كيفية بناء الثروة
من زينو نهار اليوم ØµØ Ø¹ÙŠØ¯ÙƒÙ… انشر الÙيديو Øتى يراه كل الØ
جدول المحتويات:
- 5 قواعد لبناء الثروة
- ماذا بعد؟
- عرض اللقطات لدينا لأفضل مستشاري الروبوت
- أعرف أكثر حول رسوم الاستثمار
- قراءة الاستراتيجيات للحفاظ على البرودة في سوق منخفض
بغض النظر عن الخطط المالية المحددة الخاصة بك - والفرص ، لديك الكثير - إدارة أموالك بحكمة يأتي إلى هدف نهائي واحد: بناء الثروة.
ستساعدك هذه القواعد الخمسة البسيطة على القيام بذلك ، من خلال الحفاظ على مدخراتك على المسار الصحيح والنمو على المدى الطويل - وهذا يعني المستقبل أنت من آمن مالياً. من لا يحب صوت ذلك؟
5 قواعد لبناء الثروة
الحياة مشغولة. ربما كنت قد لاحظت؟ وهذا يعني أنك بحاجة إلى التأكد من أنك تساهم في حساب التقاعد تلقائيًا. لأنك تعلم أن أي "يجب". فعل. هذه. الآن المهمة التي تحدق فجأة في وجهك - دفع فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بك ، ومشاهدة الفيديو الجرو - ستشعر بأهمية أكبر في هذه اللحظة من "توفير المال لبعض العقود القادمة في المستقبل".
تريد أن يعمل أموالك بهدوء في الخلفية ، بغض النظر عما يحدث في حياتك أو في العالم. هذا هو المكان الذي تأتي فيه المدخرات التلقائية. ومما لا شك فيه ، لقد سمعت هذا الأمر باستخدام 401 (k). (استقطاعات الراتب ، أي شخص؟)
مع القليل من العمل مقدمًا ، يمكنك محاكاة هذه العملية مع حساب IRA الخاص بك: اربط حسابك المصرفي بحسابك في IRA وقم بإعداد عمليات النقل المجدولة بانتظام. (بعض الشركات تدع الموظفين يرسلون أموالاً إلى IRA الخاصة بهم تلقائيًا من كل شيك راتب. اسأل صاحب العمل إذا كان هذا هو التوفير في مكان عملك.)
من المزايا الإضافية لخطط الحفظ التلقائي أن تفكر في حساب التقاعد الخاص بك أقل. لماذا يتجاهل حسابك شيئًا جيدًا ، تسأل؟ لأنه عندما يتجه نزول السوق ورصيد حسابك نحو الأسفل ، فإنك لا تريد وضع يديك في أي مكان بالقرب من الزر "بيع". الاستثمار في الأسهم يعني قضاء الأوقات الصعبة - ووضع مدخراتك على الطيار الآلي يمكن أن يجعل ذلك أسهل. بالمناسبة ، تحطم سوق الأوراق المالية هي وقت كبير لصرف نفسك مع فيديو جرو أو اثنين. (لا تمزح هنا بجدية. إليك المزيد حول ما يجب فعله عند تعطل سوق الأسهم.)
عندما تستثمر للحصول على تاريخ بعيد إلى المستقبل ، فلا بأس أن تدع أموالك تجلس هناك ، وتستمتع بهدوء (وتعيش أدنى المستويات) في الأسواق المالية.
ولكن من الصحيح أيضًا أنه من المفترض ألا تتجاهل حسابك تمامًا.
هذا هو السبب: بفضل مكاسب السوق وخسائره ، سيتحول توزيع أصولك الأصلي - كيف تقوم بتوزيع أموالك بين أنواع مختلفة من الأسهم والسندات - في نهاية المطاف على الخروج من اللعبة.
على سبيل المثال ، لنفترض أنك عندما فتحت حسابك ، قررت أن تستثمر 70٪ في الأسهم و 30٪ في السندات. إذا زادت سوق الأسهم من قيمتها ، فإن نسبة استثمارات الأسهم الخاصة بك سوف تنمو. الآن ربما 80 ٪ من ممتلكاتك في الأسهم.
بما أن السندات هي استثمار أكثر تحفظًا من الأسهم - فهي لديها إمكانات أقل للنمو ، وأقل احتمالية للهبوط في القيمة - سيكون حساب الاستثمار الخاص بك أكثر مخاطرة الآن مقارنة عندما قمت بإنشاء محفظة التقاعد الخاصة بك لأول مرة. إذا كان هناك تعطل في سوق الأوراق المالية وكانت محفظتك في الأسهم 80٪ ، بدلاً من 70٪ التي اخترتها في الأصل ، فستجد مفاجأة غير سارة.
للحد من هذه المخاطر ، تحتاج إلى إعادة التوازن ، مما يعني إعادة استثماراتك إلى النسب المئوية التي اخترتها في الأصل. (الآن ، إذا كنت تستثمر في صندوق تاريخ مستهدف ، فلن تحتاج إلى إعادة التوازن - سوف يقوم مدير الصندوق بذلك نيابة عنك. هذا أحد الامتيازات. نحن نتحدث أكثر عن صناديق التاريخ المستهدف في هذه المشاركة حول ماذا تستثمر في.)
إحدى طرق إعادة التوازن هي تغيير الطريقة التي تستثمر بها مؤقتًا - على سبيل المثال ، إذا أصبح تخصيصك للمخزون ثقيلًا جدًا ، فعليك توجيه جزء أكبر من مساهمات الحساب الجديدة إلى السندات لبعض الوقت. ببطء ، عندما تستثمر المزيد من الأموال ، ستحول النسب المئوية التي استثمرتها في كل فئة من فئات الأصول إلى المكان الذي تريده.
هناك طرق أخرى لإعادة التوازن أيضًا: نحن نصف أربع طرق في دليلنا لكيفية إعادة التوازن لاستثماراتك التقاعدية.
لدى الخبراء الماليين آراء مختلفة حول عدد المرات التي يجب أن تعيد التوازن فيها. عموما ، مرة واحدة في السنة على ما يرام لمحفظة استثمارية متنوعة بشكل جيد. اختر تاريخًا واحصل على إجازتك لإعادة التوازن ، والتي يتم الاحتفال بها كل عام عن طريق إنفاق بضع دقائق على استعادة استثماراتك. (الكعكة اختيارية ، ولكنها مشجعة.)
إذا كان كل هذا الحديث عن "تخصيص الأصول" و "إعادة التوازن" يجلبان هذا الشعور الغامر ، فهذا أمر مفهوم. فقط تنفّس عميقًا وتذكر أن هناك طريقة سهلة فعلًا لتحقيق هدفك في تحقيق التقاعد: يمكنك الاستعانة بخبير مالي لمساعدتك.
يمكن أن يكون هذا المحترف مستشارًا آليًا منخفض التكلفة - وهي شركة تستخدم التكنولوجيا للمساعدة في جعل التخطيط المالي متاحًا. إذا كان هذا يبدو جذابًا ، فألق نظرة على أفضل خياراتنا لأفضل مستشاري الروبوت. أو يمكنك توظيف إنسان فعلي يمكنك التحدث معه. تحقق من قصتنا حول كيفية العثور على أفضل مستشار مالي بالنسبة لك.
هل ذكرنا أنه من الرائع أن تنقذ نفسك للتقاعد؟ إنه رائع. لقد فعلت بالفعل الجزء الأصعب: البدء. الخطوة التالية سهلة: رفع معدل الادخار الخاص بك قليلا كل عام.
الأمر سهل لأنه يمكنك فعله إذا ارتفع دخلك. لنفترض أنك تحصل على زيادة أو مكافأة أو بعض الأموال التي تم العثور عليها بشكل غير متوقع. لماذا لا ترسل سوى القليل من ذلك إلى مستقبلك؟ وإذا كان العام ليس كبيرًا من الناحية المالية ، فيمكنك دائمًا اختيار عدم القيام بذلك.
يمكن أن يكون للزيادات الصغيرة في معدل اشتراكك تأثير كبير على أمانك المالي في المستقبل. تحقق من ذلك:
تذكر كيف تحتاج إلى زيارة حسابك مرة في السنة لإعادة التوازن؟ في هذا التاريخ نفسه كل عام ، تحقق مما إذا كان لا يمكنك خفض معدل الادخار الخاص بك إلى أعلى قليلاً. أو حتى أسهل: يمكنك معرفة ما إذا كان لديك 401 (k) يمنحك الخيار لتشغيل عمليات الزيادات التلقائية السنوية - إذا كان الأمر كذلك ، فانتقل إلى التبديل الآن.
بنفس الطريقة التي يمكن من خلالها توفير مدخراتك أكثر ارتفاعًا كل عام ، يمكنك دفع مدخراتك التقاعدية إلى ارتفاعات عالية ، وقد يكون للرسوم الصغيرة على ما يبدو تأثير عكسي ، حيث ستأخذ الكثير من حسابك على مدى حياتك - فقد تخسر أكثر من 200 ألف دولار في 401 (ك) فقط ، وفقا لدراسة Investmentmatome.
لا يزال غير مقتنع؟ تحقق من هذا:
إذن كيف تتأكد من أن المال يذهب نحو نمط حياتك التقاعدية ، بدلاً من بعض شركات الاستثمار العشوائي؟ طريقة واحدة صلبة هي التأكد من أنك تستثمر في صناديق الاستثمار ذات التكلفة المنخفضة (إذا لم تكن متأكدًا بنسبة 100٪ من صندوق المؤشرات ، فاقرأ مقالنا حول الاستثمار 101).
ما الذي يُعتبر "منخفض التكلفة" ، كما تسأل؟ إن صندوق الاستثمار المشترك بنسبة 0.50٪ أو أقل هو صفقة محترمة ، على الرغم من أن أفضل خطط 401 (k) توفر صناديق مشتركة تتقاضى أقل من 0.20٪ ، وهو ، بطبيعة الحال ، أفضل. الاخبار الجيدة؟ وقد انخفض متوسط رسوم الاستثمار 401 (ك) في السنوات الأخيرة ، إلى متوسط 0.45 ٪ لصناديق الاستثمار في الأسهم في عام 2017 ، بانخفاض من 0.77 ٪ في عام 2000.
الرسوم مهمة جدا. لا تخطي هذا! ربما تجمع بعض الأصدقاء ولديك حفلة "خفض الرسوم"؟ يمكنك تسجيل الدخول إلى حساب IRA أو 401 (k) ، ثم النقر للوصول إلى صفحة الملخص لكل استثمار من استثماراتك. الرسوم الرئيسية للتركيز على نسبة المصروفات. هل يمكنك العثور على صندوق مشترك له هدف استثماري مماثل ، ولكن بنسبة نفقات أقل؟ فكر فقط: المال الذي توفره على تكاليف الاستثمار سيعوض أكثر عن سعر النبيذ الذي ستحتاجه بالتأكيد لرشوة الناس ليأتوا إلى هذا الحزب.
مع هدف مثل التقاعد ، فإن سوق الأسهم هو صديقك. هذا لا يعني أنه لا يمكن أن يكون مخيفًا. يمكن أن يكون تحريك إيجابيا عند الدبابات في السوق. وسوف تندفع - إنها دائما تفعل. لكنها تعود دائما أيضا.
إذا كنت تستثمر في محفظة متنوعة - وبالطبع أنت! - عندئذٍ تستثمر في آلاف الشركات في الولايات المتحدة والخارج. لتجنب السوق هو أقرب إلى القول: أعتقد أن معظم الشركات في جميع أنحاء العالم سوف تفشل.
وبصورة عقلانية ، يمكننا أن نتفق على أنه في حين أن العديد من الشركات التجارية تفشل ، فإن العديد من الشركات الأخرى تزدهر ، وهناك شركات جديدة آخذة في الظهور باستمرار. شاهد كيف أن 40 سنة من الاستثمار في سوق الأسهم يمكن أن تؤتي ثمارها ، مقارنة بترك أموالك في حساب التوفير أو - الغاز - تحت السرير:
عندما يتم تداول السوق ، ليس من المستغرب أن يجد الكثير من المستثمرين أنفسهم يفكرون في هذا: "حسناً ، سأخرج من سوق الأسهم الآن ، وأعود في وقت لاحق ، عندما تكون الأمور في أفضل حالاتها".
المشكلة هي أنه من المستحيل معرفة متى سيبدأ السوق في الدوران. ومن خلال الخروج من السوق ، حتى ولو لفترة قصيرة ، فإنك تخاطر بفقدان جميع أنواع المكاسب.
لذا في المرة القادمة التي يسقط فيها السوق ، جرب هذا المانترا بدلاً من ذلك: "هذا هو أفضل بيع على الإطلاق ، ولا أحتاج حتى إلى الخروج من الأريكة أو النقر بعيدًا عن [أدخل اسم عرض أيًا كان حاليا مشاهدة الشراهة]. بفضل هذه التحويلات الدورية التي أقوم بها من حسابي المالي إلى حسابات التقاعد الخاصة بي ، أقوم حاليًا بشراء أسهم جديدة في صناديق الاستثمار المشترك مقابل جزء صغير مما تكلفه خلال أعلى نقطة في السوق. عندما يتحول السوق ، كما أعلم ، سأمتلك أسهمًا أكثر من ذي قبل ، وسترتفع قيمتها كلها."
