لا تبخل على التأمين الخاص بك

اريك جورجينسن

اعرف المزيد عن Eric على موقعنا اسأل مستشار

كثيرا ما أسمع أن الناس يقولون ، "التأمين هو عملية احتيال" أو ، "إنها مكلفة للغاية". ولكن لم أسمع أي شخص يشكو من التأمين عندما يحتاجون إليه.

بعض أنواع التأمين مطلوبة. البنوك تتطلب منك شراء منزل التأمين عند شراء منزل ، على سبيل المثال ، من أجل حماية قرضهم والتأكد من الحصول على أموالهم. لكن بعض أنواع التأمين طوعية. لا أحد يجبرك على شراء السياسات التي تحمي دخلك أو أصولك ، أو التي تضمن رعاية نفقات جنازتك.

دعنا نلقي نظرة على بعض هذه السياسات الطوعية ونسلط الضوء على النقاط الرئيسية التي يجب أن تعرفها:

أنواع التأمين

تأمين العجز

إذا حدث لك أي شيء يمنعك جسديًا من كسب لقمة العيش - مثل حادث أو مرض خطير - فأنت تريد شيئًا يحمي دخلك.

اعتمادًا على حجم صاحب العمل ، قد يكون لديك تأمين ضد العجز من العمل ، لكنني وجدت أنه عادة لا يكفي ، خاصة إذا كنت في مرحلة مبكرة من حياتك العملية. خطة أصحاب العمل النموذجية ستحل محل 60 ٪ من دخلك إذا كنت معطل. إذا كنت تعيش في شيك راتب لفقد صك الدَفعة وخسرت ذلك الراتب لأية فترة من الوقت ، فإن 60٪ من المحتمل لن تكون كافية لك ولعائلتك للعيش بشكل مريح.

معظم السياسات التكميلية تسمح لك بالحصول على 20٪ إلى 30٪ إضافية ، لتغطي إجمالي 80٪ إلى 90٪ من دخلك. للسياسات التكميلية ميزة إضافية كونها خالية من الضرائب.

تأمين الملكيات و الحوادث

هذه هي فئة التأمين التي تغطي أشياء مثل منزلك ، والسيارات ، والقارب ، RV ، فضلا عن المسؤولية الشخصية الناشئة عن الدعاوى القضائية وغيرها من المطالبات. إنه أيضًا مكان يحاول فيه العديد من الأشخاص توفير بضعة دولارات من خلال شراء الحد الأدنى من التغطية.

الخطر المحتمل من القيام بذلك هو خطر تحمل المزيد من المسؤولية. إذا كنت ضحية حادث ناجح ، فإن التأمين الخاص بك هو الذي سيدفع مقابل التعويضات وأية فواتير طبية. إذا كان لديك الحد الأدنى من التغطية ، فقد لا يكفي لتغطية كل شيء.

وينطبق الشيء نفسه إذا كنت على خطأ وتقاضي. توفر سياسة مظلة المسؤولية الشخصية تغطيةً تتجاوز سياسات التأمين على السيارات والتأمينات المنزلية ، وتساعد في دفع أي أحكام بالإضافة إلى تكاليف الدفاع. أفضل ما في الأمر أنها ليست سياسات باهظة الثمن. وكثيرا ما تبدأ في ما لا يقل عن 1 مليون دولار في تغطية المسؤولية.

تأمين الجنائز

في رأيي ، التأمين على الحياة هو الحل الأسهل للتأكد من تغطية نفقات جنازتك. أوصي بوثيقة تأمين حياة كاملة صغيرة بدلاً من سياسة حياة مصطلح. عادة ما تكون سياسات مدة الحياة أفضل بالنسبة لمعظم أغراض التأمين على الحياة ، لكنها لا تعمل من أجل نفقات الجنازة لأن خطط العمر الافتراضي لها تاريخ انتهاء محدد ويمكن أن تنفد قبل أن تزول. أعتقد أن بوليصة التأمين التي تبلغ تكلفتها ما بين 25 ألف دولار إلى 50000 دولار تكفي لتعويض التضخم وتغطية نفقات الجنازة الأساسية.

طرق لإنقاذ - لا تبخل

هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتوفير المال مع الاحتفاظ بالتغطية الكافية. تتمتع شركات التأمين بمتطلبات اكتتاب مختلفة ، وقد تتمكن من العثور على أسعار أقل دون تغيير تغطيتك بالتسوق. أو يمكنك خفض سعرك عن طريق زيادة المبلغ المقتطع الخاص بك ، وهو المبلغ الذي تدفعه قبل بدء شركة التأمين. وإذا ذهبت إلى هذا الطريق ، فستحتاج إلى التفكير بوضوح في عدد الادعاءات التي قد تقدمها خلال عام تأكد من أنك لا تدفع في النهاية أكثر. ومن الناحية المثالية ، تأكد من أن المبلغ الذي تدفعه من جيبك يأتي من صندوق الطوارئ ولا يؤثر على مدخراتك الأخرى.

في رأيي ، فإن التحدث إلى المحترف هو أفضل طريق لاتخاذ القرار بشأن أفضل تغطية تأمينية. سوف يطرح وكلاء التأمين أو المستشارون الماليون ذوي الرسوم فقط الأسئلة المصممة لتجعلك تفكر ، وستساعدك على تحديد أفضل مزيج من التأمين والتمويل الذاتي لموقفك.

قد لا يؤدي الحصول على تغطية أو طلب إعادتها لتوفير بضعة دولارات شهريًا إلى مفاجأة وخيبة أمل عند حدوث حدث غير متوقع ولا يمكنك استرداده ماليًا. تأكد من تثقيف نفسك بشأن ما هو متاح وكيف يمكنك حماية أصولك على أفضل وجه.

Eric Jorgensen هو مخطط مالي للرسوم فقط مع MainStreet Financial Planning في Silver Spring ، بولاية ماريلاند.