المتحدة

1) اتبع هذا الرابط إلى موقع FDIC.

2) انقر على الرابط "تنزيل الكل". ستنتقل إلى صفحة تبدو كالتالي:

3) انقر فوق الملف المضغوط الذي تريد تنزيله. أفترض أنك ستحتاج إلى أحدث ملف ، ولكن يمكنك الرجوع إلى سنوات عديدة ترغب فيها.

4) بمجرد تنزيل الملفات على الكمبيوتر ، انقر نقرًا مزدوجًا فوق الملف لفتح نافذة تبدو كالتالي:

ابحث عن الملف المسمى "All_Reports_Assets and Liabilities."

5) Double- انقر على الملف المسمى "All_Reports_xxxxxx_Assets and Liabilities.csv." عند فتح الملف ، سترى مجموعة كبيرة جدًا من البيانات في جدول بيانات Excel. سيبدو شيء من هذا القبيل:

لا تغمر. هنا بالضبط أين يمكنك العثور على سبع قطع من البيانات التي تحتاجها:

6) إذا كنت ترغب في حساب نسبة تكساس لبنك معين ، فإن أسهل طريقة للعثور عليه هي باستخدام ميزة "بحث" في Excel ، الموجودة في القائمة "تحرير". أدخل المصطلح الذي ترغب في البحث عنه ، ثم استمر في النقر على "بحث عن التالي" حتى تصل إلى الصف مع المصرف الذي تبحث عنه.

الآن هي مجرد مسألة استخدام هذه الصيغة لحساب نسبة تكساس لل أي وجميع البنوك التي تهمك:

7) الآن نحن بحاجة فقط لتفسير النتائج. كقاعدة عامة ، عندما تقترب النسبة أو تتجاوز 1.0 ، يرتفع خطر الفشل.

وتأخذ نسبة تكساس في الحسبان عاملين مهمين في صحة البنك: عدد القروض المعدومة التي تم تقديمها والوسادة التي قدمها مالكو البنك لتغطية هذه القروض المعدومة (أي الأسهم العادية).

إذا كان هناك الكثير من قروض البنك لا تتأرجح (كما هو موضح من قبل البسط في نسبة تكساس) ، فإن القروض المعدومة ستؤدي إلى تآكل وسادة الأسهم في البنك ، مما قد يؤدي إلى فشل البنك.

وبالمثل ، إذا لم تكن هناك حقوق ملكية كافية في أحد البنوك (كما هو موضح في قاسم نسبة تكساس) ، فلن يتمكن البنك من استيعاب الكثير من القروض المعدومة وقد يفشل البنك.

جواب الاستثمار: على الرغم من أن نسبة تكساس جيدة ، إلا أنها ليست مثالية. يرجى أن تضع في اعتبارك أن نسبة تكساس هي مؤشر تنبؤي بسيط. ومثلما لا يمكن لأحد المقاييس أن يخبرك ما إذا كان السهم يعتبر شراءًا جيدًا أم لا ، فإن نسبة تكساس وحدها لا يمكن أن تخبرك ما إذا كان البنك سليمًا أم لا. في الأساس ، من المهم إدراك أن النسبة تشير فقط إلى زيادة خطر الفشل ، ولا تعني أن الفشل وشيك أو حتمي.