هل سيساعدك قرض التقسيط أو القرض الشخصي في الحصول على ائتمان؟

يمكن أن يساعد قرض التقسيط الائتماني الخاص بك بطريقة كبيرة ، ولكن فقط إذا كنت تدفع كما هو متفق عليه. قد يساعدك ذلك أيضًا بطريقة صغيرة من خلال منحك مزيجًا ائتمانيًا أفضل إذا كان لديك بطاقات ائتمان فقط.

إليك ما تحتاج إلى معرفته عن أنواع قروض الدفعة وكيفية تأثيرها على درجة الائتمان الخاصة بك.

ما هي قروض الدفعة؟

قروض التقسيط لها دفعات متساوية على مدى فترة محددة ، ثم تنتهي عند سدادها بالكامل. هناك نوعان رئيسيان:

• يتم توفير القروض المضمونة لشيء يمكن للمقرض استرداده إذا لم يدفع المقترض. قروض السيارات والرهون العقارية هي أمثلة. أنها تميل إلى أن تكون أسعار الفائدة أقل لأن المقرض يمكن استرجاع السيارة أو الحجز على المنزل.
• القروض غير المضمونة ليست مدعومة بأي شيء يمكن للمقرض استرداده ، مثل قروض الطلاب والقروض الشخصية. انهم يميلون إلى أن يكون ارتفاع أسعار الفائدة ، مما يعكس الخطر الأكبر للمقرض.

حسابات القسط تختلف عن الائتمان المتجدد ، والذي يعني عادة بطاقات الائتمان. بالنسبة للحسابات الدائرة ، تختلف مبالغ الدفع ولا يوجد تاريخ انتهاء محدد.

كيف تؤثر قروض الدفعة على درجات الائتمان؟

أكبر تأثير على درجات الائتمان هو تاريخ الدفع. سيساعدك تسجيل الدفعات في الوقت المحدد في الحصول على الرصيد - ولكن الدفعات المتأخرة يمكن أن تسبب ضررًا كبيرًا لنقاطك. وفقدان منزل أو سيارة للرهن أو التملك يمكن أن يدمر رصيدك.

تريد التأكد من تقارير المقرض الخاص بك نشاط حسابك إلى وكالات الإبلاغ عن الائتمان الرئيسية ، Equifax ، Experian و TransUnion. إذا لم يتم الإبلاغ عن دفعاتك في الوقت المحدد ، فلن يساعدك في الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك.

العامل الأصغر في النتائج هو مزيج حسابك. إذا كان لديك بطاقات ائتمان فقط ، فإن إضافة الديون بالتقسيط يساعد على تنويع أنواع الائتمان الخاصة بك وقد يمنحك انتعاشًا متواضعًا.

كيف تؤثر القروض الشخصية لتوحيد الديون على الائتمان؟

يمكن أن يساعد الحصول على قرض شخصي لسداد ديون بطاقات الائتمان عالية الفائدة في الحصول على ائتمانك بطريقة أخرى.

توطيد الديون باستخدام قرض شخصي يتحرك ديون بطاقات الائتمان على قرض التقسيط ، مما يقلل من نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك. الاستخدام هو التحدث بالائتمان لمقدار رصيدك بالنسبة إلى الحد الخاص بك. إنه عامل آخر كبير في درجة الائتمان الخاصة بك. يوصي معظم الخبراء باستخدام أقل من 30 في المائة للحد الائتماني لكل بطاقة ، والأقل هو الأفضل. يمكن أن يؤدي نقل الديون إلى قرض شخصي بالتقسيط إلى الحد من استخدام البطاقة والاستفادة بشكل عام.

كميزة جانبية ، فإن نقل أرصدة البطاقات الائتمانية إلى قرض شخصي بمعدلات مئوية سنوية أقل يمكن أن يساعدك على الخروج من الديون بسرعة أكبر.

تأكد من أنك لا تؤذي رصيدك بطرق أخرى:

• لا تغلق حسابات بطاقة الائتمان إلا إذا كان لديك سبب مقنع لفعل ذلك ، كرسوم سنوية. كما أن إجمالي العمر لحساباتك يظهر أيضًا في درجة الائتمان الخاصة بك ، ويمكنك أن تؤذيها عن طريق إغلاق الحسابات القديمة.
• مقاومة الرغبة في إنفاق المزيد وتشغيل أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بك احتياطيًا. هذا يقلل من أي مكاسب قمت بها عن طريق خفض الاستخدام ويضيف إلى تحميل الديون الخاصة بك.
• يمكن أن يتسبب كل طلب للحصول على ائتمان في خسارة صغيرة مؤقتة لبعض النقاط. تقدم بطلب للحصول على قروض فقط عندما تكون متأكدًا من أنك ستتأهل.

هل يجب عليك الحصول على قرض تقسيط لبناء الرصيد فقط؟

عادةً ما يكون من غير الحكمة أخذ قرض بالتقسيط بشكل صارم لتحسين الائتمان ، ولكن هناك استثناء واحد: قروض باني الائتمان. كما يوحي اسمها ، وبناء الائتمان هو السبب الكامل لوجودها. عندما لا يكون لديك رصيد أو ائتمان رقيق ، يمكن أن تساعدك قروض الدفع هذه في إنشاء ملف تعريف الائتمان الخاص بك.

بمجرد الموافقة على قرض باني الائتمان ، يتم إيداع الأموال في حساب التوفير أو الشهادة. لا يتم تحرير المال لك حتى سددت القرض.

إن الدفع في الوقت المحدد يبني تاريخك الائتماني ، ولديك صندوق طوارئ لطيف تم إنشاؤه في الوقت الذي تدفع فيه القرض. لكن الفشل في الدفع في الوقت المناسب يؤذي الائتمان الخاص بك ، والاقتراض أكثر من اللازم قد يجهد ميزانيتك ويؤدي إلى دفعات ضائعة.

راقب تقدمك

عند إنشاء رصيد ، سترغب في مشاهدة تقدمك. يمكنك التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك ، فضلا عن الحصول على ملخص تقرير الائتمان مجانا ، أسبوعي المحدثة ، من Investmentmatome. بالإضافة إلى تتبع درجاتك ، يمكنك مراقبة استخدام الائتمان الخاص بك وعوامل التسجيل الأخرى.

بيف أوشيه هو كاتب في Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر: BeverlyOShea.