التبرع الخيري كما رخيصة الضرائب على الحياة كلها خصم الضرائب

أكثر من 95 ٪ من الأسر الأمريكية تقدم للجمعيات الخيرية. البعض يفعل ذلك في شكل وقت - التطوع في عطلات نهاية الأسبوع ، على سبيل المثال - في حين يقوم الآخرون بذلك عن طريق التبرع بالنقود أو البنود الأخرى ذات القيمة. بالنسبة للأشخاص الذين يتطلعون إلى زيادة تبرعاتهم الخيرية ، تقدم سياسات التأمين على الحياة كلها طريقة أخرى لدفعها إلى الأمام.

ووفقًا لدراسة بنك أمريكا لعام 2012 عن الأعمال الخيرية ذات القيمة المرتفعة ، فإن 62٪ من الناس يتبرعون للجمعيات الخيرية لأنهم يريدون إعادتها إلى المجتمع ، ونسبة 32٪ منهم تستشهد بمزايا ضريبية كدافع أولي لهم. عندما تشتري تأمينًا على الحياة ، فمن المرجح أنك تغطي حاجة مالية. في وقت لاحق ، إذا اختفت هذه الحاجة ، فإن استخدامها في الأعمال الخيرية هو بديل عن صرف السياسة. على سبيل المثال ، إذا كان أطفالك نشئون الآن ولا يحتاجون إلى توفيرها في حالة الوفاة.

هناك طرق مختلفة لمساعدة مؤسسة خيرية باستخدام بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك.

الصدقة كمستفيد

يمكنك تسمية المؤسسة الخيرية كمستفيد ، مما يسمح لها بجني كل أو جزء من استحقاق الوفاة عند وفاتك. نظرًا لأنك تحتفظ بملكية السياسة ، يمكنك تغيير رأيك في وقت لاحق ، واختيار مستفيد مختلف إذا تغيرت حالتك أو تفضيلاتك. في حين أن هذا لا يسمح بخصم الضرائب العقارية ، إلا أنه لا يتمتع بالعديد من المزايا على المدى القصير.

نقل ملكية السياسة إلى الأعمال الخيرية

إن نقل ملكية هذه السياسة إلى مؤسستك الخيرية سوف يحقق أفضل استحقاقات ضريبية قصيرة الأجل من خلال خصم ضريبة الدخل.

بالتبرع بسياسة التأمين على الحياة الخاصة بك ، يمكنك بشكل عام خصم القيمة السوقية العادلة للسياسة من مسئوليتك عن ضريبة الدخل. هذا يمكن أن يعادل عشرات الآلاف من الدولارات ، اعتمادا على تفاصيل السياسة الخاصة بك. ولكن هذه ليست الفائدة الضريبية الوحيدة للدخل من التبرع بالسياسة.

إذا قررت نقل ملكية السياسة الخاصة بك بأكملها إلى مؤسسة خيرية ، فستصبح المؤسسة الخيرية حامل الوثيقة والمستفيد. يمكنهم صرف السياسة أو الحفاظ عليها لبقية حياتك. بشكل عام ، إذا اختاروا الإبقاء على هذه السياسة ، فسوف تستمر في دفع أقساط التأمين كما كنت تفعل من قبل. هذه الأقساط أصبحت الآن معفاة من الضرائب ، على خلاف ذلك عندما كنت حامل الوثيقة. وهذا يعني بالإضافة إلى خصم القيمة السوقية العادلة لسياستك ، يمكنك خصم الأقساط التي تدفعها كل عام.

بالطبع ، هناك قيود على توقيع سياستك. إذا كان "أساس" سياستك أقل من القيمة السوقية العادلة ، فإن المبلغ الأساسي هو المبلغ الذي سيُسمح لك بخصمه. الأساس هو المبلغ الإجمالي للأقساط التي دفعتها في السياسة ، مطروحًا منه أي عمليات سحب أو مدفوعات تلقتها ، حتى التبرع. يمكن لشركة التأمين الخاصة بك تحديد ما هو خصمك ؛ اسأل قبل اتخاذ قرار نهائي.

بالنسبة للكثيرين ، فإن التبرع بسياسة تأمين على حياة كاملة يسمح لهم بإعطاء أكثر مما يستطيعون إذا كانوا يتبرعون بالنقود. إذا لم تعد هناك حاجة إلى بوليصة التأمين على الحياة أو تعتبر المنافع الضريبية أولوية ، فإنها تمثل عملاً خيريًا يوفر فوائد متعددة.

صورة مظلة عبر Shutterstock.