كيفية إنشاء خطة طوارئ مالية لنشاطك التجاري
من زينو نهار اليوم ØµØ Ø¹ÙŠØ¯ÙƒÙ… انشر الÙيديو Øتى يراه كل الØ
جدول المحتويات:
إذا كنت تسبق الإطلاق أو ربما ذهبت إلى السوق في الآونة الأخيرة فقط ، من المرجح أن تكون خطة الطوارئ هي آخر ما يدور في ذهنك ؛ بعد كل شيء ، تركز جهودك على نجاح عملك ، وليس بالضرورة التفكير في ما يمكن أن يحدث بشكل خاطئ.
ولكن المواقف غير المتوقعة يمكن أن تعطل إطلاق العمل وتعطل العمليات العادية. وبدون وجود خطة طوارئ مالية ، يمكن أن تكون هذه الأحداث غير المتوقعة ضارة بصحة العمل ، مما قد يؤدي إلى الإفلاس قبل أن تبدأ أي شركة تشغيلية على أرض الواقع.
أعمل من أجل شركة من ممارسي التحولات ، أوفر الخبرة في المصطلحات استرداد الأعمال التجارية ، التدفق النقدي والتمويل. أنا أرى بشكل عام شركات ناشئة قابلة للتطبيق بشكل مثالي ، وهي ببساطة غير قادرة على العمل بسبب نقص التدفق النقدي. بالنسبة للشركات في المراحل المبكرة ، لا تتوفر في كثير من الأحيان تدفقات التمويل ، مما يمنحها القليل من الخيارات ولكن للثني. إن وضع خطة طوارئ مالية بسيطة يمكن أن يمنح الشركات في هذه الحالة شريان الحياة الذي تحتاجه.
في هذه المقالة ، سوف نستكشف سبب أهمية خطط الطوارئ المالية ونساعدك على إنشاء خططك الخاصة في عملك في مرحلة مبكرة.
ما هي خطة الطوارئ المالية؟
خطة طوارئ مالية يجب توثيق مسار العمل الخاص بك في أوقات الأزمات التي تهدد استقرار شركتك. يجب أن يركز على الموارد والمخصصات المالية على وجه الخصوص.
يمكن أن يعني الفرق بين بقاء وفشل الشركة عند وقوع الكارثة ، سواء كانت الأزمة ناتجة عن تأخر السداد ، أو فقدان حد الائتمان ، أو فشل المعدات..
لماذا تعد خطط الطوارئ المالية مهمة للغاية؟
في بداية هذا العام ، كانت 5953 شركة على وشك الإفلاس في المملكة المتحدة. العديد من هذه الشركات سيكون مجديًا تمامًا ، ولكنهم يعانون ببساطة من الإدارة المالية مسائل. على سبيل المثال ، قد يحققون إيرادات ولكن لديهم هوامش ربح متناقصة ، أو لديهم مشاكل مع المدفوعات المتأخرة المزمنة بسبب عدم وجود إجراءات تحصيل فعالة.
في المراحل المبكرة من النشاط التجاري ، غالباً ما لا توجد ببساطة موارد لاستيعابها أي أحداث سلبية غير متوقعة. لهذا السبب يمكن أن تكون خطة شاملة تهدف إلى الحد من مخاطر الخسارة المالية لا تقدر بثمن. فبدلاً من الذعر والخوف من الأسوأ ، يمكن للشركات الناشئة تنفيذ استراتيجيات عمل عملية وفعالة لتبقى عاملة وتجنب الإفلاس.
كخيار جانبي ، لا يمكن لخطة الطوارئ المالية أن تحميك من أي وضع مالي. القضايا الأخرى ، مثل المشاكل في دفع الضرائب أو القضايا حول النمو بسرعة كبيرة ، يمكن أن تهدد أيضا بعرقلة أعمال جديدة. إذا كنت تبحث عن مزيد من المعلومات حول هذا الموضوع ، توجه إلى دين الشركة (حيث أكون رئيسًا للرقم الرقمي) بعد الانتهاء من هذه المقالة. نحن نقدم مجموعة واسعة من الموارد والأدلة للمساعدة في حل العديد من التحديات التي قد تواجهها.
كيفية إنشاء خطة طوارئ مالية
اتبع هذه العملية لإنشاء خطة مالية يمكنك الاعتماد عليها. الأهم من ذلك ، كل واحدة من هذه الخطوات بسيطة ويمكن تنفيذها بالكامل. لا تخاف. يجب ألا تستغرق العملية بأكملها أكثر من ساعة من وقتك.
1. إنشاء قائمة بالموارد ذات الأولوية لديك
ليست كل موارد نشاطك التجاري حاسمة في تشغيلها. على الرغم من أنها قد تكون قليلة ومتباعدة في الأيام الأولى ، ما هي الموارد التي يمكنك تشغيلها بدون إذا كان ذلك يعني الفرق بين إبقاء الأبواب مفتوحة وقابلة للطي؟
على سبيل المثال ، هل تملك سيارة تجارية لطيفة ولكن ليس حرجًا للنشاط الأساسي للنشاط التجاري؟ أو ربما تمتلك موقعًا من الطوب وقذائف الهاون يمكنك بيعه إذا كان بقاء عملك يعتمد عليه؟ وبالمثل ، قد يكون هناك عدد أقل من الموظفين الأساسيين الذين يمكنك تركهم إذا كانت الأعمال التجارية تكافح من الناحية المالية. تذكر أنه سيكون من الأسهل بالتأكيد التفكير من خلال الأساسيات الخاصة بك الآن ، وليس في ظل حرارة الأزمة.
2. النظر في المخاطر المحتملة
هناك عدد محدود من المخاطر التي قد تؤدي إلى الفشل. في الواقع ، عادةً ما تكون المخاطر سهلة نسبياً ، حتى لو لم تطلقها بعد. على سبيل المثال ، ماذا سيحدث إذا ذهب أحد العملاء الرئيسيين إلى مكان آخر ، أو إذا غادر أحد أعضاء الفريق المهم العمل؟ مع التخطيط الصحيح ، طالما أن هناك طلبًا على المنتجات أو الخدمات التي تقدمها ، فمن الممكن لنشاط تجاري أن ينجو من أي نوع من المخاطرة.
أعد قائمة بالمخاطر المحتملة واعطي بعض التفكير في مدى احتمالية كل من يجب أن تحدث التهديدات وعندما يحدث على الأرجح (يمكن إجراء تحليل SWOT أن يكون مفيدًا هنا أيضًا).
بالنسبة لكل تهديد ، عليك:
- سرد الاستراتيجيات والتقنيات التي ستستخدمها لتقليل المخاطر
- تفصيل التقنيات التي ستستخدمها للتخفيف من التأثير المالي للمخاطر إذا كان ينبغي أن يحدث
3. تحديد كيفية تنفيذ الخطة ، ومن سيكون مسؤولاً عن ما
أخذ المعلومات أعلاه وتحديد من سيكون مسؤولاً عن تنفيذ خطة الطوارئ المالية. كشركة ناشئة ، فإن هذه المسؤولية تقع على الأرجح على صاحب العمل. يجب أيضًا تحديد الأشخاص الذين يمكنهم الوصول إلى المستندات المطلوبة للعمل وفقًا للخطة قبل وأثناء العملية ، وتضمين قائمة بأعضاء الفريق الذين سيعرفون عن الخطط قبل وضعها في مكانها.
4. المراجعة بانتظام - تأكد من أن خططك محدثة
نوع المخاطر التي تواجهها الشركات في مراحل مختلفة من تطورها. إن التهديد المتأخر أو عدم السداد هو أحد الأسباب الرئيسية للإعسار التجاري ، مثله مثل إفلاس شركة ما داخل سلسلة التوريد. ومع ذلك ، قبل الإطلاق ، من الأرجح أن يكون أكبر تهديد لك هو ما إذا كنت تستطيع تأمين التمويل.
يمكن أن تكون هناك أيضًا تغييرات في ظروف السوق التي تعرض النشاط التجاري لتهديدات جديدة لم تكن مجهولة من قبل. للتأكد من أن خطة الطوارئ المالية ذات صلة وحديثة ، من الضروري أن تعيد مراجعة الخطة وتنقيحها على أساس ربع سنوي مع نمو الأعمال.
5. تحديد مصادر بديلة للاعتماد
في هذه الأيام ، ليس من غير الشائع بالنسبة للمقرضين إزالة خطوط الائتمان أو للموردين التجاريين لتقليل الائتمان الذي يقدمونه لنشاطك التجاري إذا كانوا قلقين بشأن استقراره المالي. التحديد الاستباقي لمصادر بديلة للائتمان التي يمكن ضمانها وتقييم جدواها المالية سيساعد الشركة على الاستمرار في العمل إذا تم تخفيض خطوط الائتمان.
يجب أن تكون هذه عملية تتم إعادة النظر فيها على أساس ربع سنوي نظرًا لأن نطاق خيارات التمويل المتاحة عملك سوف تتغير. لا تنتظر حتى تتم إزالة حد الائتمان الخاص بك لتبدأ في التفكير في هذه المخاطر ، فقد يستغرق الأمر وقتًا طويلًا للشركات التجارية الناشئة للعثور على مصادر تمويل بديلة.
6. النظر في متطلبات رأس المال أولا
النهج النموذجي للتخطيط لحالات الطوارئ هو أن تقرر ما هو الأفضل بالنسبة للأعمال التجارية أولاً ثم التفكير في المكان الذي ستأتي منه الأموال لتنفيذ الخطة.
ومع ذلك ، عند إنشاء خطة طوارئ مالية لل عند بدء التشغيل ، يكون احتمال الوصول إلى رأس المال الذي تحتاج إليه منخفضًا نسبيًا. ولهذا السبب ، من المنطقي استكشاف أسواق رأس المال أولاً ثم تعديل خطتك الاستراتيجية وفقًا لذلك استنادًا إلى الأموال التي من المحتمل أن تكون متاحة. تابع بياناتك المالية على أساس أسبوعي أو حتى يومي - يمكنك القيام بذلك باستخدام جدول بيانات Excel أو لوحة تحكم تسحب بياناتك تلقائيًا من برنامج المحاسبة الخاص بك.
تأكد من أنك تقارن توقعات التدفقات النقدية الخاصة بك مع على أساس منتظم حتى تتمكن من تفادي أزمة قبل أن تتاح لها فرصة النمو إلى شيء يهدد وجود عملك.
قد لا يكون وضع خطة طوارئ مالية الأولوية الأولى للشركات الناشئة. ومع ذلك ، مع فشل 4 من أصل 10 شركات في المملكة المتحدة في السنوات الخمس الأولى ، فإن هذا شيء جاد بشأن بقائهم يجب أن يفكر بجدية.
والحقيقة هي أنه لا يوجد بديل عن الإعداد السليم ، ووضع الخطط في مكانها إذا حدث أسوأ ما يمكن أن يوفر الطمأنينة والراحة خلال العاصفة المالية.
