لا تنسى عن السندات I-

بواسطة لايمان هوارد

تعرف على المزيد حول Lyman على Investmentmatome’s Ask a Advisor

• تبدو السندات الإلكترونية وكأنها منتج أبل ، ولكنها في الواقع مجرد سندات ادخار أمريكية قديمة الطراز مع بعض التقلبات الحديثة
• لديهم فوائد فريدة من نوعها التي تقلل الضرائب والحفاظ على القوة الشرائية
• يمكنك فقط شراء 10000 دولار للشخص الواحد سنويًا ، وفقط إلكترونيًا (باستثناء عندما يتم شراؤها باستخدام استرداد ضريبة IRS)
• ولا يمكن شراؤها / استبدالها إلا من خلال وزارة الخزانة الأمريكية ، ولكن بشروط مرنة للغاية
• يجب عليك زيارة موقع Treasury Direct.gov للاطلاع على التفاصيل الكاملة

هنا رابط لقصة جيدة من PBS.org عن السندات I ، التي تقدمها وزارة الخزانة الأمريكية لتشجيع الأفراد على شراء السندات (إقراض الحكومة الأمريكية) لتحقيق وفورات طويلة الأجل. السندات I هي نوع واحد فقط من السندات الادخارية المتاحة ، ويحدث أن يتم فهرستها للتضخم. وهذا يعني أن المال الذي "استثمرته" سوف يتم إعادته لك بأموال تمت المحافظة على قوتها الشرائية ، وتعديلها إلى جانب التغييرات في مؤشر أسعار المستهلك خلال فترة الملكية.

الميزة الرئيسية: ما يجعل السندات I فريدة من نوعها هو أن تسوية التضخم يحل واحدة من العيوب الكبيرة لاستثمار السندات ، وتحديدا التعرض للتضخم مع مرور الوقت. ينتج التضخم عن الأموال التي تقرضها بأن يتم تسديدها لك بعملة أقل قيمة ، حيث تشتري سلعاً أقل بسبب الضغط التضخمي على أسعار السلع. إذا كان بإمكانك استعادة أموالك مصحوبة بهذا العيب ، فهل هذا لن يؤدي إلى إزالة جانب رئيسي مرتبط بشراء السندات؟ نعم ، وهذا ما تفعله السندات ، في الواقع. فكر في الأمر على أنه تعديل تكلفة المعيشة على القيمة الاسمية لسنداتك.

عيوب المفتاح: قد تكون العوائد المتوقعة أقل بكثير من بدائل الاستثمار الأخرى. تتلقى حاليًا تسوية للتضخم بالإضافة إلى 1.18٪ إضافية على السندات I-new الصادرة.

من ينبغي عليه شراء السندات؟

المتدربون في الكلية: يتم تأجيل سندات I-I ، وبالتالي لا تتلقى ولا تدفع ضرائب على الفوائد المتراكمة حتى تسترد السند (يمكنك اختيار الضرائب السنوية إذا كنت تفضل ذلك). في حالة صرف الأموال خلال السنة التي تتكبد فيها أنت أو أحد أفراد العائلة مصروفات تعليم مؤهلة ، لن يكون أي من هذه الفوائد خاضعاً للضريبة (هذه الميزة يتم التخلص منها للأسر ذات الدخل المرتفع).

متقاعدو التقاعد: سوف تحافظ السندات I - كحد أدنى على القدرة الشرائية لأموالك ، وهو ضمان غير موجود في حساب التوفير أو حتى سند ادخار تقليدي. إذا كنت قد حددت نفقات نمط الحياة الثابتة في التقاعد ، يمكنك أن تربك آجال استحقاق عدد من السندات I لتحقيق الدخل الذي تحتاجه على مدى سنوات عديدة وتأكد من أن قوتك الشرائية ستظل كما هي. سيكون لديك أيضا سلامة أمنية مدعومة من قبل حكومة الولايات المتحدة.

* تستمر السندات I في كسب الفائدة لمدة تصل إلى 30 عامًا ، ولكن يمكن استردادها مبكرًا بعد مرور خمس سنوات دون فرض غرامة ، وبعد عام واحد فقط من خلال تسليم الأشهر الثلاثة السابقة من الفائدة المكتسبة

* الفائدة معفاة من ضرائب دخل الدولة

* لا يزال بإمكان المدخرين الذين بلغوا الحد الأقصى لحسابات التوفير المؤجلة الضريبية الأخرى مثل حسابات 401K و IRA شراء ما يصل إلى 10 آلاف دولار من السندات I-year في أي مبلغ تقريبًا من الدولارات كفرصة أخرى لتأجيل الضرائب

* إذا تم إصدار سندات جديدة في وقت لاحق بمعدلات أكثر جاذبية من أسعارك ، فاستبدلها بكامل قيمتها الاسمية وشراء السندات الجديدة بدلاً منها (خيار رائع!). لا يمكن أبدا أن تنخفض قيمة الدولار من السندات الخاصة بك ، إلا ما يصل

ولأن السندات الإلكترونية مخصصة للأفراد ، فإنها تختلف عن الأوراق المالية المحمية من التضخم (TIPS). هنا هو جدول مفيد يقارن بين السندات إلى TIPS. ضع في اعتبارك أن معظم الأشخاص الذين يشترون TIPS يقومون بذلك عن طريق صندوق مشترك أو ETF.

إذا كنت ترغب في معرفة المزيد ، اذهب إلى TreasuryDirect.gov للحصول على تفاصيل إضافية.

مقالات ذات صلة:

ما يجب أن يعرفه الجميع عن دمج التمويل بعد الزواج

رالي بقيادة بنك الاحتياطي الفيدرالي يخلق عدم اليقين والتقلب

ما هي السجلات التي أحتاج إلى الاحتفاظ بها ، وأي منها يمكنني التخلص منها؟