أداة الاستثمار التي تخسر فعليًا النقود

قبل عامين ، كان مطعم محلي في مدينتي يملك مخروط الآيس كريم. تم الإعلان عن الترويج بشكل كبير ، بما في ذلك في الصحف وعلى محطة الإذاعة المحلية.

عندما وصل يوم الصفقة ، تجاوزت المؤسسة لرؤية عدد الأشخاص الذين ظهروا. كان الخط طويل للغاية ، خارج الباب وحول المبنى. فكنت أحسب أنني لو كنت في الطابور ، كنت سأنتظر حوالي ساعتين لمخروطي الآيس كريم المجاني.

بالنسبة لمخروط الآيس كريم الذي يكلف عادة حوالي 1.50 دولار.

عندما فكرت في الوقت الذي كنت سأفعله أمضى واقفا في الطابور لمخروط الآيس كريم ، أدركت أنه بدلا من توفير المال ، كنت أضيعه. يقف في الخط لمدة ساعتين ل 1.50 دولار؟ هذا لا يوفر المال على الإطلاق - خاصة عندما أجد أن ساعة من وقتي تبلغ حوالي 85 دولارًا. سوف أعود مرة أخرى فقط ، وأقضي 10 دقائق ، وادفع 1.50 دولار.

للأسف ، هذه العقلية - تلك التي ترمز إلى الوقوف في الطابور لمدة ساعتين لمخروط الآيس كريم الحر هي صفقة جيدة - هي فكرة شائعة. وهي عقلية تنطبق حتى على حسابات التوفير. قد تعتقد أنك تقوم بتوفير المال وبناء الثروة عندما تحتفظ بأموالك في حساب توفير ، ولكن الحقيقة هي أنك تخسر المال. إليك سبب ذلك.

التضخم وتآكل الطاقة الشرائية لديك

يرجع السبب في أن حسابات التوفير إلى خسائر حقيقية إلى الطريقة التي يؤدي بها التضخم إلى تآكل قوتك الشرائية.

مع مرور الوقت ، ترتفع الأسعار … هذا هو التضخم. كما يمكن وصف التضخم بأنه انخفاض في القوة الشرائية. في كلتا الحالتين ، يتلخص التضخم بحقيقة أن الدولار لا يشتري بقدر ما اعتاد عليه.

ربما رأيت هذا المبدأ في العمل في حياتك الخاصة. أتذكر عندما أستطيع شراء علبة من الصودا من آلة بيع بسعر 75 سنتًا. الآن أدفع أكثر من الدولار إذا قررت الحصول على الصودا من الجهاز. التضخم يظهر أيضا في عبوات أصغر. أتذكر عندما كان ربع آيس كريم حقيقي ربع غال؟ الآن أقل قليلا من ربع - ولكنك لا تزال تدفع نفس المبلغ من المال (أو حتى أكثر من ذلك بقليل).

التضخم يؤثر علينا جميعا ، من تكلفة المواد الغذائية إلى تكلفة البنزين إلى التكلفة من السلع والخدمات الأخرى. تتبع الحكومة الفدرالية معدلات التضخم بمرور الوقت حتى يكون لدينا فكرة عن اتجاه الأسعار. في الواقع ، يمكنك العثور على بيانات معدل التضخم التاريخية التي يرجع تاريخها إلى عام 1914 - وهذا ما يقرب من 100 سنة.

بمجرد أن تفهم أن التضخم موجود ، مما يقوض قوتك الشرائية بهدوء ، فإنك تدرك أن جميع عائدات استثمارك ، في المصطلحات "الحقيقية" ، هي في الواقع أقل مما كنت تعتقد. وعلى الرغم من أنك ربما لا تفكر في حساب التوفير كاستثمار ، فإن الحقيقة هي أن العوائد من حساب التوفير الخاص بك تتآكل أيضًا بسبب التضخم.

العائد الحقيقي السلبي من حساب التوفير الخاص بك

وفقًا حساب مؤشر أسعار المستهلك المستخدم لقياس التضخم الكلي في الاقتصاد الأمريكي ، بلغ متوسط ​​معدل التضخم لعام 2012 2.07 ٪. ضع في اعتبارك ذلك للحظة ، ثم انظر إلى العائد الذي تحصل عليه من حساب التوفير ذي العائد المرتفع. من المحتمل أنك محظوظ إذا كنت تكسب 1٪.

إذا خسرت قيمة أموالك بمعدل 2.07٪ في العام الماضي ، وحقق حساب التوفير الخاص بك فقط 1٪ ، فالحقيقة الحقيقية هي أن عائدك الحقيقي هو ناقص 1.07 ٪. هذه العودة السلبية ، وهذا يعني أنك تخسر المال. وهذا لا يشمل حتى الضرائب على دخل الفائدة الخاص بك. في الوقت الذي تدفع فيه تلك الخسائر ، تكون خسائرك أكبر.

في بعض البيئات ، يمكن أن يوفر لك حساب التوفير ذات العائد المرتفع الحفاظ على رأس المال مع الاستمرار في تقديم عوائد إيجابية. على سبيل المثال ، في عام 2006 ، فتحت حسابًا عالي العائد قدم 5٪. في عام 2006 ، كان متوسط ​​معدل التضخم 3.24 ٪. ومع ذلك ، بعد عام 2008 ، انخفضت معدلات بشكل كبير. السنة الوحيدة منذ ذلك الحين والتي كانت معدلات الفائدة على حسابات الادخار قد ضرب التضخم عام 2009 ، عندما كان الانكماش ساري المفعول.

لا توجد شروط لكسب أكثر من التضخم على حساب التوفير في الوقت الحالي.

حتى لو كانت ودائعك مؤمنة ، فإن قوة شرائك ليست كذلك. يمكن لحساب التوفير الخاص بك أن يصنع صندوقًا مناسبًا للطوارئ ، ولكن إذا كنت تتوقع أن تبني الثروة بمرور الوقت ، فإن حساب التوفير قد لا يؤدي الحيلة - على الأقل ليس حتى ترتفع الأسعار. ولكن عليك أن تأمل ألا يرتفع التضخم بنفس المعدل أو أسرع.

The Investing Answer: من حيث العوائد الحقيقية ، فإنك تخسر حساب التوفير. بدلاً من ذلك ، ابحث عن الاستثمارات التي تضرب التضخم لتعويض خسائرك ذات العائد المنخفض. يمكن أن تساعد بعض الصناديق المتداولة في البورصات والأسهم والأصول الأخرى على تحقيق عائد أعلى يفوق قوة التآكل للتضخم.