إذا كان صاحب العمل الخاص بي لا يقدم أموالا مطابقة لمبلغ 401 (ك) ، فهل من الأفضل أن أكون مع الـ IRA؟

هناك طريقتان لهذا السؤال - الإجابة الرياضية ، والإجابة السلوكية. إذا لم تكن هناك أموال مطابقة لـ 401 (k) ، بناءً على خيارات الاستثمار المتاحة في خطة شركتك ، فقد تتمكن من الحصول على رسوم أقل داخل حساب الاستجابة العاجلة. إلا أن حقيقة الوضع هي أنه من الأسهل بكثير وضع خصم تلقائي في 401 (k) كدّخرات قسرية أكثر مما ينبغي تذكره لطرد الأموال طواعية إما على مدار السنة أو قبلها مباشرة قمت بتقديم الضرائب الخاصة بك.

إذا لم يقدم رب عملك مباراة ، فإننا نوصي بطلب المساهمة التالي:

1. تساهم حتى الحد من مساهمة IRA (5500 $ في عام 2014) للاستفادة من خيارات الاستثمار على نطاق أوسع (عموما رسوم أقل) المتاحة للجيش الجمهوري الأيرلندي.
2. ساهم بحد أقصى لمساهمتك في 401 (ك) (لا تزال تحصل على خصم ما قبل الضرائب ، ولكنك مجبر على التعامل مع قائمة أقصر لخيارات الاستثمار). تأكد من مراقبة الرسوم المفروضة على الاستثمارات في خطة شركتك. نوصي بشكل عام بالبحث عن صناديق المؤشرات¹ مع رسوم منخفضة².

¹ والدليل التجريبي قوي للغاية على أن الصناديق "النشطة" (حيث يختار المديرون الأسهم) لا تتفوق على الأموال السلبية (حيث يستثمر الصندوق في مؤشر السوق) بعد النفقات ، لذلك لا نعتقد أنه يستحق الدفع مقابل الإدارة الفعالة. من المؤكد أن مستثمراً عظيماً مثل وارين بوفيت يقوم في بعض الأحيان بضرب الصعاب ، لكن هل تستطيع تحديد موقع وارين بوفيت في وقت مبكر؟ نحن نعلم أننا لسنا كذلك. لذلك اختر صندوقًا يحتوي على كلمة "index" في الاسم.

²تأخذ الصناديق المشتركة نسبة من الأموال التي تستثمرها لإدارة الصندوق المشترك. تُسمى هذه النسبة "نسبة المصروفات" وهي في وصف صندوقك. تحقق من نسب النفقات من خيارات الصناديق المشتركة الخاصة بك وانتقل إلى أقل منها. أي شيء فوق 0.50 ٪ هو مكلف جدا ، في رأينا.