تحالف بناة الائتمان يوفر المسار إلى التيار الرئيسي المالي

تحتفظ مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة بسجلات مفصّلة للآثار المالية للمستهلكين ، والتي توفر الأساس لعشرات الائتمان. ولكنهم يعملون أيضًا لمساعدة الأشخاص الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني حتى الآن وبالتالي لا يمكن تسجيلهم.

تعمل مكاتب الائتمان بشكل وثيق مع منظمة Credit Builders Alliance غير الربحية لإحضار المستهلكين "غير المرئيين" أو "غير المعسولين" إلى المجال المالي الرئيسي.

من "غير مرئي" أو "غير قابل للحساب"؟

في عام 2015 ، أصدر مكتب حماية المستهلك المالية تقريرا يوضح ما يلي:

• واحد من كل 10 أشخاص بالولايات المتحدة "غير مرئي بالائتمان". وهذا يعني أن 26 مليون مستهلك ليس لديهم سجل ائتماني مع إحدى شركات إعداد التقارير الائتمانية على مستوى البلاد.
• 19.5 مليون إضافية لديها ملفات ائتمانية "غير قابلة للحياة" - إما ملفات رقيقة مع تاريخ ائتماني غير كاف (9.9 مليون) أو ملفات قديمة لا تحتوي على أي سجل ائتماني حديث (9.6 مليون).
• باختصار ، هناك 45 مليون شخص قد يحرمون من الوصول إلى الائتمان لأنهم ليس لديهم سجلات ائتمانية يمكن تسجيلها.

هذا يعني أن ما يقارب 20٪ من سكان الولايات المتحدة يكافحون للوصول إلى الخدمات المالية التي يعتبرها الكثيرون منا مفروغ بها.

في حين أن العديد من العوامل تمنع هؤلاء الأشخاص من التفاعل مع البنوك التقليدية ، إلا أن هناك عائقًا مهمًا يتمثل في عدم وجود ملف تعريف ائتماني. ولكن هذا هو المكان الذي واجهته مع Catch-22: بدون ملف تعريف ائتماني ، لا يمكنهم الوصول إلى منتجات القروض ، ولكن بدون الوصول إلى منتجات القروض ، لا يمكنهم إنشاء ملف شخصي للائتمان. (إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كان لديك ملف شخصي ائتماني أو ما يوجد به ، فيمكنك الحصول على تقرير ائتمان مجاني من Investmentmatome.)

ما هو التحالف بناة الائتمان؟

لحسن الحظ ، تحاول العديد من المنظمات جلب الخدمات المصرفية التقليدية إلى المجتمعات التي تفتقر إلى الخدمات. أحد الأمثلة على ذلك هو CBA ، الذي يعمل كجسر بين مكاتب الائتمان الرئيسية والمنظمات غير الربحية التي تساعد الأشخاص الذين ليس لديهم إمكانية الوصول الكامل إلى الخدمات المصرفية.

يقول دارا دوغواي ، المدير التنفيذي لمؤسسة CBA: "لقد تأسسنا في عام 2006 ونعمل مع المؤسسات غير الإيداعية التي تقدم قروضاً في المجتمع لذوي الدخل المحدود". في ذلك الوقت ، لم يستطع الكثير من هذه المؤسسات وهي تقول أن النشاط الائتماني لعملائها ، الذي كان من شأنه أن يساعد عملاءهم على بناء علامات الائتمان. "لم تكن مكاتب الائتمان مهتمة بوجود علاقة مع المنظمات غير الربحية. يساعد CBA [هذه المؤسسات] في عملية إعداد التقارير من الألف إلى الياء ".

معظم المؤسسات التي تعمل مع CBA هي مؤسسات مالية لتنمية المجتمع. يعمل هؤلاء المقرضون الصغار في المجتمعات لتقديم الخدمات المالية ، بما في ذلك القروض ، إلى الأشخاص الذين لن يتمكنوا من الوصول إليها بخلاف ذلك. يقدم اتحاد بناة الائتمان خدمتين أساسيتين لمؤسساته الأعضاء: CBA Reporter و CBA Access.

مراسل CBA: وهذا يتيح للمقرضين الصغار الإبلاغ عن معلومات الدفع الخاصة بالمقترضين لمكاتب الائتمان. وكما أوضحت Duguay ، فإن العديد من مؤسسات الائتمان الأصغر لا تملك الموارد للعمل مع مكاتب الائتمان الرئيسية. ولكن من خلال العمل من خلال CBA ، يمكنهم المساعدة في إنشاء تقارير ائتمان لعملائهم ، وهي خطوة مهمة يمكن أن تضع المقترضين المحرومين للعمل مع البنوك التقليدية في المستقبل.

CBA الوصول: يتيح هذا لشركاء CBA سحب تقارير الائتمان للعملاء. وكثيرا ما يقدم المقرضون الصغار والمنظمات غير الربحية للعملاء التعليم المالي ؛ الوصول إلى تقرير الائتمان يساعد المعلم والعملاء معا على تحديد أهداف الائتمان الفردية وتتبع التقدم.

أين تأتي مكاتب الائتمان

يعتمد عمل CBA مع المنظمات غير الربحية على مشاركة مكاتب الائتمان الرئيسية. اعتبارا من ديسمبر 2016 ، كانت جميع مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة تشارك في CBA Reporter و CBA Access. وهذا يعني أن أعضاء CBA يمكنهم الإبلاغ عن معلومات الدفع للمقترض وسحب معلومات ائتمان العملاء من Equifax و Experian و TransUnion.

كذلك ، يقوم CBA بتدريب المنظمات غير الربحية لمساعدة العملاء في بناء الائتمان ويعمل على ربط وكالات الإسكان بأسعار معقولة مع وكالات تقارير الإيجار. يسمح ذلك للمقيمين ببناء رصيدهم بطريقة جديدة ؛ حتى وقت قريب ، كان من المستحيل تقريبا بالنسبة لمعظم المستأجرين دمج مدفوعات السكن في ملفاتهم الائتمانية.

بيف أوشيه هو كاتب في Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر: BeverlyOShea. ساهم الكاتب Investmentmatome Lindsay Konsko في هذا المقال.

تم التحديث في 20 آذار 2017.