Life Insurance and More: A Checkup for New Homeowners

إذا كنت قد اشتريت للتو منزلًا جديدًا ، فهنئك! إنها خطوة كبيرة في حياة أي شخص. إنه أيضًا وقت أساسي لمراجعة احتياجات التأمين الخاصة بك.

بعد كل شيء ، المنزل هو ، بالنسبة لمعظمنا ، أكبر استثمار لنا ، التزام مالي ضخم والمكان الذي يحفظنا دافئين وجافين. كمالك جديد ، والآن هو أيضا وقت كبير لجرد جميع احتياجات التأمين الخاصة بك - وليس فقط التأمين على مالكي المنازل ، ولكن أيضا التأمين على الحياة ، والتأمين على السيارات وغيرها من التغطية.

تأمين لأصحاب المنازل

لا يمكنك شراء منزل دون التأمين على مالكي المنازل ، على افتراض أنه لديك رهن عقاري. التأمين على المنازل يسمح لك بإصلاح منزلك بعد حدوث ضرر من مثل هذه المخاطر مثل الحرائق والعواصف والتخريب. كما يدفع التأمين على المسكن قيمة الممتلكات المسروقة أو التالفة أو المدمرة ويغطي أي مسؤولية تنشأ عن دورك كمالك المنزل.

ستحتاج إلى تغطية كافية للسماح لك باستبدال الأشياء وإعادة بناء منزلك ، إذا لزم الأمر. سيساعدك إعداد قائمة بالممتلكات الخاصة بك على تحديد قيمتها ، وهو أمر ضروري إذا كنت تحتاج إلى تقديم مطالبة. يجب أن يتضمن المخزون الأرقام التسلسلية وتواريخ الشراء والقيم والإيصالات والصور.

ستحتاج إلى اختيار مبلغ مخصوم ، والذي يجب أن يكون المبلغ الذي ترضى عن دفعه من جيبك في حالة المطالبة. يمكنك توفير المال بشكل عام بقبول مبلغ خصم أعلى. تذكر أن التأمين يهدف في المقام الأول إلى الحماية من الخسائر الكبيرة.

يمكنك أيضًا التفكير في دفع مبلغ إضافي للتأمين يغطي ما يلي:

• نفقات المعيشة في حين أن منزلك غير قابل للاستخدام. قد يكون هذا منطقيًا إذا كنت تعيش في منطقة معرضة لخطر الكوارث الطبيعية.
• تكلفة استبدال الممتلكات ، بدلا من قيمتها.
• المقتنيات الغالية التي قد لا تتم تغطيتها بموجب سياستك القياسية.

التأمين ضد الفيضانات

يغطي التأمين على المساكن المياه التي تسقط من السماء وتدخل إلى منزلك من خلال ثقب في السقف أو نافذة مكسورة. لكن المياه التي ترتفع من أسفل تتطلب تأمينًا ضد الفيضانات.

يجب عليك الحصول على تأمين ضد الفيضانات إذا كان منزلك في منطقة شديدة الخطورة ولديه قرض عقاري من بنك مؤمن بشكل فدرالي أو مؤمن عليه ، كما هو الحال في الغالب. ولكن حتى لو كنت تملك منزلك حرًا وواضحًا ، فمن الذكاء أن تشتري التأمين ضد الفيضانات إذا كنت تعيش في منطقة عالية المخاطر. إذا كنت تعيش في منطقة فيضانات معتدلة المخاطر ، فمن المحتمل أنك لست بحاجة إلى تأمين ضد الفيضانات ، ولكنك قد ترغب في النظر فيها على أي حال.

تدير الحكومة الفيدرالية البرنامج الوطني للتأمين ضد الفيضانات وتتعاون مع حوالي 80 شركة ، بما في ذلك أكبر شركات التأمين في البلاد ، لبيع وسياسات الخدمات. تحدد الحكومة المعدلات ومستويات التغطية ، مما يجعل الخدمة هي الاختلاف الوحيد بين وكلاء وسياسات بيع الشركات.

يغطي التأمين ضد الفيضانات عمومًا هيكل المنزل وممتلكاتك ، مع الاستثناءات المهمة ، مثل التشطيبات والأثاث في الطوابق السفلية. يمكنك شراء تغطية تصل إلى 250،000 دولار لهيكل و 100،000 دولار للممتلكات. أبعد من ذلك ، سوف تحتاج إلى شراء التأمين ضد الفيضانات الزائدة في السوق الخاصة.

تأمين الزلازل

سياسات مالكي المنازل القياسية لا تغطي الأضرار الناجمة عن الزلزال. لذلك سيكون لديك لشراء التأمين ضد الزلازل من الناقل منزلك أو شركة منفصلة. في كاليفورنيا ، يتم توفير التغطية من قبل هيئة كاليفورنيا لزلزال الزلازل ، وهي مؤسسة خاصة غير مدارة للربح وتمول من القطاع الخاص.

التأمين ضد الزلازل هو من الصعب بيعها. إنها ليست مكلفة فحسب ، ولكن السياسة النموذجية لها خصم 15 ٪ ، وهذا يعني أنه لو تم تدمير منزل 200،000 دولار بالكامل ، فإن السياسة ستدفع فقط 170،000 دولار.

حوالي 7 ٪ فقط من مالكي المنازل الأمريكيين لديهم تغطية للزلازل ، على الرغم من أن العدد يرتفع إلى 10 ٪ في الغرب و 12 ٪ في ولاية كاليفورنيا ، وفقا لمعهد معلومات التأمين ، وهي مجموعة صناعية. قم بتوازن تكلفة التغطية مقابل ما ستفعله إذا دمر زلزال منزلك.

التأمين على السيارات

على الرغم من أنك ربما تكون قد حصلت بالفعل على تغطية ، فالمالك الجديد الآن هو الوقت المناسب للحصول على أسعار التأمين على السيارات الجديدة.

لسبب واحد ، تغيرت العوامل التي تؤثر على أسعار التأمين على السيارات ، بما في ذلك المكان الذي تعيش فيه ، وربما مقدار ما تدفعه. الشركة التي قدمت لك أقل سعر من قبل قد لا تكون الخيار الأفضل لك.

أيضا ، قد تكون قادرا على توفير المال عن طريق تجميع سياسات السيارات وملاك المنازل الخاصة بك. اتصل بوكيل لمعرفة ما إذا كان هذا ممكنًا أم لا.

التأمين على الحياة

إذا لم يكن لديك تأمين على الحياة بالفعل ، فقد ترغب في التفكير فيه ، خاصة إذا قمت بشراء منزل مع شريكك إذا كنت تعيش مع من يعولهم. المنزل هو التزام مالي كبير ، لا يمكن لشريكك تغطيةه بمفرده. إذا كان لديك بالفعل تأمين على الحياة ، فقد ترغب في إعادة النظر في مستوى التغطية الخاص بك. بالنسبة لمعظم الناس ، فإن مصطلح التأمين على الحياة هو الخيار الأفضل.

التأمين الشامل

يغطي تأمين مالك منزلك التزامك عندما يقوم كلبك بدغ شخص ما ، على سبيل المثال ، أو عندما يصاب شخص ما بممتلكاتك. يغطي التأمين على السيارات الخاص بك الدفعات الطبية والأضرار الناجمة عن حادث سيارة حيث تكون على خطأ. لكن تكلفة تلك الأضرار يمكن أن تتجاوز بسهولة حدود المسؤولية لهذه السياسات ، خاصة إذا كان الضحية يقاضيك ويفوز.

وهنا تبرز التغطية الشاملة. يوفر التأمين الشامل تغطية إضافية للمسئولية تبدأ بعد سياسات أخرى تصل إلى حدودها.كما يحمي من مثل هذه الادعاءات مثل التشهير والقذف والتشهير.

ماذا بعد؟

الآن وبعد أن تعرفت على السياسات التي يجب مراعاتها أو مراجعتها ، فقد حان الوقت لمعرفة الشركة أو الشركات التي تقدم لك أفضل مزيج من الأسعار والخدمات لتلبية احتياجاتك. توفر أدوات Investmentmatome تقديرات أسعار فورية للتأمين على السيارات والتأمين على الحياة. J.D. الطاقة وتقارير المستهلك هي أماكن جيدة للتحول إلى تصنيفات خدمة التأمين. قد ترغب أيضًا في التحقق من تقييمات القوة المالية على A.M. الأفضل. وأخيرًا ، يمكن أن يساعدك وكيل التأمين في تقييم احتياجاتك وحلولك المحتملة.

أوبري كوهين كاتبة في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي.

صورة عبر iStock.