كيف تكتب خطة التقاعد

من غير المحتمل أن تصدمك لتسمع أن الأشخاص الذين لديهم خطة تقاعد مكتوبة يشعرون أنهم أكثر استعدادًا للتقاعد.

في الواقع ، وجد تقرير صدر مؤخراً عن جمعية ليرا ، وهي جمعية للخدمات المالية والتأمين ، أن 50٪ من الأشخاص الذين لديهم خطة مكتوبة يشعرون بأنهم مستعدين للغاية لتقاعدهم ، مقابل 17٪ ممن ليس لديهم خطة مكتوبة.

لكن ما قد يثير دهشتك هو مدى سهولة الحصول على خطة ستدفعك إلى توفير المزيد وتشعر بمزيد من الثقة بمستقبلك. لا يجب أن يكون هذا مستندًا متعدد الصفحات - على الرغم من أن هذه هي سرعتك ، فعليك أن تكون فيها. بالنسبة لبقيتنا ، يمكن لبعض الملاحظات القصيرة المشابهة لقائمة المهام أن تعمل تقريبًا أيضًا.

يقول تيموثي لابين ، مؤسس "التخطيط المالي المدروس" في مينيابوليس: "بعض الأبحاث حول هذا الأمر تشير إلى أنه طالما أنك تكتبها بنفسك ، فمن المحتمل أن تغير سلوكك". "إذا وافقت على شيء ما ، حتى من خلال كتابته ، فمن المرجح أن تفعل ذلك."

إذن ، كيف يمكنك الحصول على خطة على الورق؟ في ما يلي بعض الأمور التي تحتاج إلى مراعاتها ، والبيانات التي يجب جمعها لكل:

الحصول على مقبض على المالية الحالية الخاصة بك

إذا كنت من المتعصبين ، فسيكون هذا سهلاً بالنسبة لك. إذا لم تكن كذلك ، فقد تكون الدفعة التي تحتاجها للبدء ، سواء كان ذلك يعني إنشاء إطار تقريبي لدخلك ومصاريفك باليد أو باستخدام تطبيق إعداد الميزانية لتسجيل كل شيء.

ما تريد أن تخرجه من هذا التمرين هو فكرة معقولة عن ما تربحه الآن وإنفاقه ، حتى يمكنك تحديد احتياجاتك ونفقاتك في المستقبل بشكل فضفاض.

ماذا أكتب: النفقات والدخل الشهري الحالي لديك ، والذي يمكن تحويله إلى أرقام سنوية.

التنبؤ بالمصروفات المستقبلية

هذا نوع من crapshoot. من غير المحتمل أن تصدق كم تريد أو تريد أن تنفق في التقاعد. لكن جعل التخمين المتعلم أفضل من لا شيء.

للقيام بذلك ، تحتاج إلى التفكير في كيفية تغيير كل من نفقاتك الحالية. هل تخطط لسداد الرهن العقاري الخاص بك قبل التقاعد؟ اعبره بالخارج. هل تعتقد أنك ستسافر أكثر؟ إضافة في بعض الحشو لذلك. يمكن للمرء أن يفترض أنك ستمسح قروض الطلاب الخاصة بك بحلول ذلك الوقت ، ولكنك ستظل بحاجة إلى أساسيات مثل الكهرباء. ضع في اعتبارك أنك لن تكون بعد الآن مخصصًا للتوفير ، لذلك يمكنك إزالة ذلك من ميزانيتك ، ولكن تكاليف الرعاية الصحية قد تكون أعلى بكثير.

غالبًا ما يكون تجاوز ميزانيتك الحالية كافيًا للحصول على فكرة تقريبية عن احتياجاتك المستقبلية. ما تبحث عنه هو ما إذا كان إنفاقك الحالي سيتغير ، ومقدار ذلك. ولكن إذا تركك هذا التمرين محرجًا ، فقد تحتاج إلى استخدام قاعدة أساسية بدلاً من ذلك: يقول العديد من الخبراء أنه من الآمن التخطيط لاستبدال 80٪ من دخلك السنوي في التقاعد عند التقاعد.

ماذا أكتب: مقدار الدخل الذي ستحتاجه كل عام تقاعدًا ، استنادًا إلى نفقاتك المتوقعة أو إلى قاعدة 80٪.

قم بتشغيل الأرقام

وفقا للبيانات الصادرة عن معهد بحوث استحقاقات الموظفين ، حاول أقل من نصف العمال حساب احتياجاتهم التقاعدية.

إليك سبب واحد: إنه أمر مروع. من المحتمل أن تحصل على رقم يخيفك - وهو مبلغ يفوق ما كنت تتخيله بسبب اسمك. لكن وضع هذا الرقم في الاعتبار يجعل حفظه أسهل كثيرًا.

ستقوم حاسبة التقاعد أو آلة حاسبة 401 (k) بمعظم الرفع الثقيل. نظرًا لأن لديك الآن فكرة تقريبية عن مقدار الدخل الذي ستحتاجه في التقاعد ، يمكنك بسرعة توصيل بعض الأرقام للحصول على تقدير لعش البيض الذي يجب أن تهدف إلى بنائه.

سيتطلب أحد هذه الأرقام تقديرًا لطول فترة احتياج المال ، وبعبارة أخرى ، المدة التي ستعيش فيها. احرص على التخمين استنادًا إلى تاريخ العائلة وحالتك الصحية ، أو استخدم مُقدِّر العمر المتوقع.

ماذا أكتب: مجموع هدف البيض عش التقاعد الخاص بك ، والتي من المرجح أن تكون مرعبة والملايين.

ابدأ العمل طريقك هناك

هنا حيث يحدث السحر ، يقول LaPean. يقول: "هذا هو التخطيط الفعلي: أخذ خيال مجرد وجعله حقيقة ملموسة".

الآن وبعد أن أصبح لديك هدف نهائي ، يمكنك العمل إلى الخلف ومعرفة مقدار ما تحتاج إلى توفيره على أساس سنوي أو شهري أو حتى أسبوعي ، استنادًا إلى عوائد الاستثمار السنوية المقدرة والأفق الزمني. حاسبة الفائدة المركبة يمكن أن تساعد في هذا.

يقترح لابين التركيز على تلك المعالم الأقصر. يقول: "أنت تريد الخطة طويلة الأمد التي تدعم كل شيء ، لكن لا مانع من إحراز تقدم بدلاً من أن تحل أهدافك تمامًا".

للقيام بذلك ، انظر إلى مقدار ما يمكنك توفيره الآن ، ثم صف الفرص لتعزيز قدرتك على الادخار في المستقبل. قد يعني ذلك تحقيق أقصى استفادة من العلاوات أو العلاوات. قد يكون سداد قرض السيارة ثم اتخاذ قرار لتحويل هذه المدفوعات إلى الجيش الجمهوري الايرلندي في المستقبل ، أو الاشتراك في الحصول على مساهمات 401 (ك) تلقائيا كل عام.

ماذا أكتب: هناك فرصة جيدة لأنك لا تحفظ ما يكفي الآن ، لذا اكتب المبلغ الذي تحتاج إلى حفظه كل شهر ، ثم أدرج الخطوات التي تخطط لاتخاذها للوصول إلى هذا الرقم ، حتى إذا كانت على بعد عدة سنوات.أمثلة: "سدد قرض سيارتي بمبلغ 310 دولارات شهريًا في مايو 2017 ، ثم ضع نفس المبلغ نحو التقاعد كل شهر" أو "سدد قرض الطالب في عام 2019 وخصص 450 دولارًا شهريًا للتقاعد".

أخيرًا ، انشر خطتك المكتوبة حديثًا حيث يمكنك رؤيتها ، إذا كان هذا هو الشيء الذي يجعلك دافعًا ، وراجعه بانتظام ، مما يؤدي إلى تعديل حياتك مع تطور حياتك المالية بمرور الوقت.

Arielle O’Shea هي كاتبة موظفين في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:arioshea.

صورة عبر iStock.