كيف تبني "يا حماقة!" الأموال

صندوق الطوارئ هو تمثال نصفي.

ملايين الأمريكيين لا يملكون واحدًا ، وبعض الذين يقاومون ما ينقذونه. أود اقتراح بديل لكلتا المجموعتين من الأشخاص: صندوق "أوه ، حماقة!" ​​، حساب توفير للمصروفات غير الطارئة تمامًا.

أحد الأسباب التي تجعل الناس ليس لديهم أموال طوارئ هو في غير محله التفاؤل. يعتقد الناس أنهم إذا كانوا يتمتعون بصحة جيدة ، فسيظلون أصحاء. إذا كانوا يعملون ، كما سبق. ستبقى السيارة قيد التشغيل ، ولن يحتاج السقف إلى استبداله مطلقًا ، وبما أن الجميع أفضل من السائق العادي ، فلن يكون هناك أي حوادث. يسمي علماء السلوك "التحيز في الحداثة" ، وهو الوهم بأن كل ما حدث في الماضي القريب سيستمر في المستقبل غير المحدد.

على الرغم من ذلك ، فقد عانى الجميع من لحظات "أوه ، حماقة!": علامة عدم الوقوف التي لم يروها ، وهو التاج الذي يقول طبيب الأسنان أنه يحتاج إليه ، فقد سقط الهاتف الذكي في المرحاض. يمكن لمبلغ صغير نسبيًا في مثل هذا الصندوق أن يمنع الناس من التحول إلى بطاقات الائتمان الباهظة الثمن أو قروض يوم الدفع.

يقول جون تومبسون ، كبير مسؤولي البرامج في مركز ابتكار الخدمات المالية ، وهي مؤسسة غير ربحية تعزز الصحة المالية: "إن قوة المدخرات التي لا تتجاوز بضع مئات من الدولارات يمكن أن تساعد حقاً في الحد من استخدام الإقراض قصير الأجل ذي التكلفة العالية".

يعد امتلاك وسادة أمرًا مهمًا بشكل خاص إذا كنت مالكًا للبيت. في مسح أجرته مؤسسة Harris Poll مؤخرًا بتكليف من Investmentmatome ، قال حوالي ثلثي أصحاب المنازل إنهم قد عانوا من القلق بشأن منازلهم ، مع تكاليف إصلاح المنازل غير المتوقعة وهي السبب الرئيسي للقلق.

تم تصميم صندوق "أوه ، هراء!" ليتم إنفاقه ، وليس تخزينه. من المفترض أن يتم إنفاق أموال الطوارئ أيضاً ، لكن الناس غالباً ما يترددون في التخلي عن الأموال التي وصفت بأنها مدخرات ، كما يقول خبير محو الأمية المالية ، وأستاذة جامعة روتجرز ، باربرا أونيل.

"الناس يكرهون تجربة الخسائر ، و [سحب المال من حساب التوفير يشعر وكأنه خسارة" ، يقول O’Neill.

يتخلى العديد من الأشخاص عن فكرة إنشاء صندوق طوارئ لأن أي أموال يديرونها جانباً سرعان ما تمحى بسبب النفقات غير المتوقعة. فهم لا يدركون أن صندوق الطوارئ قام بواجبه عن طريق الحفاظ على هذه النفقات من استخدام بطاقة الائتمان ، أو أن التوفير في النفقات غير المتوقعة هو صفقة "شطف وتكرار". أنت لا تصل فقط إلى هدف الادخار وقد انتهيت. حفظ ، تنفق ، ثم قمت بحفظ مرة أخرى.

يمكن لصندوق "أوه ، حماقة" مساعدة الناس على بناء تلك العضلات. يمكن أن ينظر إليه على أنه حساب معاملات مع الإضافات وعمليات الطرح المستمرة كما تتكشف الحياة. كما يمكن أن يساعد الصندوق الأشخاص الذين لديهم بالفعل مدخرات لا يرغبون في لمسها إلا في حالات الطوارئ الكبيرة ، مثل فقدان الوظيفة.

أول هدف "أوه ، حماقة!" ​​يمكن أن يكون متواضعا جدا ، يقول 500 دولار. لأولئك الجدد للحفظ ، إليك كيفية الوصول إلى هناك.

قم بإعداد حساب مخصص. فكر في استخدام أحد البنوك عبر الإنترنت ، حيث إن معظمهم لا يملكون الحد الأدنى من متطلبات الرصيد أو رسوم الحساب ، وسيتيحون لك تسمية الحساب تقريبًا أي شيء تريده (على الرغم من أن أي شيء أقوى من كلمة "crap" قد يجعلك تحصل على "tut tut - دعونا نبقيها نظيفة "استجابة تلقائية من البنك". تحتوي بعض البطاقات مسبقة الدفع ، مثل American Express Bluebird و WalMart MoneyCard ، على ميزة توفير إذا كنت لا تستخدم الحسابات المصرفية.

أتمتة ذلك ، إذا استطعت.يمكن لأولئك الذين لديهم شيكات مالية وحسابات بنكية منتظمة أن يقوموا بإعداد عمليات تحويل تلقائية ، بحيث يتم دفع 10 دولارات أو 20 دولارًا أو أي مبلغ تريده إلى حساب توفير في كل فترة دفع. أو يمكنك استخدام التكنولوجيا التي تقرب مشترياتك تلقائيًا إلى أقرب دولار وتودع الأموال في المدخرات. بطاقة الخصم من بنك أوف أميركا الحاصلة على بطاقة الخصم ، و Chime ، وهو حساب مصرفي للجوّال ، يقدم كلاهما هذا الخيار. أو جرّب Digit ، وهو تطبيق يحلل إنفاقك وينقل الأموال غير الضرورية إلى حساب التوفير.

إذا لم تتمكن من التشغيل التلقائي ، فقم بإعداد قاعدة. قرر أن تضع جانباً مبلغاً محدداً بالدولار أو النسبة المئوية من كل شيك أو دخل آخر تتلقاه. أمثلة: "سأوفر 10 دولارات من كل شيك أجر و 10 بالمائة من أي مكاسب جديدة."

لا تتوقف. عندما تكون معتادًا على التوفير ، استمر في العمل. يمكن أن يكون هدفك التالي 2000 دولار ، وهو متوسط ​​تكلفة أكبر صدمة مالية تواجهها الأسر التي تدرسها صناديق بيو الخيرية. بعد ذلك ، يمكنك إطلاق النار للحصول على توصية صندوق الطوارئ التقليدية لبناء صندوق بقيمة ثلاثة أشهر من النفقات.

حتى لو كنت تفعل ذلك ، قد لا تزال ترغب في الاحتفاظ بصندوق منفصل لتلك الحوادث اليومية. لأنه يحدث حماقة.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل The Associated Press.