كيف شركات بطاقات الائتمان كسب المال؟

تستحوذ شركات بطاقات الائتمان على الجزء الأكبر من أموالها من ثلاثة أشياء: الفوائد والرسوم المفروضة لحاملي البطاقات ورسوم المعاملات التي تدفعها الشركات التي تقبل بطاقات الائتمان.

" فيديو: كيفية حساب الفائدة على بطاقة الائتمان

استخدم بطاقات الائتمان بحكمة ، ويمكنك تقليل حجم الأموال التي تنتجها شركات بطاقات الائتمان منك. كلما فهمت أكثر حول كيفية عملها ، كان من الأفضل لعب بطاقاتك.

كيف تعمل شركات بطاقات الائتمان

يشمل مصطلح "شركات بطاقات الائتمان" على نطاق واسع نوعين من المؤسسات: المصدرين والشبكات.

• مصدري هي البنوك والاتحادات الائتمانية التي تصدر بطاقات الائتمان ، مثل Chase أو Citi أو Synchrony أو PenFed Credit Union. عندما تستخدم بطاقة ائتمان ، فأنت تقترض نقودًا من المُصدر. عادة ما يتم إصدار بطاقات ائتمان التجزئة التي تحمل اسم متجر أو شركة غاز أو تاجر آخر من قبل بنك بموجب عقد مع بائع التجزئة.
• الشبكات هي الشركات التي تعالج معاملات بطاقات الائتمان. الشبكات الرئيسية في الولايات المتحدة هي Visa و Mastercard و American Express و Discover. أمريكان اكسبريس واكتشف كلاهما شبكات ومصدري.

عندما تستخدم بطاقة ائتمان ، يتحرك المال إلكترونيًا من خلال العديد من الأيدي ، من المُصدر ، عبر الشبكة ، إلى بنك التاجر. كما تتأكد الشبكة أيضًا من أن المعاملة تُنسب إلى حامل البطاقة المناسب - أنت - حتى يتمكن المُصدر من إصدار فاتورة لك.

" أكثر من: خدمة عملاء بطاقة الائتمان: أفضل المصدرين وأفضل الميزات

من أين تأتي الأموال

أنت عنصر أساسي في وصفة صناعة سندات شركة بطاقة الائتمان ، وكذلك التجار الذين تستخدم بطاقاتك معهم.

فائدة

تأتي معظم عائدات الشركات المصدرة لبطاقات الائتمان في الأسواق من مدفوعات الفوائد ، وفقاً لمكتب حماية المستهلك المالي. ومع ذلك ، يمكن تجنب الفائدة. لا يحتسب المشتركون الفائدة إلا عندما تحمل رصيدًا من شهر لآخر. دفع رصيدك بالكامل ، ولن تدفع أي فائدة.

رسوم

وعادةً ما يكسب أصحاب القروض العقارية عالية المخاطر - أولئك الذين يتخصصون في الأشخاص ذوي الائتمان السيئ - المزيد من المال من الرسوم أكثر من الفوائد. وتتقاضى جهات إصدار السوق الشامل الكثير من الرسوم أيضًا ، على الرغم من إمكانية تجنب العديد منها. تشمل الرسوم الرئيسية ما يلي:

• الرسوم السنوية. الرسوم السنوية هي نموذجية على بطاقات ذات معدل مكافآت مرتفع ، بالإضافة إلى بطاقات للأشخاص الذين لديهم رصيد أقل من جيد
• الرسوم النقدية المقدمة. يفرض المشترون هذه الرسوم عندما يستخدم العملاء بطاقتهم الائتمانية للحصول على نقود من أجهزة الصراف الآلي. تتراوح الرسوم من 2٪ إلى 5٪ من مبلغ النقد المسحوب ، وغالباً ما يكون الحد الأدنى للقيمة الدولارية ، مثل 5 دولارات.
• رسوم تحويل الرصيد. عندما تنقل ديونًا من بطاقة ائتمان إلى أخرى للحصول على سعر فائدة منخفض ، فستدفع عادةً رسومًا تتراوح من 3٪ إلى 5٪ من المبلغ المحول. لا تفرض بعض البطاقات هذه الرسوم أو تتنازل عنها لفترة معينة من الزمن.
• الرسوم المتأخرة.عادة ما يؤدي عدم دفع الحد الأدنى للمبلغ المستحق في تاريخ الاستحقاق إلى دفع رسوم تأخير. تتنازل بعض البطاقات عن رسوم التأخير الأولى ، أو لا تفرض رسومًا على هذه الرسوم مطلقًا.

" أكثر من: 8 رسوم بطاقة الائتمان وكيفية تجنبها

تبادل

في كل مرة تستخدم فيها بطاقة ائتمان ، يدفع التاجر رسوم معالجة تساوي نسبة مئوية من المعاملة. ويطلق على جزء الرسم الذي تم إرساله إلى الجهة المصدرة عبر شبكة الدفع "التبادل" ، وعادة ما يكون حوالي 1٪ إلى 3٪ من المعاملة. يتم تحديد هذه الرسوم من خلال شبكات الدفع وتختلف بناءً على حجم المعاملات وقيمتها.

خفض العملاء المتمرسين تكاليفهم

بدون حاملي بطاقات من أمثالك ، لا تحقق شركات بطاقات الائتمان أي أموال - ولكن يمكنك الحد من المبلغ الذي تحققه منك. تجنب التكاليف الإضافية من خلال:

• دفع رصيدك بالكامل كل شهر لتجنب رسوم الفائدة
• إعداد التنبيهات الإلكترونية التي تقوم بإخطارك عند استحقاق الدفع ، وبذلك يمكنك تجنب الرسوم المتأخرة
• وضع المال جانبا في صندوق الطوارئ لتجنب الخيارات المكلفة مثل السلف النقدية
• اختيار بطاقة ائتمان بدون رسوم تحويل الرصيد
• دفع رسوم سنوية فقط إذا تجاوزت المكافآت التي ستحصل عليها من البطاقة التكلفة

يعود إليك ما إذا كانت شركات بطاقات الائتمان تستفيد منك. المكافآت والمكافآت التسجيلية تضع الأموال في جيبك ، ولكن الأتعاب والفوائد سوف تأكل من خلالها.

ميليسا لامبارينا كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: LissaLambarena . ساهم Investmentmatome’s Lindsay Konsko في هذا التقرير.

تم تحديثه في 6 أبريل 2017.