كيف غالبا ما تتغير درجات الائتمان الخاصة بك؟

إن العمل على تحسين الائتمان الضعيف يمكن أن يبدو كأنه في انتظار ظهور قصة شعر سيئة. قد تصاب بخيبة أمل إزاء التغيير البطيء الذي يحدث ، ولكن يمكن أن يحدث الشهر فرقًا.

وينطبق الشيء نفسه مع الاستمالة الائتمان الخاصة بك. عدد المرات التي قد يفاجئك فيها الدرجات الائتمانية ، وقد ترى تقدمًا أسرع مما تتوقع.

اعرف أين يقف رصيدك

الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك ، أسبوعيا. سنساعدك في مراقبة رصيدك وتتبع تقدمك.

ابدأ ‚Äî أنه مجاني

درجات الائتمان تأتي من تقارير الائتمان

تستند درجات الائتمان على المعلومات الواردة في تقارير الائتمان.

تقارير الائتمان الخاصة بك هي مستندات مفصلة تصف سجلك بالتعامل مع الأموال المقترضة. تقوم ثلاث مكاتب ائتمان رئيسية بجمع هذه المعلومات والحفاظ عليها.

يتم احتساب درجات الائتمان عادة في الوقت الحالي الذي يطلبه المقرض. يتم تشغيل المعلومات الموجودة على واحد أو أكثر من تقارير الائتمان الخاصة بك من خلال نموذج تقييم النقاط الائتمانية (الأكثر استخدامًا هي FICO و VantageScore). والنتيجة هي النتيجة الرقمية التي تمثل المعلومات على هذا التقرير بعينه في تلك اللحظة.

لديك العديد من الدرجات الائتمانية المختلفة ، اعتمادًا على شركة التسجيل التي تم استخدامها ، والمكتب الذي قام بسحب معلومات التقرير من وماذا سيتم استخدام النتيجة.

للإجابة على السؤال عن عدد مرات تغيير درجات الائتمان الخاصة بك ، من المهم معرفة عدد مرات تحديث تقارير الائتمان الخاصة بك.

المقرضين عادة ما يقدم معلوماتك شهريا

وبشكل عام ، يقوم المقرضون بالإبلاغ عن كل من المعلومات الإيجابية والسلبية لمكاتب الائتمان مرة واحدة في الشهر. لذلك يمكن أن تتغير نقاط الائتمان الخاصة بك قليلاً كل شهر ، اعتماداً على المعلومات التي تهبط في تقارير الائتمان الخاصة بك.

هناك ثلاثة مكاتب رئيسية للائتمان في الولايات المتحدة: Experian ، Equifax و TransUnion. قد يقدم المقرضون تقاريرهم إلى جميع الجهات الثلاث ، أو اثنتين ، أو واحدة أو لا واحدة على الإطلاق. في معظم الحالات ، تقدم البنوك الكبرى تقاريرها إلى الثلاثة.

ما هو نوع المعلومات التي يرسلها المقرضون إلى مكاتب الائتمان كل شهر؟ قد تتضمن البيانات عنك أو حسابك:

• توقيت آخر دفعة لك (أي ما إذا كنت متأخرا 30 يومًا أو أكثر)
• حالة الحساب (في حالة جيدة ، مغلقة ، متأخرة ، متخلفة ، في مجموعات ، وما إلى ذلك)
• رصيد الحساب
• النشاط من قبل المستخدمين المصرح لهم
• استفسارات ائتمانية حديثة

تقلبات كبيرة يمكن أن يحدث

تحدث معظم التغييرات في درجات الائتمان الخاصة بك بشكل متزايد: عدد قليل من النقاط التي تم اكتسابها أو فقدتها في شهر واحد ، وعدد قليل آخر في اليوم التالي. بمرور الوقت ، يمكن أن يصل هذا إلى شيء كبير ، ولكن من غير المحتمل أن ترى تأرجحًا كبيرًا في وقت قصير.

هناك استثناءات. يمكن أن يسبب ما يلي تقلبًا كبيرًا في درجاتك (فكر في 25 نقطة أو أكثر) في شهر أو شهرين:

جنوح: نظرًا لأن سجل الدفعات هو أحد أكبر التأثيرات على نتيجتك ، فسيؤدي ذلك إلى تأخر السداد المتأخر بشكل كبير في تقرير الائتمان الخاص بك. إن التراجع عن دفع الفواتير لمدة 30 يومًا أو أكثر قد يتسبب في حصول درجاتك على نتيجة كبيرة.

إذا تراجعت مع أحد حساباتك ، فبذل قصارى جهدك للحصول على الوضع في أقرب وقت ممكن. فالجنوح الذي يدوم 60 يومًا هو أسوأ من الجنوح الذي دام 30 يومًا ، كما أن الانحراف لمدة 90 يومًا ما زال أسوأ ، لذلك من المفيد العودة إلى وضع جيد.

تغيير في تحميل ديون بطاقتك الائتمانية: هناك تأثير كبير آخر على نتيجتك هو المبالغ المستحقة ، أو نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك (كم تدين بها مقارنة بحد الائتمان الخاص بك). الزيادة الكبيرة في ديون بطاقات الائتمان سوف تزيد من معدل استخدامك ، مما قد يؤدي إلى انخفاض درجاتك.

لكن العكس هو الصحيح أيضا. إذا حصلت على ربح كبير واستفدت منه لسداد ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك ، فإن نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك ستغرق. قد يتسبب ذلك في ارتفاع درجاتك بشكل كبير خلال شهر واحد فقط.

ليندسي كونسكو كاتبة في شركة Investmentmatome ، وهي شركة تمويل شخصية. Twitter:lkonsko.

آخر تحديث في ٢٧ يونيو ، ٢٠١٧.