احصل على التأمين المناسب ، واترك لعبة "Thrones" على شاشة التلفزيون

روبرت شمانسكي

تعلم المزيد عن روبرت على موقعنا اسأل مستشار

في حلقة أخيرة من مسلسل HBO الخيالي بعنوان "Game of Thrones" ، تم تكليف آريا ستارك اللطيف ولكن القاتل بإغتيال فنان خدعة يبيع "تأمين" مزيّف على حياة التجار والبحارة.

في العالم الذي نعيش فيه ، يدفع العديد من الناس مقابل التغطية التي لا يكون لها غرض تأمين ، مما يهدر الدولارات على سياسة إما أنها لن تدفع أو لا تناسب احتياجاتهم. وعلى الرغم من أن الحماية القانونية لدينا أكبر من تلك الموجودة في عالم الممالك السبع ، فمن المهم الإصغاء إلى معلم أريا ، "إنه شيء واحد أن نكتب مثل هذا [العقد] ، مع ذلك ، والآخر لنفعله جيدًا".

بدلًا من الانتقام البشري ، كيف يمكنك التأكد من أن التأمين الخاص بك سيدفع عند الحاجة إليه ، وأنك لا تنفق على تغطية غير ضرورية؟

الخطوة الأولى هي ببساطة الحصول على فهم أساسي للتأمين. التأمين هو عقد بينك وبين المؤمِّن الخاص بك ، حيث يوافق المؤمِّن على تغطية تكلفة الأحداث غير المحتملة ذات الأثر الكبير التي لا يمكن لأصولك أن تغطيها حاليًا أو التي ستدمر مواردك المالية.

هذا التعريف يختلف عن عدد التفكير في التأمين. إن الزجاج الأمامي المتصدع في الشتاء في ميتشيغان أو الزيارات المنتظمة لطبيب الأسنان ليست بالضرورة نفقات عالية التأثير ، كما أنه من غير المحتمل أن تحدث. يتم تغطية العناصر الروتينية والعادية بشكل أفضل من خلال المدخرات.

بمجرد تحديدك للمخاطر ، من الضروري التأكد من أن التأمين الخاص بك يغطي هذه المخاطر المحددة.

على سبيل المثال ، يشتري العديد من الأشخاص تأمينًا غير مقصود للموت والتقطيع ، اعتقادًا منه بأنه التأمين على الحياة ، نظرًا لأنه ربما دفع ما إذا كانوا يموتون في حادث. لكن حاجتك للتأمين على الحياة لا تعتمد عليها كيف تموت - فقط على كم من الناس يعتمدون عليك لتوفير لهم في حين كنت على قيد الحياة. إذا كنت تموت بسبب مرض بدلًا من وقوع حادث ، فسيتم ترك هؤلاء الأشخاص بدون دعم.

هناك سبب آخر يدفع الناس لشراء التأمين على AD و D هو أنه غير مكلف. لكنها رخيصة لسبب ما: ليس من المرجح أن تدفع!

مع تغيرات المخاطر مع مرور الوقت ، وكذلك احتياجات التأمين الخاصة بك. الإفراط في التأمين هو مضيعة أخرى لتجنب. خذ التأمين على الحياة.

يقال عادةً إن التأمين على الحياة يباع ، بدلاً من الشراء - وهذا يعني أنه في معظم الحالات ، يقوم وكيل التأمين بإقناع العميل بالحاجة إلى التغطية ، بدلاً من أن يأتي العميل إلى الوكيل لشراء سياسة. تشمل ممارسات المبيعات مناقشة القواعد القياسية للإبهام للتأمين على الحياة ، وربما تحديد مقدار التأمين الذي يمكنك الحصول عليه تحمل بدلا من كم انت بحاجة إلى.

إذا لم يكن لديك أطفال ، فقد يكون لديك القليل جدًا - إن وجد - تحتاج إلى تأمين على الحياة. لا يحتاج أطفالك إلى تأمين على الحياة ، على الرغم من قيام العديد من شركات التأمين ببيع السياسات المتعلقة بالأطفال. غالباً ما لا يكون للعازبين والمتقاعدين الذين يتقاضون رواتب تقاعدية وعود للآخرين بأنهم لم يجمعوا الأموال لدفع ثمنها ، وربما لا يحتاجون إلى تأمين على الحياة.

التأمين على الحياة يجب أن يحمي أحبائك من الآثار المالية لموتك. التأمين على الرهن العقاري ، الذي يؤتي ثماره في منزلك إذا كنت تموت ، موجود في الغالب لحماية البنك ، وليس عائلتك. انها مكلفة مقارنة مع بوليصة التأمين على الحياة مصطلح التي يمكن استخدامها بطريقة أكثر تنوعا لتغطية نفس المصاريف.

والتحدث عن التكلفة النسبية لتغطية التأمين ، والاعتراف بأن دفع أكثر من لسياستك قد لا يكون بالضرورة أمرًا سيئًا.

في حين أن التسوق في الأسعار أمر مهم ، فإن الأمر الأكثر أهمية هو اختيار شركة تأمين قوية ومراجعة التغطية والاستثناءات. أنت تريد أن تكون شركة التأمين الخاصة بك مربحة ، لتجنب المخاطر المالية ، لتغطية الأشياء التي تحتاج إليها وتغطيةها عندما تتوقعها. السياسات التي هي أرخص بكثير من غيرها من المرجح أن يتستر على التغطية أو تكون أكثر مخاطرة مما تريد.

أخيرًا ، لا تستخدم التأمين لأغراض الاستثمار دون فهم كيفية عملها وتناسبها مع خطتك.

عادة ما يتم بيع سياسات التأمين على الحياة المتغيرة والمؤشرة والمتغيرة وسندات الأقساط على قصة النمو والدخل. مثل "Game of Thrones" ، هذا مجرد خيال. يصاب حملة الوثائق بالطبيعة الباهظة لهذه المركبات مرتين - مرة في النمو المنخفض ، غالباً بسبب التأمين الباهظ ، ومرة ​​أخرى في دفعات أقل.

راجع تغطية السياسة الخاصة بك وطرح أسئلة من وكيل التأمين الخاص بك. تأكد من أن أي كميات وركاب إضافية مناسبة. اطلب من المنافسين الحصول على عرض أسعار وشرح للمكان الذي يعتقدون أنه قد يكون غير مؤمن عليه.

أخيرًا ، تأكد من توافق سياساتك مع خطة مالية شاملة. يمكن العمل مع مستشار مالي مستقل لتقديم رأي ثان في أي خطة التأمين ، دون النزاع المتأصل في أي بيع بوليصة تأمين.

من خلال فهم احتياجات التأمين الخاصة بك والتأكد من حصولك على تغطية في مكانها ، لن تكون هناك حاجة لإرسال Arya Stark إلى الواجهة البحرية.

صورة عبر iStock.