خدمات الرسوم ومبنى الرسوم والهيئة فقط: الاختلافات الرئيسية

من جانب لوريل هاردي

تعرف على المزيد حول Laurel على موقعنا اسأل مستشار

إذا لم أكن مستشارًا ماليًا مقابل رسوم فقط ، فسأكون لدي بعض الأسئلة الجادة حول ما يجب أن أبحث عنه في أحد المستشارين. هل تعرف ما يعنيه عندما يقول أحدهم أنه مستشار في الرسوم؟

لقد تركت منصبي كمستشار مالي مرخص بالكامل في شركة استثمار وشركة مصرفية معروفة ، حيث كنت أتقاضى أجوراً وأجلبت خدمات على أساس الرسوم ، لفتح شركة الاستثمار والتخطيط الخاصة بي فقط. لأولئك الذين يتساءلون عن الفرق بين العمولات ، والخدمات المستندة إلى الرسوم ، والخدمات ذات الرسوم فقط ، إليك ملاحظاتي.

رسوم فقط

• المستشار هو ائتماني يتطلبه القانون للتصرف لصالحك.
• سجلات كمستشار الاستثمار. ليس وسيط أوراق مالية يعمل لدى شركة وسيط / تاجر.
• يتم الكشف بشكل كامل عن تعويض المستشار ودفعه مباشرة من قبل العميل.
• لا يوجد تعويض إضافي عند شراء المنتج.
• يمكن لمرشحك مناقشة المبلغ الذي ترغب في دفعه مقابل منتج استثماري وتخصيص توصيات استثمارية للمواصفات الخاصة بك بدلاً من الاختيار من بين مجموعة من العروض المماثلة (والأغلى عادةً) المعتمدة من قبل شركة وسيط / تاجر.

عمولة

• لا تحتاج التوصيات إلا إلى تلبية معيار الصلاحية ، وليس معيارًا ائتمانيًا.
• التعويض مرتبط مباشرة بشراء منتج موصى به.
• يمكن أن تقتصر المشورة على توصيات المنتج.
• تقتصر توصيات المنتج على قائمة "معتمدة" من قبل شركة الوسيط / الوكيل.
• قد تكون للمنتجات الاحتكارية رسومًا أعلى ، والتي لا يلزم الكشف عنها بشكل كامل وواضح.
• يعتقد العملاء غالبًا أنه لا توجد رسوم تُفرض على هذه النصيحة ، في حين أن هذه الرسوم مخفية ببساطة.
• الإدارة تضغط على قوة المبيعات لدفع منتجات معينة.
• بعض المستشارين الذين تدفع لهم العمولة هم أشخاص يتمتعون بدرجة عالية من النزاهة والسمعة والأذكياء الذين يستحقون الاحترام. انهم جيدون جدا في ما يفعلونه ، وعلى دراية كبيرة. غير أن الأشخاص غير الموجودين في هذه الفئة يميلون إلى الاختباء وسط العناصر الجيدة بالفعل ، مما يميز بين من يصعب على المستهلك العادي.

رسم القائم

• يشير إلى هيكل الرسوم الذي تدفع فيه العمولات في شكل رسوم لمستشار يعتمد على إدارة الحساب الجارية بدلاً من نشاط التداول.
• غالبًا ما يشير المصطلح "مستند إلى الرسوم" إلى "الحسابات المُدارة" ، ولكنها ليست قابلة للتبادل.

لماذا هذه الأشكال المختلفة من التعويض تطورت؟ لأنه ما يريده العملاء. يفضل بعض العملاء تعويض مستشارهم بناء على العمولات لأنهم يشعرون أنها تشجع المستشارين على اتخاذ قرارات استثمارية أفضل - الفكرة هي أنه كلما كان رصيد الحساب أكبر ، كلما زادت قيمة العمولة ، مما شجع مستشارهم على تنمية الحساب.

الجانب الآخر من الحجة هو أن التعويض من قبل اللجنة قد يشجع المستشارين على التجارة في كثير من الأحيان. هناك مخاوف أيضا من أن المستشارين يدفعون عمولة سيدفعون بعض المنتجات أو الاستثمارات التي من المرجح أن تدفع لهم أكثر.

أعتقد أن هناك مستشارين أنانيين ومستشارين غير أنانيين يحصلون على تعويض في كلا الاتجاهين. يرغب كل مستشار في نمو حسابات عملائه! لن نكون في هذا النشاط التجاري إذا لم نتمتع بالعمل على تحقيق ذلك.

لا نحتاج إلى عمولات لتشجيعنا على العمل بشكل جيد إذا كنا نفخر بعملنا. المستشارون للرسوم فقط هم من يفضل البعض ، ويفضل المستشارون العموميون من قبل الآخرين ؛ لكن القضية المهمة عند العمل مع أحد المستشارين هي اختيار واحدة تثق بها.

يعمل المستشارون الأكبر لجعل خطتك المالية واستثماراتك تحقق أفضل أداء لك.