كيف تبدأ الاستثمار: دليل للمبتدئين
بس٠اÙÙÙ Official CLIP BISMILLAH Edition 2013 ARABE
جدول المحتويات:
- لماذا نبدأ بالاستثمار الآن؟
- ضع أموالك في المكان المناسب
- ما الذي يمكنني الاستثمار فيه؟
- مخازن
- الربط
- صناديق الاستثمار
- الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs)
- كيف أختار إستراتيجية الاستثمار؟
- كم يجب علي الاستثمار؟
- الوجبات الجاهزة
- ماذا بعد؟
- تجد أفضل وسطاء الأسهم عبر الإنترنت للمبتدئين.
- يكتشف أفضل الطرق لاستثمار مبلغ متواضع من النقود.
- تعلم ما يلزم للاستثمار في الأوراق المالية.
قد تبدو الإيجار وفواتير الخدمات العامة ومدفوعات قروض الطلاب والرحلة العرضية وكأنها كل ما يمكنك تحمله في السنوات القليلة الأولى من الدراسة الجامعية. بعد أن تتقن موازنة هذه النفقات الشهرية (وتضع الأموال جانباً في صندوق للطوارئ) ، فقد حان الوقت للقيام بشيء مع أموال إضافية. والجزء الصعب هو معرفة ما يجب الاستثمار فيه - وما هو حجمه.
بصفتك مبتدئًا إلى عالم الاستثمار ، سيكون لديك الكثير من الأسئلة ، وليس أقلها: ما أفضل إستراتيجية استثمار؟ سيساعدك دليلنا في البدء. في ما يلي ما ستجده أدناه:
1. لماذا نبدأ بالاستثمار الآن؟ 2. ما الذي يمكنني الاستثمار فيه؟ 3. كيف أختار إستراتيجية الاستثمار؟ 4. كم يجب أن أستثمر؟
يعد الاستثمار عندما تكون صغيراً أحد أفضل الطرق للحصول على عوائد قوية على أموالك. ربما لا يمكنك الاعتماد على الضمان الاجتماعي لتوفير ما يكفي من الدخل لتقاعد مريح ، لذلك سيكون توفير مدخراتك على المدى الطويل أمراً حاسماً. حتى بالنسبة للأهداف المالية قصيرة الأجل (مثل شراء منزل) ، يمكن أن تكون الاستثمارات التي تحقق عوائد أعلى من حساب التوفير التقليدي مفيدة. ستكون هناك حالات صعود وهبوط في السوق ، ولكن استثمار الشباب يعني أن لديك عقودًا لتخرجها. الاستثمار في سوق الأوراق المالية هو طريقة إفعل بنفسك للتخطيط لشيخوخة مريحة. سوف يكون هناك صعود وهبوط في السوق ، بالطبع ، لكن استثمار الشباب يعني أن لديك عقودًا لتخرجها. كما أنه مهم أيضًا نظرًا لأن فوائد الضمان الاجتماعي لا تمثل سوى حوالي 38٪ من دخل كبار السن في الولايات المتحدة ، وفقًا لإدارة الضمان الاجتماعي. قد ينخفض هذا الرقم في العقود القادمة لأن الضمان الاجتماعي يدفع أكثر للمتقاعدين مما كان عليه من الضرائب التي يدفعها العمال. استنادًا إلى مدخراتك وأسلوب حياتك ، سنساعدك على فهم مكان استثمار أموالك - الحسابات التي تحتاجها وكيفية استخدامها - حتى يمكنك الوصول إلى المكان الذي تريد أن تكون فيه. كل هذا يعني أنك ستقدم لنفسك فضلًا كبيرًا عن طريق تعلم كيفية الاستثمار في الأسهم لتكملة الضمان الاجتماعي. يمكن أن يساعدك الاستثمار في الأصول الآمنة مثل السندات في جلب أموال إضافية على المدى القصير. قد يحدث هذا فارقًا إذا كنت قد أنقذت لشراء منزل أو عملية شراء كبيرة أخرى في غضون بضع سنوات.
سواء كنت تدخر للتقاعد مع 401 (k) أو خطة مشابهة برعاية رب العمل ، في تقليدي أو Roth IRA ، أو كمستثمر فردي مع حساب الوساطة ، يمكنك اختيار ما تستثمر فيه. من المهم أن نفهم كل أداة وكيف الكثير من المخاطر التي يحملها. تذكر أيضًا أنك لست بحاجة إلى توفير الآلاف لبدء الاستثمار - حتى 500 دولار يمكن أن تبدأ. هناك العديد من أدوات الاستثمار لتختار منها. الاكثر شعبية ما يلي: " أعرف أكثر:كيف تستثمر في الأسهم " أعرف أكثر:كيف تستثمر في الصناديق المشتركة تعتمد استراتيجيتك على أهداف الادخار الخاصة بك (وكم الأموال التي ستخصصها لكل واحد) وكم عدد السنوات التي تنوي فيها السماح لأموالك بالنمو ، كما يقول مارك والدمان ، مستشار الاستثمار وأستاذ التمويل الشخصي السابق في الجامعة الأمريكية في واشنطن العاصمة. "كلما كان الإطار الزمني المرتبط بهدفك أطول ، كلما كانت النسبة المئوية أعلى في الأسهم." »كيف تنجو: إدخالات وتداولات الأسهم إذا كان هدف مدخراتك أكثر من 20 عامًا (مثل التقاعد) ، فإن جميع أموالك تقريبًا يمكن أن تكون في الأسهم ، كما يقول والدمان. يمكن أن تكون البورصة غير متوقعة ، مع صعود وهبوط ضخم يعتمد على مدى جودة أداء الاقتصاد ، ولكن من المرجح أن تحقق المزيد من المال هناك مقارنة بالأصول الأقل خطورة (مثل السندات أو الاحتفاظ بالنقد في حساب التوفير). على مدار القرن الماضي تقريبًا ، يبلغ متوسط عائد سوق الأسهم حوالي 10٪ سنويًا. البيانات واضحة جدا. وهي تظهر أنه على مدى فترة زمنية أطول من 10 سنوات مثلا ، تتفوق صناديق مؤشر ستاندارد آند بورز 500 على جميع أنواع الصناديق المشتركة الأخرى. يمكن أن يكون اختيار أسهم محددة أمرًا معقدًا ، لذلك عليك التفكير في الاستثمار في صندوق المؤشرات ، والذي يعكس أداء مؤشر سوق الأسهم بالكامل. يعتبر صندوق المؤشرات خيارًا جيدًا للمستثمرين الجدد لأنه يوفر التنويع ، أو طريقة لتقليل مخاطر الاستثمار من خلال امتلاك مجموعة من الأصول عبر مجموعة متنوعة من الصناعات ، وأحجام الشركات والمناطق الجغرافية. وقد أظهرت الأبحاث أن صناديق المؤشرات ، وهي صناديق "تدار بشكل سلبي" ، تحقق أداء أفضل من الصناديق التي تدار بفعالية ، والتي لديها مدير صندوق يختار أسهم وسندات محددة في محاولة للتفوّق على أداء السوق. " أعرف أكثر:كيفية الاستثمار في صناديق المؤشرات "والبيانات واضحة جدا ،" يقول والدمان. "يظهرون أنه على مدى فترة زمنية أطول من 10 سنوات مثلا ، تتفوق صناديق مؤشر ستاندارد آند بورز 500 على جميع أنواع الصناديق المشتركة الأخرى". إذا كنت تقوم بالحفظ لهدف قصير الأجل ، كدفعة مقدمة لمنزل في السنوات الخمس القادمة ، فإن المخاطر المرتبطة بالأسهم تزيد من احتمال خسارة المال في هذا الإطار الزمني. هذا يعني أن نسبة استثماراتك في الأسهم سوف تنخفض. إذا كان الوقت الذي يفصل بينك وبين هذا الهدف أقل من خمس سنوات ، فاستثمر في صندوق سوق المال أو صندوق السندات. كلاهما سوف يجلب لك عائدات أقل من الأسهم ، ولكن هناك أماكن أكثر أمانا لوضع الأموال على المدى القصير. معرفة أين يمكنك أن تضع أموالك خطوة كبيرة ، لكنك تحتاج أيضًا إلى معرفة بالضبط كم الثمن لوضع هناك. إذا لم تكن لديك ميزانية تفصيلية ، فقم على الأقل بإعداد قائمة بكل نفقاتك: ما تنفقه شهريًا على الفواتير ومدفوعات القروض والطعام والترفيه. لا تستثمر إلا بعد أن تعرف أنه بإمكانك سداد فواتيرك الشهرية و لقد أنقذت ما لا يقل عن ثلاثة أشهر من نفقات المعيشة في صندوق الطوارئ. يتمثل الهدف في استثمار 10٪ إلى 15٪ من أرباحك سنويًا ، ولكن إذا لم يكن ذلك واقعيًا ، فعلى الأقل ابدأ بالاستثمار الأولي الأدنى. يمكنك الاستثمار في السوق ببضع مئات من الدولارات في البداية. إن اختيارات Investmentmatome لأفضل شركات الوساطة للمبتدئين لها الحد الأدنى من الحسابات التي تتراوح بين 0 دولار و 2500 دولار. تقدم العديد من هذه الشركات Roth IRAs بدون حد أدنى من الرصيد. من خلال Roth IRA الخاص بك ، يمكنك استثمار بضع مئات من الدولارات في صناديق الاستثمار المشتركة أو ETFs خالية من العمولات ، أو الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ، والتي تعكس مؤشرات سوق الأوراق المالية ولكن في كثير من الأحيان تكلف أقل من صندوق مؤشر ، دون الحاجة إلى توفير الآلاف من الدولارات أولا. يمكنك أيضًا فتح Roth IRA من خلال مستشار Robo ، وهو حساب استثمار عبر الإنترنت يتيح لك الاستثمار في صناديق ETF منخفضة التكلفة مع الحد الأدنى للحساب عند 0 دولار. »تحقق من أفضل الاختيارات لأفضل مستشاري الروبوت يمكن لهذه الخيارات - ويجب - أن تكمل حساب التقاعد الذي ترعاه صاحب العمل. إذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم واحدة ، فستكون قادرًا على المساهمة بنسبة مئوية من راتبك لكل فترة دفع إلى 401 (ك). في معظم الحالات ، يمكنك اختيار مزيج الأصول التي تستثمر فيها مبلغ 401 (ك) الخاص بك ، اعتمادًا على مدى تحملك للمخاطرة. سيطابق بعض أصحاب العمل مساهماتك بأموال الشركة - وهي أموال إضافية يمكنك الوصول إليها عادةً بمجرد أن تبقى في الشركة لفترة معينة من الوقت. »تعرف على حسابات الوساطة: ما هي ، وكيفية فتح واحد قد يبدو الاستثمار مخيفًا ، لكن لا يجب أن يكون كذلك. ابحث عن خياراتك بعناية وراجع البدء باستثمار أولي صغير في صندوق مدارة بشكل سلبي. خاصة إذا كنت تسعى نحو هدف طويل الأجل مثل التقاعد ، فمن الأهمية بمكان أن تظل واثقًا ، حتى في السنوات غير المربحة في سوق الأوراق المالية ، يقول والدمان. ويقول: "اتركها بمفردها ، ولا تخرج من السوق مهما كان ، ولا تكتفي بالبيع". "هذا هو الجزء الصعب". »طغت؟ تعلم كيفية اختيار مستشار مالي لمساعدتك في التنقل بين الأهداف الماليةلماذا نبدأ بالاستثمار الآن؟
ضع أموالك في المكان المناسب
ما الذي يمكنني الاستثمار فيه؟
مخازن
الربط
صناديق الاستثمار
الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs)
كيف أختار إستراتيجية الاستثمار؟
كم يجب علي الاستثمار؟
الوجبات الجاهزة
ماذا بعد؟
