أخبار جيدة: دفع الرهن العقاري هو أكثر أهمية من دفع بطاقات الائتمان (مرة أخرى)

تبحث عن علامة اقتصادية إيجابية؟ يدفع الأمريكيون قروضهم العقارية على فواتير بطاقاتهم الائتمانية مرة أخرى. وهذا في تناقض حاد مع أعماق الركود العظيم ، وهو يؤكد الارتفاع في الاقتصاد الأمريكي.

تتبعت دراسة حديثة أجرتها TransUnion كيف أعطى الأمريكيون الأولوية لدفع فواتيرهم - قروض المنازل مقابل بطاقات الائتمان - من سبتمبر 2004 حتى سبتمبر 2013. تغيرت عادات الناس بشكل ملحوظ عندما بدأ الركود في عام 2008 ، ولكنهم يتأرجحون إلى طبيعتهم. اليك ما وجدت الدراسة.

في الماضي ، كان دفع الرهن العقاري هو الهدف رقم 1

عندما يشتد المال ، يوصي خبراء التمويل الشخصي عادة بأن يدفع الناس رهونهم العقارية قبل سداد فواتير أخرى. هذا يبدو منطقيا. وجود مكان للعيش هو ضرورة. يمكن إدارة المدفوعات الأخرى.

وقد اتبع الأمريكيون هذه النصيحة قبل الكساد ، وفقا لدراسة TransUnion ، التي تتبعت معدلات الانحراف لمدة 30 يومًا للأشخاص الذين لديهم رهون عقارية وبطاقات ائتمان وقروض السيارات. (تم تضمين الأشخاص الثلاثة فقط في البيانات).

خلال شهر سبتمبر 2004 ، بلغت نسبة التخلف عن السداد في بطاقة الائتمان 2.25٪ ، في حين بلغت معدلات التخلف عن سداد القروض العقارية 1.26٪ - بما يتفق مع ما يتوقعه الاقتصاديون. استمر هذا الاتجاه بعد عام 2004 حتى بلغ الركود.

هز الركود الامور

في سبتمبر 2008 ، عكس النمط التقليدي لدفع القروض العقارية على بطاقات الائتمان بشكل حاد ، وفقا لبيانات TransUnion. وقفز العجز في القروض العقارية إلى 3.32 ٪ ، متراجعا بمعدل جنوح بطاقة الائتمان بنسبة 3.29 ٪. وزادت الفجوة في سبتمبر 2009 عندما وصلت حالات التخلف عن سداد قروض الرهن العقاري إلى 4.92٪ ، بينما وصلت الديون المتأخرة إلى البطاقة الائتمانية إلى 3.99٪.

هناك عاملان دفع الأمريكيين إلى اتخاذ خيارات غير تقليدية حول أي من الفواتير يجب أن تدفع أولاً:

• انخفضت أسعار المساكن. بالنسبة للعديد من الناس ، بدا من الغباء رمي الأموال من أصل كان يخسر قيمة. ولاحظت الدراسة أن المدن التي تضررت من جراء انهيار المساكن من المرجح أن ترى سكانا يدفعون بطاقات الائتمان على رهون عقارية. على سبيل المثال ، في ميامي ، تراجعت قيم المنازل خلال فترة الركود. منح أصحاب المنازل الأولوية لدفع بطاقاتهم الائتمانية قبل الرهن العقاري لمدة 6 سنوات و 3 أشهر. في بوسطن ، حيث كان سوق الإسكان أكثر استقرارا ، استمر اتجاه الائتمان بطاقة الائتمان أكثر من 3 سنوات و 9 أشهر. تشير هذه النتيجة إلى أن الأميركيين يدرسون بعناية ما إذا كانت القيمة التي يرتفع بها منزلهم أو تتساقط قبل اتخاذ القرارات حول أي من الفواتير يجب أن تدفع أولاً.
• بدون اقتراض دخل أو حقوق ملكية منزلية ، لجأ الكثير من الناس إلى بطاقاتهم الائتمانية لتغطية نفقاتهم. لم يرغب البعض في تعريض وضعهم الجيد مع مصدري بطاقاتهم الائتمانية للخطر بسبب عدم الدفع.

خلاصة القول: عندما يختار الناس دفع بطاقاتهم الائتمانية بدلاً من رهنهم العقاري ، فهي علامة مؤكدة على وجود مشكلة اقتصادية.

اين نحن الان؟

والخبر السار هو أن سلوكيات الدفع لدينا يبدو أنها تعود إلى طبيعتها. وابتداءً من سبتمبر 2013 ، بلغ معدل التخلف عن السداد الائتماني للبطاقة الائتمانية 1.86٪ ، متجاوزًا معدل التخلف عن السداد بنسبة 1.79٪. هذا منطقي ، لأن 2013 شهد زيادة قيم المنازل وانخفاض معدل البطالة. يشعر الأمريكيون بتحسن أوضاعهم المالية ، لذا فمن المرجح أن يعودوا إلى الأنفاق التقليدية وأنماط دفع الأجور.

ﺟﺪﻳﺮ ﺑﺎﻟﺬآﺮ: اﻧﺨﻔﻀﺖ ﻣﻌﺪﻻت اﻟﺠﻨﻮح ﺑﺸﻜﻞ ﻋﺎم ﻣﻨﺬ ذروة اﻻﻧﻜﻤﺎش ﻓﻲ ﻋﺎم 2009. ﻓﻲ دﻳﺴﻤﺒﺮ 2013 ، ﺑﻠﻎ ﻣﻌﺪل اﻟﺘﺄﺧﻴﺮ ﻓﻲ اﻟﺮهﻮن 1.71٪ ﻓﻲ ﺣﻴﻦ ﺗﺮاﺟﻊ ﺣﺎﻻت اﻟﺘﺄﺧﻴﺮ ﻓﻲ ﺑﻄﺎﻗﺎت اﻻﺋﺘﻤﺎن ﺑﻨﺴﺒﺔ 1.83٪. في حين أن هذه الأرقام لا تزال أعلى من أيام ما قبل الركود ، فإن الاتجاه الهبوطي في حالات الانحراف يشير إلى أن الناس يستعيدون قوتهم المالية.

الوجبات الجاهزة: إنها علامة اقتصادية سيئة عندما يختار الناس دفع بطاقاتهم الائتمانية على الرهون العقارية ، وهو ما فعلناه بين سبتمبر 2008 وسبتمبر 2013. لقد انعكس هذا الوضع ، وانخفضت معدلات الانحرافات - ربما يكون مؤشرا على المزيد من الأشياء الجيدة القادمة !

يتعافى من صورة الركود عبر Shutterstock