ساهم كثيرا في 401 (ك) الخاص بك؟ هنا ماذا تفعل
سكس نار Video
جدول المحتويات:
- في ما يلي ما يجب عمله قبل تقديم الضرائب
- مذكرتين مهمتين
- التعامل مع المساهمات الزائدة 401 (ك) بعد يوم الضرائب
- الأسباب الشائعة لزيادة مساهمات 401 (k)
- ماذا بعد؟
- تفهم كيف يعمل 401 (ك)
- حساب كيف ستنمو 401 (ك)
- IRA v. 401 (k): ماهو الفرق؟
إذا اكتشفت أنك وزعت على خطة 401 (k) التي يرعاها صاحب العمل في عام 2017 - أولاً وقبل كل شيء ، فتوجه إلى الحد الأقصى للمساهمات المعفاة من الضرائب من مدخراتك التقاعدية. هذه العادة ستؤتي ثمارها.
ولكن على مدار الساعة يخطئ لإعلام مسؤول الخطة الخاص بك وتصحيح المشكلة قبل 15 أبريل ، وهو قبل يومين من الموعد النهائي لتقديم الطلب 17 أبريل من هذا العام. إذا كنت لا تتصرف ، فسيناريو الحالة الأسوأ هو أنك قد تخضع للضريبة مرتين على المبلغ فوق حد المساهمة الفردية لعام 2017 والبالغ 18000 دولار (أو 24000 دولار أمريكي إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر).
"من يريد دفع ضرائب على أي مبلغ مرتين ، أليس كذلك؟" تقول دينيس أبلبي من شركة أبلبي للتقاعد ، وهي شركة في أتلانتا تساعد الشركات على إدارة خطط تقاعد أصحاب العمل.
إليك ما يجب عليك فعله لتصحيح المشكلة ، وكيفية تجنبها في المستقبل.
في ما يلي ما يجب عمله قبل تقديم الضرائب
اتصل بمسؤول عملك أو مدير الخطة. يمكن أن تكون بعض اللغات مفيدة هنا: أخبر مسؤول خطتك أنك قد قمت "بالإرجاء الزائد". على سبيل المثال ، إذا كنت قد ساهمت بمبلغ 19000 دولار في عام 401 (ك) الخاص بك ، فستحتاج إلى تسديد مبلغ 1000 دولار إضافي من التأجيل. يجب دفع هذا المبلغ لك قبل 15 أبريل.
مطلوب من مسؤول الخطة إعادة الأموال الزائدة لك - "كتوزيع تصحيحي" - بالإضافة إلى حساب وإرجاع أرباح إضافية (إن وجدت) وإعادة إصدار الأوراق التي تصحح المساهمة الزائدة. يقول آبلبي: "يستغرق ذلك بعض الوقت ، وفي بعض الأحيان يمكن للشركات أن تتحرك ببطء".
إن تصحيح المساهمة الزائدة يستغرق وقتًا ، ويمكن للشركات أن تتحرك ببطء في هذا الأمر.
دينيس أبلبي ، أبلبي التقاعد استشاراتاحصل على W-2 جديد ودفع الضرائب. ستتم إضافة المساهمة الزائدة المرتجعة إلى إجمالي الأجور الخاضعة للضريبة للسنة السابقة ، وبالتالي سيتم إصدار W-2 المعدلة لعام 2017. سترتفع فاتورتك الضريبية (أو يتقلص المبلغ المسترد) بالنسبة إلى مبلغ المساهمة الزائدة 401 (k).
التعامل مع الأرباح الزائدة. أي دخل يتم الحصول عليه من المساهمة الزائدة سوف يعتمد على فاتورتك الضريبية لعام 2018 (والذي يستحق في أبريل 2019). ستتلقى نموذج 1099-R في نهاية السنة الضريبية التي تم فيها رد الأرباح إليك.
مذكرتين مهمتين
لا تخلط بسبب القفزة في حدود المساهمة. قامت مصلحة الضرائب مؤخراً بزيادة حدود المساهمة بمقدار 401 (k) بمقدار 500 دولار إلى 18500 دولار للسنة الضريبية 2018. ولكن هذا التغيير يخص الضرائب التي ستقدمها في عام 2019. وبالنسبة للسنة الضريبية لعام 2017 ، لا يزال حد المساهمة الذي يبلغ 18000 دولار.
هذا لا يتعلق بمساهمات صاحب العمل المطابقة. يتناول هذا السيناريو فقط الحد الأقصى للأجور قبل الضرائب التي ساهمت في الخطة. يجب أن تحاول دائمًا المساهمة بأكبر قدر ممكن للحصول على أموال مطابقة كاملة من صاحب العمل ، ولكن تأكد فقط من أن مساهماتك لا تتجاوز الحد المسموح به.
التعامل مع المساهمات الزائدة 401 (ك) بعد يوم الضرائب
الأخبار السيئة. سينتهي بك الحال إلى دفع ضرائب مرتين على المبلغ فوق الحد المسموح به وهو 18000 دولار أمريكي إذا لم يتم رد المبلغ الزائد إليك بحلول 15 نيسان.
ستفرض عليك الضريبة أولاً في السنة التي تم فيها توزيعها ، ومرة أخرى في السنة التي يحدث فيها التصحيح ، تقول أبلبي.
الأسباب الشائعة لزيادة مساهمات 401 (k)
في ما يلي بعض السيناريوهات التي من المرجح أن تحدث فيها المساهمات الزائدة:
- قمت بتحويل أصحاب العمل وخطط التقاعد خلال السنة الضريبية. يقول أبلبي: "ربما يكون هذا هو السبب الأكثر شيوعًا". "لقد قدمت الكثير جدًا لكل خطة". تأكد من أن مقدم الخدمة الجديد لديك على علم برصيد مساهماتك في خطة التقاعد القديمة. والنظر في طرح أكثر من 401 (k) حسابات من أرباب العمل السابقين في خطتك الجديدة أو حساب تقاعد فردي.
- لديك وظيفتين مع اثنين من خطط التقاعد. تقول أبلبي: "هناك الكثير من الأشخاص الذين يعملون الآن في وظيفتين". من المهم أن تتذكر أن المساهمات في خطط التقاعد المنفصلة مثل 401 (k) و 403 (b) ومعظم 457 خطة لا يمكن أن تكون مجتمعة أعلى من الحد المسموح به وهو 18000 دولار. يقول أبلبي: "لا يدرك المشاركون في الخطة غالبًا أن الحد الأقصى البالغ 18000 دولار هو على أساس فردي وليس على أساس كل خطة". "ونتيجة لذلك فإنهم يساهمون في الحد الأقصى للمبلغ لكل خطة."
غالبًا لا يدرك المشاركون في الخطة أن حد المساهمة يتم على أساس فردي وليس على أساس كل خطة.
دينيس أبلبي ، أبلبي التقاعد استشارات - حصلت على زيادة أو مكافآت خلال السنة الضريبية. الكثير من الناس يضعون وننسى مستويات مساهماتهم التلقائية كنسبة مئوية من دخلهم للحصول على الدولار المطابق الكامل من صاحب العمل. انه عبقري. هذه أموال مجانية.
لكن ، على سبيل المثال ، أدت ذكاءك أيضًا إلى ترقية مع عثرة أو مكافأة. هذا هو المكان الذي يمكن أن تحدث فيه المشكلة ، يقول أبلبي.
"قد تقول ، أنا أقدم مساهمة راتب 10 ٪ - خذ 10 ٪ من شيكاتي كل شهر" ، كما تقول. ثم تحصل على هذه الزيادة الكبيرة في الدهون في منتصف العام. وهذا يجعل نسبة الـ 10٪ هذه أكثر ".
إن التوفير بقدر ما تستطيع نحو التقاعد هو ، بالطبع ، فكرة جيدة.قد يكون عبور الخط إلى المساهمات الزائدة بمثابة الألم ، ولكن أي عقوبة ستكون طفيفة مقارنة مع الفوائد طويلة الأجل من مدخرات التقاعد.
