كيفية خفض الضرائب ، حافظ على المزيد من استثماراتك

هناك الكثير من التركيز على تقليل الرسوم عند الاستثمار ، ولكن يجب على المستثمرين الانتباه أيضًا إلى عائق آخر قاسٍ في العائدات: الضرائب.

بالنسبة لأولئك الذين يستثمرون حصرا من خلال حسابات التقاعد ، فإن الضرائب لا تهم إلا قليلا على أساس سنوي. هذه الحسابات تؤجل الضرائب حتى التقاعد أو ، في حالة روث الجيش الجمهوري الايرلندي ، تجنبها على نمو الاستثمار. في حسابات الوساطة القياسية الخاضعة للضريبة ، ومع ذلك ، الضرائب أهمية كبيرة.

يمكن للاستثمارات في هذه الحسابات زيادة فاتورة الضرائب الخاصة بك بطرق متنوعة. يمكن أن تؤدي الاستثمارات المباعة مقابل الربح إلى فرض ضريبة على أرباح رأس المال ، سواء قصيرة الأجل إذا تم الاحتفاظ بها لمدة عام أو أقل أو طويل الأجل إذا تم الاحتفاظ بها لفترة أطول. قد يتم فرض ضريبة على الدخل المتولد ، مثل أرباح الأسهم أو مدفوعات الفائدة ، وإدارة الصناديق المشتركة التي تدار بشكل متكرر والتي يمكن أن تجتاز في الغالب أرباح رأس المال للمستثمرين.

لا يمكنك تجنب الضرائب تمامًا ، ولكن هذه الخطوات ستحد من الضرر.

اختر الصناديق المشتركة الخاصة بك بحكمة

يمكن لبعض الصناديق المشتركة أن تولد ما يسميه مارتن سمول ، المدير الإداري في بلاك روك ، "الضرائب السيئة" - الضرائب التي تأتي دون زيادة مقابلة للمستثمرين.

"الأموال المتبادلة مطلوبة لتوزيع أرباح الأسهم ، أرباح السندات والأرباح الرأسمالية للمساهمين ، ويجب على المستثمرين دفع الضرائب على تلك في العام الذي يتلقونه" ، يقول سمول. هذا صحيح حتى إذا تم إعادة استثمار التوزيع في الصندوق.

ويقول إنه عند مقارنة الصناديق المشتركة ، ينبغي على المستثمرين أن ينظروا إلى صافي العائد بعد الإقرار الضريبي. "هذا سيوضح لك النتائج المالية التي يمكنك تحقيقها بالفعل من خلال عقد هذه المواقف" ، يقول سمول. ستجد هذه المعلومات في نشرة الصندوق وفي موقع الشركة على الويب.

يمكنك أيضًا اختيار تجنب الصناديق المشتركة المدارة لصالح صناديق المؤشرات والأموال المتداولة في البورصة ، والتي تميل إلى أن تكون أكثر كفاءة في الضرائب. على سبيل المكافأة ، عادة ما تكون هذه الأموال أقل من المصروفات المدارة.

ممارسة موقع الأصول

ربما سمعت عن "تخصيص الأصول" أو عملية تقسيم أموالك بين الأسهم والسندات والنقد أو ما يعادله. يأخذ "موقع الأصول" خطوة إضافية من خلال التأكد من أن الاستثمارات التي حددتها في كل فئة أصول موجودة في الحسابات التي تتمتع بأفضل معاملة ضريبية.

يقول آندي شوارتز ، مدير مجموعة بليكلي المالية: "الأصول التي قد تخلق ضريبة دخل عادية ، مثل السندات الخاضعة للضريبة ، توضع في حسابات محمية [من الضرائب]". ومن أمثلة هذه الحسابات حسابات التقاعد مثل 401 (k) s أو حسابات التقاعد الفردية.

إن الاستثمارات ذات الكفاءة الضريبية ، مثل السندات البلدية - المعفاة من الضرائب الفيدرالية وغالباً من الضرائب الحكومية - وصناديق مؤشرات الأسهم ، عادة ما تكون مناسبة تماماً للحسابات الخاضعة للضريبة. إذا كنت تستثمر في الأسهم ، فإن الشركات التي تخطط لفترة طويلة قد تذهب أيضًا إلى الحسابات الخاضعة للضريبة.

يعتبر تخصيص مثل هذا أكثر ملاءمة عندما يكون الأفق الزمني الخاص بك والتسامح مع المخاطر متشابهين عبر الحسابات. في هذه الحالة ، يمكنك النظر إلى الحسابات باعتبارها مجموعة كبيرة من المال. إذا تم استثمار حسابك الخاضع للضريبة لهدف على المدى القريب والتقاعد على بعد عدة عقود ، فقد يكون موقع الأصول غير منطقي ؛ الأفق الزمني لكل حساب ، واستعدادك لتحمل المخاطر أثناء العمل نحو ذلك الموعد النهائي ، يجب أن يأتي أولاً.

استخدم الخسائر لتعويض المكاسب

ومن الممارسات التي يطلق عليها "حصاد ضرائب" جعل عصير الليمون يخسر الاستثمارات عن طريق بيعها لتعويض المكاسب من الاستثمارات التي تعمل بشكل جيد. يتم تقديم هذه الخدمة بشكل متكرر من قبل مستشاري الروبوت - مديري الاستثمار المحوسبين - بدون رسوم إضافية ، ولكن يمكنك أيضًا القيام بذلك بنفسك أو مع متخصص في الضرائب.

"إذا كانت هناك أصول تحت الماء ، فقم بتبديلها. اشتروا أصولًا مماثلة حتى لا تكونوا خارج السوق ، بل قموا ببيع العملة الخاسرة حتى تتمكنوا من حجز تلك الخسارة واستخدامها لتعويض المكاسب التي قد تكون لديكم بخلاف ذلك ، "يقول شوارتز.

تضع مصلحة الضرائب ضريبة على الخسائر التي تتجاوز المكاسب الرأسمالية ؛ مقدار المبلغ الذي يمكنك المطالبة به كل عام هو أقل من 3000 دولار أو إجمالي صافي الخسارة (1500 دولار أمريكي إذا كنت متزوجًا ولكن يتم تقديمها بشكل منفصل). يمكنك نقل المبالغ المذكورة أعلاه إلى السنوات التالية.

»هل تريد بعض المساعدة؟ تعلم كيفية اختيار مستشار مالي

Arielle O’Shea هي كاتبة موظفين في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:arioshea.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل USA Today.