ما هو المستشار المالي وكيفية اختيار واحد

يساعد المستشارون الماليون الأشخاص في تحديد كيفية إدارة أموالهم والوصول إلى أهدافهم المالية. لكن التخطيط المالي ليس من مقاس واحد يناسب الجميع ، وهناك عدة أنواع من المستشارين. دعونا معرفة ما هو الأفضل بالنسبة لك.

ما هو المستشار المالي أو المخطط المالي؟

يمكن أن ينطبق مصطلح المستشار المالي على مجموعة واسعة من الأشخاص أو على خدمات رقمية تسمى robo-advisors. يمكن أن يشمل هذا المصطلح الشامل أيضًا المخططين الماليين ، الذين لديهم تصنيف خاص للتأهيل. جميع هذه الأنواع من المستشارين تساعدك على إدارة أموالك ، بطرق مختلفة:

الخدمات الرقمية: يقدم مستشارو Robo طريقة مبسطة منخفضة التكلفة للاستثمار. يمكنك الإجابة عن الأسئلة عبر الإنترنت ، ثم تقوم خوارزميات الكمبيوتر بإنشاء محفظة وفقًا لأهدافك وتحمل المخاطر. أنها توفر أدوات التخطيط المالي وستقوم بإعادة توازن مزيج الاستثمار الخاص بك بشكل منتظم. وإذا كنت تفضل بعض الإرشادات البشرية ، فإن معظمها يقدم نموذجًا هجينًا يتيح لك استشارة المستشارين.

»إذا كنت مستعدًا لاتخاذ إجراء ، هنا هي أفضل اختياراتنا لأفضل مستشاري الروبوت.

اشخاص: "المستشار المالي" و "المخطط المالي" عبارة عن مصطلحات عامة يمكن أن تشير إلى عدة أنواع من المتخصصين. سيركز المخطط المالي المعتمد بشكل عام على مساعدتك على تحقيق أهدافك المالية ، على سبيل المثال ، في حين يقوم الوكيل المسجل بإعداد الضرائب الخاصة بك.

اقرأ المزيد عن الأنواع المختلفة من المستشارين الماليين

• مخطط مالي معتمد: يقدم نصيحة التخطيط المالي. لاستخدام هذا التصنيف من مجلس معايير التخطيط المالي المعتمد ، يجب على المستشار استكمال متطلبات التعليم المطولة واجتياز اختبار صارم وإثبات تجربة العمل.
• وسيط أو سمسار البورصة: يقوم بشراء وبيع المنتجات المالية نيابة عن العملاء مقابل رسوم أو عمولة أو كليهما. يجب اجتياز الاختبارات والتسجيل في لجنة الأوراق المالية والبورصة الأمريكية.
• مستشار الاستثمار المسجل: يقدم المشورة ويقدم التوصيات في مقابل رسوم. يتم تسجيل RIAs في لجنة الأوراق المالية والبورصة الأمريكية أو جهة تنظيم الولاية ، اعتمادًا على حجم الشركة. يركز البعض على المحافظ الاستثمارية ، بينما يتبع البعض الآخر منهجًا أكثر شمولًا للتخطيط المالي.

هناك أنواع أخرى من المستشارين الماليين أيضًا ، بما في ذلك محللين ماليين مستأجرين ، يمكنهم مساعدتك في إنشاء محفظة استثمارية ؛ الوكلاء المسجلين ، الذين يركزون على التحضير الضريبي ؛ ومديري الثروات ، الذين يركزون عادة على العملاء أصحاب الثروات الكبيرة.

كيفية اختيار مستشار مالي

فكر في ثلاثة عوامل عند اختيار مستشار مالي شخصي حتى تحصل على النصيحة التي تريدها - ولا تدفع الكثير أو تدفع مقابل أشياء لا تحتاجها:

1. الخدمات التي تريدها

إذا كنت تريد المساعدة في اختيار الاستثمارات وإدارتها ، فإن مستشار الروبوت هو اختيار مبسط وفعال من حيث التكلفة. كما أنها جيدة لأولئك الذين بدأوا للتو ، نظرًا لأن Robos لديهم حسابات منخفضة أو معدومة.

إذا كان لديك موقف مالي معقد أو تريد مشورة شاملة حول موضوعات مثل التخطيط العقاري ، واحتياجات التأمين ، وما إلى ذلك ، قد تحتاج إلى مستشار بشري.

يمكنك حتى الحصول على كلتا الطريقتين: ابدأ مع روبو الآن ، حتى لا تفوتك مكاسب سوق الأسهم ، وأضف مستشارًا بشريًا في وقت لاحق للتخطيط الشامل.

2. التكلفة

تبدأ الرسوم السنوية لمستشاري Robo-advisors عند 0.25٪ من الأصول التي يديرونها لك ، مع وجود العديد من كبار مزودي الخدمات الذين يتقاضون 0.50٪ أو أقل.

وكثيراً ما يتقاضى المستشارون البشريون نسبة مئوية من المبلغ المُدار ، مع رسم متوسط ​​قدره 1٪ ، على الرغم من أنه يمكن أن يتراوح أعلى للحسابات الصغيرة وأقل بالنسبة للحسابات الكبيرة. تتطلب بعض على الأقل 250،000 دولار في الأصول القابلة للاستثمار للبدء.

قد يتقاضى الآخرون رسومًا ثابتة أو سعرًا بالساعة أو حجزًا. فهم تكاليفهم ورسومهم قبل الالتزام بأي شخص.

3. المؤهلات والمعايير

تحقق من سجل الشركة أو الشخص الذي تفكر فيه.

واسأل 10 أسئلة مهمة عن أي مستشارين بشريين تفكر فيهم - بما في ذلك ما إذا كانوا يحملون معيارًا ائتمانيًا ، والذي يتطلب أن يتصرفوا وفقًا لمصلحتهم الفضلى.

في ما يلي ورقة خداع سريعة:

المستشارون الرقميون	المستشارون البشريون
توفير توجيه الاستثمار وإدارة المحافظ يوفر العديد من الوصول إلى المستشارين البشريين عندما يكون لديك أسئلة جيد لأولئك الذين بدأوا أو عندما يكون وضعك غير معقد	توفير التوجيه الاستثماري وإدارة portolio يمكن تقديم المشورة المالية الشاملة حول مواضيع مثل التخطيط العقاري جيد للمواقف الأكثر تعقيدًا و / أو المزيد من الأصول (يتطلب بعضها 250.000 دولار +)
الرسوم: من 0.25 ٪ ، والكثير في 0.50 ٪ أو أقل	الرسوم: متوسط ​​1 ٪
فحص التأهيل: يغطي نموذج ADV سجل المستشار أو الشركة ، بما في ذلك أي سوء تصرف.	فحص التأهيل: استخدام نموذج ADV وأيضا التحقق من هذه الطرق الأخرى لفحص الخلفية الايجابيات المالية.

حسنًا ، ما هي الخطوة التالية؟

الآن بعد أن تعرفت على الأنواع المختلفة من المستشارين الماليين ، حان الوقت لاتخاذ الخطوة التالية. سيساعدك دليلنا في اختيار المزود المناسب لك.

قراءة: أفضل اللقطات لأفضل مستشاري الروبوت لعام 2018 »

المزيد من الموارد

تريد المزيد من المعلومات؟ يميل تجاه مستشار بشري؟ تحقق من هذه الموارد:

• دليلنا لإيجاد أفضل مستشار مالي بالنسبة لك.
• فهم مقدار تكاليف المستشار المالي.
• مقابل رسوم فقط.المخططون الماليون القائمون على الرسوم - ما الفرق؟