إلى متى ستدوم مدخراتك التقاعدية؟
من زينو نهار اليوم ØµØ Ø¹ÙŠØ¯ÙƒÙ… انشر الÙيديو Øتى يراه كل الØ
جدول المحتويات:
- طرق لجعل مدخراتك تستمر لفترة أطول
- قاعدة 4 ٪
- سحوبات ديناميكية
- استراتيجية أرضية الدخل
- ليس مستعدا تماما للتقاعد؟
- ماذا بعد؟
- تكثيف المدخرات الخاصة بك مع روث الجيش الجمهوري الايرلندي
- يكتشف كم يبلغ متوسط تكاليف التقاعد
- تعلم كيفية التقاعد في وقت مبكر
إن معرفة عدد السنوات التي تدوم فيها مدخراتك التقاعدية ليس علمًا دقيقًا. هناك العديد من المتغيرات في اللعب - عوائد الاستثمار ، والتضخم ، والنفقات غير المتوقعة - وجميعها يمكن أن تؤثر بشكل كبير على طول مدخراتك.
ولكن ما زالت هناك قيمة في التوصل إلى تقدير. إن أبسط طريقة للقيام بذلك هي وزن إجمالي المدخرات ، بالإضافة إلى عوائد الاستثمار مع مرور الوقت ، مقابل نفقاتك السنوية.
جرب الآلة الحاسبة لدينا للحصول على تقديراتك:
طرق لجعل مدخراتك تستمر لفترة أطول
يمكن أن تكون الآلة الحاسبة مثل الموجودة أعلاه دليلاً مفيدًا. ولكن بالكاد تكون الكلمة الأخيرة حول المدى الذي يمكن أن تمتد به مدخراتك ، خاصة إذا كنت ترغب في تعديل إنفاقك لتتناسب مع بعض استراتيجيات سحب التقاعد الشائعة.
فيما يلي بعض القواعد الذكية حول كيفية سحب مدخراتك التقاعدية بطريقة تعطيك أفضل فرصة لاستمرار أموالك طالما كنت في حاجة إليها ، بغض النظر عن العالم الذي يرسل إليه طريقك.
قاعدة 4 ٪
تستند قاعدة 4٪ على البحث الذي أجراه ويليام بنجن ، الذي نشر عام 1994 ، والذي وجد أنه إذا استثمرت ما لا يقل عن 50٪ من أموالك في الأسهم والباقي في السندات ، فستكون لديك احتمالية قوية لكونك قادرًا على سحب معدل 4٪ من معدل الضريبة كل عام لمدة 30 عامًا (وربما أطول ، اعتمادًا على عائد الاستثمار الخاص بك خلال ذلك الوقت).
كانت قاعدة 4 ٪ هي معدل السحب الآمن خلال بعض أسوأ فترات التراجع في السوق في التاريخ.
النهج بسيط: يمكنك الحصول على 4٪ من مدخراتك في السنة الأولى ، وكل عام متتالي تحصل على نفس المبلغ بالدولار بالإضافة إلى تعديل التضخم.
اختبرت بنجن نظريته في بعض أسوأ الأسواق المالية في تاريخ الولايات المتحدة ، بما في ذلك الكساد العظيم ، وكان 4 ٪ معدل السحب الآمن.
قاعدة 4 ٪ بسيطة ، واحتمال النجاح قوي ، طالما يتم استثمار مدخرات التقاعد الخاصة بك على الأقل 50 ٪ في الأسهم. إليك كيفية التعامل مع الاستثمار في الأسهم.
سحوبات ديناميكية
قاعدة 4 ٪ هي جامدة نسبيا. يتم تعديل المبلغ الذي تسحبه كل عام عن طريق التضخم ولا شيء آخر ، لذلك توصل خبراء المالية إلى عدد قليل من الطرق لزيادة احتمالات النجاح ، خاصة إذا كنت تبحث عن أموالك لتستمر لفترة أطول من 30 عامًا.
وتسمى هذه الأساليب "استراتيجيات الانسحاب الديناميكية". وبوجه عام ، فإن كل ذلك يعني أنك تقوم بالتكيف استجابة لعائدات الاستثمار ، مما يقلل من عمليات السحب في السنوات التي لا تكون فيها عوائد الاستثمار مرتفعة كما هو متوقع ، و- أوه ، يوم سعيد- سحب المزيد من المال عندما تسمح بها عائدات السوق.
هناك العديد من استراتيجيات السحب الديناميكية ، بدرجات متفاوتة من التعقيد. قد ترغب في الحصول على مساعدة من أحد المستشارين الماليين لإنشاء حساب. (إليك كيفية العثور على أفضل مستشار لك).
استراتيجية أرضية الدخل
تساعدك هذه الإستراتيجية على الحفاظ على مدخراتك على المدى الطويل من خلال التأكد من أنك لست مضطرًا لبيع الأسهم عند انخفاض السوق.
تأكد من تغطية النفقات الأساسية من خلال الدخل المضمون ، مثل الضمان الاجتماعي.
إليك طريقة عملها: حدد إجمالي المبلغ الذي تحتاجه للنفقات الأساسية ، مثل السكن والطعام ، وتأكد من تغطية هذه النفقات من خلال الدخل المضمون ، مثل الضمان الاجتماعي ، بالإضافة إلى سلم السندات أو الأقساط.
كلمة حول الأقساط: في حين أن البعض مبالغ فيه ومحفوفة بالمخاطر ، يمكن أن يكون قسط سنوي فوري واحد أداة فعالة للدخل والتقاعد - يمكنك شوكة على مبلغ مقطوع مقابل دفعات مضمونة للحياة. في الظروف المناسبة ، حتى الرهن العقاري المعاكس قد يعمل على دعم أرضية الدخل الخاصة بك.
بهذه الطريقة ، تعرف دائمًا أن أساسياتك مغطاة. بعد ذلك ، دع مدخراتك المستثمرة تكون مسؤولة عن نفقاتك التقديرية. على سبيل المثال ، ستستقر عند الإقامة في البورصة. مما يثير التساؤل: هل ما زلت تسميها شغفًا عندما تكون متقاعدًا؟
ليس مستعدا تماما للتقاعد؟
عندما تكون على حافة التقاعد ، لا بد أن تتساءل عن مدى ما ستأخذه من مدخراتك الحالية. ولكن إذا كنت لا تزال على بعد بضع سنوات من مغادرة قوة العمل ، فإن استخدام حاسبة التقاعد هو طريقة رائعة لقياس مدى تأثير التغييرات التي تطرأ على معدل الادخار الخاص بك في مقدار ما ستحصل عليه عند التقاعد.
