تعريف الهندسة المالية & مثال

ما هو:

الهندسة المالية هو التطوير الكمي والتقني للاستراتيجيات والمنتجات المالية.

كيف يعمل (مثال):

يقوم المهندسون الماليون بتصميم وإنشاء وتنفيذ أدوات مالية ونماذج وعمليات جديدة لحل المشاكل في التمويل والاستفادة من الفرص المالية الجديدة. يذهب الكثير من البحوث إلى هذه النماذج والنظريات وتعتمد على تحليل البيانات المتعمق ، stochastics ، والمحاكاة ، وتحليل المخاطر. يطبق المهندسون الماليون معرفتهم في العديد من المجالات الأكاديمية ، بما في ذلك تمويل الشركات والاقتصاد والإحصاء. يعمل المهندسون الماليون في مجال الأوراق المالية والمصرفية والإدارة المالية والاستشارات.

تشير الهندسة المالية أحيانًا أيضًا إلى الاستراتيجيات التي تستخدمها الشركات لتحقيق أقصى قدر من الأرباح أو غيرها من مقاييس الأداء المهمة. وتشمل الأمثلة إنشاء مشتقات تتناول المخاطر غير العادية التي يواجهها طرف في معاملة ، أو هيكلة عملية شراء أو بيع بطريقة تتعامل بشكل أفضل مع مصالح المشتري والبائع ، وباستخدام طرق جديدة لحساب القيمة السوقية العادلة للوجود الجديد أو الحالي الأدوات المالية.

لماذا الأمر يهم:

يقول الكثير من المهندسين الماليين أن الهندسة المالية تنطوي على قدر من الإبداع كما هو الحال بالنسبة للمعرفة الفنية ، لأن هذا المجال هو رائد ومبتكر. لقد أدى تطور أجهزة الكمبيوتر الأرخص والأسرع إلى توسيع مجال الهندسة المالية بشكل كبير.

تعد الهندسة المالية مثيرة للجدل إلى حد ما ، ويعتقد البعض أنها تزيد من المخاطر الشاملة لأي اقتصاد بدلاً من تقليله. على سبيل المثال ، تعد الهندسة المالية مسؤولة إلى حد كبير عن تطوير واستخدام المشتقات مثل مقايضة العجز عن السداد الائتماني والأوراق المالية المدعومة بالقروض العقارية والتي تم إلقاء اللوم عليها بسبب الانهيار المالي القريب في الفترة 2007-2008.