كيفية كسر خالية من بطاقة الائتمان الجمود

يقضي Chris Chmura أيامه في التحقيق مع الشركات نيابة عن المستهلكين كمراسل لمنطقة NBC Bay في سان فرانسيسكو. ولكن عندما يتعلق الأمر ببطاقات الائتمان الخاصة به ، فهو يعلم أنه قد لا يتخذ أفضل الخيارات. لقد كان هو وزوجته يستخدمان نفس بطاقة الطيران لسنوات ، على الرغم من اعترافه بأنه من المحتمل أن يحصل على مكافآت أعلى مع بطاقات أخرى.

ويقول: "على الرغم من معرفتي بوجود بطاقات أفضل بالنسبة لي ، فإن سحب الجاذبية لبرنامج ولاء الخطوط الجوية يغيم تماماً على رأيي".

ويقول: "أعلم أن بإمكاني القيام بعمل أفضل من خلال بطاقة استرداد نقدي بنسبة 2٪". ولكنه يضيف أنه لا يرى نفسه يتحول في أي وقت قريب: "إذا كنت سأبدأ في استخدام بطاقة استرداد النقود ، فسأشعر كما لو أنني أتعرض للغش على شركة الطيران".

ربما أنت أيضًا قد وقعت في فخ قصور بطاقة الائتمان - تشعر أنك عالق ببطاقات الائتمان التي لم يتم تحسينها تمامًا لعاداتك أو أفضلياتك في الإنفاق ، سواءً كنت خارجًا عن ولاء البرنامج أو عادتك ، أو لأن مهمة العثور على بطاقة مختلفة يبدو مجرد شاقة. إذا كان الأمر كذلك ، فلديك شركة: 36٪ من الأشخاص يستخدمون بطاقة المكافآت الصادرة عن مصرفهم كبطاقة الائتمان الأساسية الخاصة بهم ، مما يشير إلى أنهم ربما لم يكونوا قد نظروا حولهم كثيرًا قبل اتخاذ القرار ، وفقًا لدراسة حديثة أجرتها Aite Group ، وهي شركة مالية شركة أبحاث صناعة الخدمات.

إذا كنت تفكر في التحرر مجانًا ، فإليك ما يجب مراعاته.

تقييم محفظتك وصحتك المالية

حتى المستهلكين الذين ربما اختاروا في بادئ الأمر بطاقة تناسب أسلوب حياتهم ، قد لا يستكشفوا التفاصيل الدقيقة للبطاقة بشكل عميق بما يكفي لتحقيق أقصى استفادة منها. وقد لا يكونون مستعدين للتبديل بين البطاقات إذا تغير وضعهم المالي.

يقول تود جيه زيوكي - أستاذ القانون والاقتصاد في كلية الحقوق بجامعة جورج ميسون ومؤلف مشارك في "الائتمان الاستهلاكي والاقتصاد الأمريكي" - إنه عندما يتعلق الأمر بتفاصيل بطاقة ائتمان محددة ، مثل أسعار المكافآت ، قد لا يتخذ الناس الوقت للتنقيب والقيام بأبحاثهم.

ويقول: "بالنسبة إلى الكثير من الناس ، لا يستحق البحث باستمرار عن بطاقة أفضل ، وإلى حد ما ، فإنهم بخير مع البطاقة التي يملكونها".

لا يزال Zywicki ، من المفيد أن تتحقق دوريًا لمعرفة ما إذا كان يمكنك الحصول على بطاقة أفضل (مع مكافآت أفضل ، على سبيل المثال) بسبب تحسن دخلك أو درجة الائتمان الخاصة بك.

"بعض الناس لا يفكرون في القيام بذلك" ، كما يقول. وفي هذه الأثناء ، يمكن فقد مئات من الدولارات من المكافآت. توصلت دراسة حديثة أجرتها مؤسسة Investmentmatome إلى أنه يمكن للناس أن يحصلوا على 277 دولارًا سنويًا في المكافآت المستمرة عن طريق استخدام بطاقات الائتمان للسفر لدفع النفقات اليومية ، و 901 دولارًا في السنة الأولى بسبب المكافآت لحاملي البطاقات الجدد. ومع ذلك ، لا يستفيد الكثيرون من عروض البطاقات. (تجدر الإشارة إلى أنه ليس كل شخص قادر على القيام بذلك لأن هذه العروض متوفرة بشكل عام فقط لأولئك الذين لديهم ائتمان جيد إلى ممتاز.)

تحديد الأهداف والأولويات لمحل المقارنة

يعرف لاري دود ، الذي يعيش في جنوب شرق الولايات المتحدة ، الشعور بالمكافآت المفقودة جيدًا. وكان هو وزوجته يستخدمان بطاقة ائتمان مكافآت السفر لتجميع النقاط منذ أن تزوجا قبل ثلاث سنوات. كانت البطاقة بقايا من قبل التقيا ، عندما استخدمتها زوجته لكسب مكافآت يمكن أن تستردها على وسائل الترفيه لأطفالها الصغار.

حتى عندما لم تعد البطاقة مناسبة لاحتياجاتهم كزوجين ، "لم نفعل أي شيء" ، كما يقول. كان من الأسهل الاستمرار في استخدام نفس البطاقة القديمة ، على الرغم من المكافآت غير المثالية التي لم تعد تعمل بشكل جيد للأطفال الأكبر سنًا. استمروا في استخدام البطاقة لمدة ثلاث سنوات ، حتى قبل شهر ، عندما تقدموا بطلب للحصول على بطاقة ائتمانية جديدة تناسب نمط حياتهم بشكل أفضل.

"قررنا أننا سننقل الأطفال إلى أوروبا في إجازة ، ونحتاج إلى بطاقة بدون رسوم معاملات أجنبية بنسبة 3٪" ، كما يقول. بعد إجراء الأبحاث ، تقدموا بطلب للحصول على بطاقة بدون رسوم معاملات أجنبية ونقاط مزدوجة في الإنفاق المتعلق بالسفر ، بالإضافة إلى مزايا أخرى.

التسوق مقارنة لبطاقات الائتمان هو خطوة رئيسية لاتخاذها. يمكن أن يساعدك الموعد النهائي ، مثل العطلة القادمة التي ترغب في كسب مكافآت السفر إليها ، في تحفيزك على استثمار الوقت والجهد.

يقول دود: "لقد أصبت بالشلل من اتخاذ قرار ما لم أكن أتخذ القرار المثالي". وبانتظار الانتظار فترة طويلة لتقديم طلب للحصول على بطاقة ائتمانية جديدة ، "فقدنا الكثير من النقاط ،" كما يقول.

نصيحته للآخرين؟ "لا تتردد في ذلك - لن تندم إلا على الانتظار. لماذا لم أفعل ذلك في وقت أقرب؟ كان بإمكاني الحصول على كل هذه المكافآت ".

إذا لم ينكسر ، فلا تصححه

ولكن لا يجب أن يكون القصور الذاتي أمرًا سيئًا ، خاصةً إذا كنت لا تزال تحصل على القيمة المتوقعة من بطاقتك الحالية.

بالنسبة لشمورا ، فإن التمسك ببطاقة طيران له فوائده. بعد أن حصل على مكافآت على بطاقته الائتمانية لمدة خمس سنوات ، استلم هو وزوجته نيكول أميالهم في عام 2011 للقيام برحلة فخمة مجانية إلى جزر المالديف ، كاملة مع تذاكر طيران درجة رجال الأعمال و 12 ليلة في فندق فخم. التي تكلف عادة 1000 دولار في الليلة.ويقدر أن الرحلة كانت ستتكلف 22000 دولار دون مكافآت.

يقول Chmura إنه كلما رأى عرض بطاقة ائتمانية مسترد وجذاب ، فإنه يميل إلى تقديم طلب ، لكنه يتذكر تلك الرحلة.

ويضيف: "عندما أنظر إلى الوراء في الوقت الرائع الذي كان لدينا في جزر المالديف بالمجان ، من الصعب مقارنة ذلك بـ 22 سنتًا يمكنني توفيرها على أحدث عملية شراء في الأمازون التي نسيانها تمامًا" باستخدام بطاقة استرداد النقود.

"إنه قرار ذو خبرة أكبر" ، كما يقول. يخطط هو وزوجته بالفعل لرحلتهما الفاخرة التالية إلى جزر المالديف ، والتي يخططان لدفعها مرة أخرى مع نقاط المكافآت المتراكمة.

صورة لعطلة كريس ونيكول تشيمورا لعام 2011 من قبل كريس شمورا.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل بواسطة Forbes.