كم تكلفة المستشار المالي؟

يعتمد المبلغ الذي ستدفعه على أتعاب المستشار المالي كثيرًا على ما تريد القيام به ونوع المستشار الذي تختاره لمساعدتك.

أولاً ، حدد نوع المساعدة التي تريدها

قد تكون صورتك العقلية للمستشار المالي شخصًا في دعوى تجارية ، ولكن الخدمة الآلية قد تناسب احتياجاتك بشكل أفضل. مستشاري Robo هم خدمات تعتمد على الكمبيوتر وتساعدك على اختيار الاستثمارات وإدارتها. مزايا:

• الرسوم منخفضة والحد الأدنى أو بدون حد أدنى من الحسابات ، لذلك من السهل البدء في الاستثمار نحو الأهداف المالية. يمكنك الآن الذهاب مع مستشار الروبوت ، بحيث لا تفوتك عوائد سوق الأسهم ، ثم استخدم مستشارًا بشريًا فيما بعد للتخطيط المالي الشامل.
• ميزات ونصائح سهلة الاستخدام ، ومعظمها يوفر خيار التواصل مع الإنسان عندما يكون لديك أسئلة.

يستخدم مستشاري Robo والعديد من المستشارين البشريين هيكل رسوم يسمى "الأصول تحت الإدارة" أو AUM. فلننظر أولاً إلى هيكل الرسوم هذا ، متبوعًا ببعض المناهج المتعلقة بالبشر فقط.

رسوم "الأصول تحت الإدارة"

التكلفة النموذجية:

• يبدأ مستشاري Robo بنسبة 0.25٪ من رصيدك سنويًا. العديد من كبار مقدمي الرسوم يتقاضون 0.50 ٪ أو أقل.
• بالنسبة للمستشارين الماليين البشريين ، يكون المتوسط ​​1٪ سنويًا ، وكثيرًا ما يبدأ ارتفاعًا للحسابات الصغيرة وينخفض ​​مع ارتفاع رصيدك.

كيف تعمل: يتقاضى Robo-advisors والعديد من المستشارين البشريين على أساس مقدار الأموال التي يشرفون عليها. عادة ما يتم سحب الرسوم من حسابك شهريا أو فصليا.

لا يعتقد بعض المستشارين البشريين أن الرسوم التي يجمعونها على رصيد صغير تستحق وقتهم ولن يأخذوا عملاء لديهم أقل من 250000 دولار. وعلى النقيض من ذلك ، فإن العديد من مستشاري الروبوت ليس لديهم حد أدنى للبدء ، أو ما لا يقل عن 500 دولار إلى بضعة آلاف.

في حساب الوساطة القياسي ، قد تدفع أيضًا عمولة لشراء أو بيع استثمارات - على سبيل المثال ، عند إعادة التوازن إلى محفظتك. غالباً ما يتنازل مستشاري Robo عن هذه الاتهامات.

»اطلع على اختيارات الموقع لأفضل مستشاري الروبوت

هياكل الرسوم الأخرى

المستشارون البشريون الذين يتقاضون رسومًا من نوع AUM المشار إليها أعلاه قد يديرون استثماراتك فقط. إذا كان لديك احتياجات أكثر تعقيدًا - على سبيل المثال ، تخطيط العقارات وتحليل احتياجات التأمين - ابحث عن مستشار يقدم خدمات تخطيط مالي شاملة.

فيما يلي هياكل الرسوم الأخرى التي قد يستخدمها مستشار مالي بشري وكيفية عمله:

التجنيب للخدمات

شحنة نموذجية: بين 2000 دولار و 7500 دولار في السنة.

كيف تعمل:للحصول على حساب سنوي أو شهري ، يقوم المستشار بالتخطيط الشامل. وهذا يعني عادة إنشاء خطة مالية ، ومساعدتك في تنفيذها ، ومراقبة التقدم والتكيف حسب الحاجة. لا ترتبط التكلفة عادةً بالمبلغ المتاح للاستثمار ، ولكن يمكنك دفع المزيد إذا كان وضعك معقدًا.

يمكن أن يساعدك الإشراف المستمر إذا واجهتك مشكلة في الالتزام بخطة أو كنت بحاجة للمساعدة في تغيير السلوك.

المعدل بالساعة

شحنة نموذجية: من 200 إلى 400 دولار في الساعة.

كيف تعمل: لدى المستشار سعر محدد بالساعة ، لا يتغير استنادًا إلى مستوى أصولك. أنت تدفع فقط مقابل ما تحتاجه.

هذا يوفر المرونة. يمكنك الدفع مقابل بعض الاجتماعات للتحقق من تقدمك في مدخرات التقاعد ، أو التخطيط لمدرسة الأطفال أو الحصول على ميزانية عملية. أو ، إذا كنت تريد خطة مالية كاملة ، يمكنك الحصول على ذلك. أنت تنفذ الخطة بنفسك.

رسم موحد

شحنة نموذجية: ستختلف التكلفة باختلاف الخدمة ، لكن من 1000 إلى 3000 دولار تعتبر نموذجية لخطة مالية.

كيف تعمل: يقوم المستشار بفرض رسم محدد لكل نوع من أنواع الخدمات. ستحصل على مخطط لما هو مدرج ومشاهدة الرسوم مقدمًا. لن تحصل على إدارة مستمرة ، رغم ذلك ؛ كنت تنفذ الخطة بنفسك.

عمولة

شحنة نموذجية: يختلف كلٌّ من الاستثمار ، لكن أحمال مبيعات الصناديق المشتركة تقع عادةً بين 3٪ و 6٪ من استثمارك.

كيف تعمل: في بعض الأحيان يتم دفع المستشارين من خلال العمولات على الاستثمارات التي يوصون بها (وتلك اللجان تخرج من جيبك).

ملاحظة: على الرغم من أن بعض المستشارين المعتمدين على العمولة يضعون احتياجاتك دون شك ، فإن البعض الآخر قد يتأثر بما يدفعه المنتج لأعلى عمولة. وقد يطلب من الاستشاري فقط أن يوصي باستثمارات مناسبة لك ، وليس بالضرورة أنسبها.

»على استعداد للعمل؟ انظر دليلنا للعثور على أفضل المستشار المالي بالنسبة لك.

هيكل الرسوم مهم

إذا اخترت مستشارًا بشريًا ، فتأكد من أنك تفهم كيف يكسب المال ، وبالتحديد المبلغ الذي ستدفعه مقابل الخدمات وما تستلزمه الخدمات. اطرح الكثير من الأسئلة ، واعرف هذه المصطلحات:

• مستشار رسوم فقط لا تحصل على أي عمولات من الاستثمارات. يواجه هؤلاء المستشارون أقل عدد من تضارب المصالح عند تقديم المشورة. قد لا يزال بإمكانه تجميع أكثر من نوع رسوم واحد - على سبيل المثال ، فرض رسوم AUM لإدارة الاستثمار ورسم ثابت للتخطيط المالي.
• مستشار الرسوم يتقاضى رسومًا ولكن قد يقبل أيضًا عمولات من الاستثمارات. يدمج العديد من المستشارين العمولات مع رسوم AUM.
• عمولة فقط مستشار يكسب دخله من اللجان على الاستثمارات التي تم شراؤها وبيعها نيابة عنك.

" قراءة المزيد: تعرّف على الفرق بين المخططين الذين يتقاضون أجورًا أو رسومًا فقط

ماذا بعد؟

• تريد اتخاذ إجراء؟

  تجد مستشار مالي

• تريد الغوص أعمق؟

  تعلم كيفية الحصول على مشورة مالية مجانية

• تريد استكشاف ذات الصلة؟

  يكتشف روبو المستشارين وماذا يفعلون