أي بطاقات الائتمان تعطي نتائج مجانية فيكو؟

Psst! اريد ان ارى درجة FICO الخاص بك؟

قبل عدة سنوات ، كانت نتيجة فيكو الخاصة بك سرًا لم يرغب المُقرضون في معرفته. بعد ذلك ، مكّنك قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل من طلب الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك من مكاتب الائتمان ، ولكن كان عليك أن تدفع ثمنها. نحن الآن في عصر النقاط المجانية.

في عام 2013 ، أطلقت شركة Fair Isaac Corp ، الشركة التي قامت بإنشاء نقاط FICO ، برنامج FICO Score Open Access ، والذي سمح للمقرضين بمنح زبائنهم نتائج مجانية في FICO. أكثر من 50 الآن يفعلون ذلك. في العام التالي ، دعا مكتب حماية المستهلك المالية كبار مصدري بطاقات الائتمان إلى تقديم درجات ائتمانية مجانية لعملائهم ، والعديد منهم يقومون بذلك الآن.

هنا حيث تقف أكبر مصدري بطاقات الائتمان مع الدرجات المجانية:

المصدر	نوع نقاط الائتمان المجانية	من يستطيع الحصول عليها
ملاحظة: قد تختلف درجات FICO المقدمة من قبل مختلف جهات إصدار بطاقة الائتمان. هذا لأن مصدري الحصول على درجات فيكو من مكاتب الائتمان الاستهلاكي المختلفة. يجمع كل مكتب بيانات حساب المستهلك بشكل مستقل ، ويحسب النتائج استنادًا إلى البيانات التي جمعها فقط.
أمريكان اكسبريس	فيكو	حاملي البطاقات
بنك امريكي	فيكو	حاملي البطاقات
باركلايكارد	فيكو	حاملي البطاقات
رأس المال	VantageScore 3.0	أي واحد
مطاردة	فيكو	بعض حاملي البطاقات (لائحة)
سيتي	فيكو	بعض الحسابات
اكتشف	فيكو	أي واحد
لنا البنك	غير متوفر	غير متوفر
ويلز فارغو	فيكو	العملاء مع حسابات الائتمان الاستهلاكي

بل إن بعضها يذهب إلى أبعد من حاملي بطاقاتهم الخاصة. تقدم كابيتال وان VantageScores المجانية لأي شخص ، و Discover يعطي نتائج مجانية في FICO لأي شخص.

المعرفة تساوي القوة

الحصول على درجاتك المتاحة يمنحك المزيد من القوة على حياتك المالية. ويبدو أن القليل من المعرفة يمكن أن تقطع شوطا طويلا. وجدت دراسة استقصائية عام 2015 عن معرفة المستهلكين لنتائج الائتمان ، التي أجراها اتحاد المستهلكين في أمريكا وحلول VantageScore ، أن 60٪ من المستهلكين يعرفون أنه يمكنهم مساعدة نقاط الائتمان الخاصة بهم عن طريق الدفع في الوقت المحدد ، مع الحفاظ على توازن منخفض وعدم فتح الكثير من الحسابات الجديدة. من بين هؤلاء المستجيبين الذين حصلوا على درجاتهم الائتمانية خلال العام الماضي ، كان 86٪ يعرفون أن 700 كان علامة ائتمان جيدة.

ومع ذلك ، وجدت دراسة أجرتها مؤسسة Investmentmatome لعام 2016 أن هناك فجوات معرفية كبيرة ، وأن العديد من خرافات الدرجة الائتمانية لا تزال قائمة. على سبيل المثال ، لم يكن أكثر من نصف الأمريكيين يعرفون أن حمل رصيد بطاقة الائتمان من شهر إلى شهر لا يفعل أي شيء للمساعدة في الحصول على درجة الائتمان ، وكان ما يقرب من 8 من 10 غير مدركين لإغلاق بطاقة الائتمان القديمة المدفوعة الحساب يمكن أن يضر درجاتك.

»لغز: اختبر معلوماتك على بطاقات الائتمان والنتائج

لماذا يجب عليك التحقق من درجاتك؟

معرفة نقاط FICO الخاصة بك لديها عدد من الفوائد. أولاً ، يستخدم معظم المقرضين في الولايات المتحدة درجات FICO عند اتخاذ قرار بشأن تقديم الائتمان. من خلال الوصول إلى درجة استنادًا إلى النماذج نفسها التي يستخدمها المصرفيون ومصدرو البطاقات ، سيكون لديك شعور أفضل بالمكان الذي تقف فيه في أعينهم.

أيضًا ، إذا كنت تعمل على تحسين رصيدك ، فإن التحقق من نقاط FICO كل شهر يعد طريقة رائعة لقياس مدى تقدمك. إنه لمن دواعي السرور أن ترى أن عملكم الشاق يؤتي ثماره. على الجانب الآخر ، سيكون من الأسهل اكتشاف أخطاء الائتمان عند إجرائها وتعديل عاداتك وفقًا لذلك.

وأخيرًا ، فإن مراقبة درجة FICO هي طريقة جيدة لتحديد المشكلة. تذكر ، يتم تحديد درجة FICO الخاصة بك عن طريق المعلومات على الائتمان الخاصة بك أبلغ عن . إذا وقعت ضحية لسرقة الهوية أو خطأ في إعداد تقارير الائتمان ، فمن المحتمل أن يظهر ذلك في نتيجة فيكو. على الرغم من أنك ستظل بحاجة إلى التحقق من تقارير الائتمان الثلاثة مرة واحدة سنويًا على الأقل ، فإن مشاهدة درجاتك كل شهر يُعد نظامًا جيدًا للإنذار المبكر إذا بدأت الأشياء في الخروج عن القضبان.

" أكثر من: كيفية الحصول على تقارير الائتمان الخاصة بك مجانا

لن تكون نتائجك متطابقة تمامًا

ليس لديك نتيجة FICO واحدة. تقوم كل من مكاتب إعداد التقارير الائتمانية الرئيسية - Equifax و Experian و TransUnion - بجمع البيانات بشكل مستقل وتسجل لك استنادًا إلى بياناتها الخاصة. عادة ، ستكون جميع درجات FICO الثلاثة متشابهة إلى حد كبير. والنتيجة هي أنه إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض كبير ، مثل الرهن العقاري ، فلا تفاجأ إذا كانت الدرجات التي يبحث عنها المقرض ليست هي نفسها ما تراه في موقع مصدر بطاقتك الائتمانية.

إيلين كانون هي كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:ellencannon.

تم تحديث هذه المقالة في 8 تموز 2016. تم نشرها في الأصل في تشرين الثاني 2014.